Банковская карта для ребенка – следование тенденциям современности или реальная необходимость?

С каждым поколением, дети становятся все моднее и современнее. Общество, как социальное, так и политическое, следует тенденции активного участия ребенка в различных сферах жизни. Экономика не отстает. В данный момент внедряются различные системы, которые уже со школьной скамьи приучают детей к системе электронных расчетов и комплексной автоматизации.

Следуя зарубежной практике, сравнительно недавно, многие крупные российские банки расширили свою линейку пластиковых карт. Теперь существует такой отдельный самостоятельный вид как детские пластиковые банковские карты. Однако на самом ли деле он является безусловно самостоятельным?

Что вообще представляет собой детская банковская карта? Какие виды пластиковых карт существуют для детей? Ответы на эти, и многие другие вопросы, читатель сможет найти данной статье.

Предпосылки возникновения детской банковской карты в России

Как известно, за границей понятие детства значительно отличается от нашего представления. Условно, за рубежом, ребенок, окончивший начальную школу, в глазах своих родителей и общества в целом, считается взрослым человеком. Старшие классы (колледж) дети заканчивают, живя отдельно от своей семьи. В России такая практика тоже существует, но не распространена так, как, например, в США.

Так как в Америке главным образом функционирует безналичная система расчетов, то, что такое банковская карта, ребенок узнает с самых ранних лет. Понятия «налички» у них практически отсутствует. Соответственно, наличие детской банковской карты у ребенка считается нормой. В России же ситуация обстоит другим образом.

Предпосылки к внедрению детских банковских карт стало и российское законодательство. А если конкретнее, то выдержки из определенных законов. Например, статья № 28 Гражданского Кодекса Российской Федерации устанавливает «право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки (например, покупки в магазинах), а также сделки по распоряжению средствами, предоставленными им родителями для определенной цели или для свободного распоряжения» детям в возрасте от 6 до 14 лет. Но в Кодексе не указано, каким именно видом расчета может пользоваться ребенок. Соответственно, можно сделать вывод, что данный закон распространяется и на безналичный расчет, который можно совершить при наличии детской банковской пластиковой карты.

Особенности детской банковской карты

Начнем с того, что банковская карта ребенка – это классическая пластиковая карта. Она имеет индивидуальный номер и полное имя, как на карте совершеннолетнего гражданина.

Баланс детской карты полностью определяется родителями. Родитель, к счету которого привязана дополнительная карта, может установить лимит к карте ребенка. Лимит, установленный на траты, может действовать в течение месяца, недели, а в некоторых банках, даже одного дня. Родители сами выбирают сумму лимита и его срок.

Кроме определенного денежного лимита родители имеют право поставить и другие ограничения в использовании детской карты, например:

1. Ограничение в сумме или полный запрет для снятия наличных в банкомате;
2. Блокировка различных переводов средств на другие карты;
3. Запрет на покупки в интернет – магазинах.

Когда ребенок расплачивается своей картой, с родительского счета списывается аналогичная сумма (то есть, по факту, баланс карты ребенка непосредственно привязан к карте родителя). О каждой транзакции ребенка родитель автоматически осведомляется путем коротких смс-сообщений. Такой отчет можно получить и в мобильном приложении и в интернет-банке.

Но это касается карт «младшей категории». По основной, независимой карте ребенка, достигшего 14-летнего возраста, такой контроль будет уже недопустим.

Особенностью детских пластиковых карт так же является их интересный, необычный дизайн. Каждый банк сам представляет свою линейку «стандартных» карт для детей, но, за определенную дополнительную плату, ребенок может выбрать и эксклюзивный дизайн, что добавит владельцу дополнительный восторг от получения такой карты! Но все эти привилегии доступны только для карт, владельцами которых будут дети старше 14 лет. Дополнительная карта к родительскому счету, как правило, выпускается с тем же «классическим дизайном», как и у взрослого.

Каждая карта ребенка, так же как и у взрослого, имеет свою бонусную систему. Однако, бонусы и кэшбэк дополнительной карты, привязанной к родительскому счету, будут «сливаться» с основными родительскими бонусами, поэтому потратить их как-то отдельно не получится. В отличие от самостоятельной карты ребенка — подростка, старше 14 лет, который уже может в полной мере пользоваться банковской системой лояльности для клиентов.

Категории, или виды детских пластиковых карт

Детские банковские карты делятся на 2 основные группы:

1. Для категории граждан детского возраста от 6 до 14 лет (основные характеристики данного вида карт описаны в вышеизложенном пункте);
2. Для категории граждан детского возраста от 14 до 18 лет.

   Отличительной особенностью карт детей от 14 до 18 лет является то, что их баланс является самостоятельным (то есть не зависит от баланса родителя).

   Согласно опросу «российского национального агентства финансовых исследований», в настоящее время у каждого третьего подростка в возрасте от 1 до 17 лет есть независимая банковская карта. Однако же, в любом случае, даже если подросток уже получил паспорт, при оформлении банковской карты в банке потребуется визит родителя (законного представителя). Так как гражданин до 18 лет считается несовершеннолетним, и оформление пластиковой карты полностью будет зависеть от наличия заявления от опекуна.

   Выше перечислены 2 основные категории классических банковских пластиковых карт, если рассматривать дебетовый вариант. Конечно, так же, как и у взрослых, у детей тоже есть серия кредитных карт (однако в России их практически не оформляют).

3. Как отдельные виды детских пластиковых карт существуют еще единая социальная карта ребенка, которая одновременно служит и пропуском в учебное учреждение, и средством оплаты школьного питания, а так же способом оплаты прочих товаров и услуг.
4. А так же геймерские, или «киберкарты», которые активно начали выпускать банки с середины 2018 года. Такие карты нацелены на клиентов категории среднего возраста, неравнодушных к компьютерным играм. Геймерскую карту можно оформить с 14 лет. Держатель такой карты получает доступ к партнерским акциям, розыгрышам и эксклюзивным турнирам.

   Отличительной особенностью данного вида карт является то, что ее можно заказать/открыть онлайн. Для этого просто необходимо оставить заявку на сайте любого банка, который выпускает «киберкарты».

   Стоимость карты составляет примерно 500 рублей (это единовременная выплата клиента). Фактически, комиссия за выпуск карты. Далее, никаких дополнительных растрат своему владельцу она не принесет: годовое обслуживание является бесплатным. У геймерских карт банки начали выпускать вертикальный дизайн изображения, что сильно отличает их от привычного горизонтального «рисунка» на пластиковых картах. Это является привлечением дополнительного внимания не только у детей, но даже и у взрослых.

   Эксперты считают, что геймерские карты для детей могут отрицательно повлиять на успеваемость в школе, и в России, лишь единицы родителей желают оформить данную карту своему ребенку.

Как и где можно оформить детскую банковскую карту?

Практически все банки практикуют оформление детских банковских карт непосредственно в офисе (при личном визите, как родителя, так и ребенка).

Одной из главных особенностей детской банковской карты является то, что ее нельзя заказать онлайн!

Оформить детскую карту достаточно просто. При чем, как дополнительную карту ко счету родителя, так и самостоятельную карту для ребенка – подростка. Для того чтобы получить детский банковский пластик, одному из родителей необходимо посетить банковское отделение вместе с ребенком, на которого будет оформлена карта.

Алгоритм оформления детской карты таков:

1. Заполнить заявление на выпуск карты,
2. Написать согласие родителя на присвоение будущей карты своего ребенку,
3. Подождать, пока пройдет срок изготовления карты, и забрать ее в любом удобном отделении банка (при этом, изначально, в заявлении, необходимо указать, по какому именно адресу банковского офиса клиенту удобно будет получить карту).

   При написании заявления об изготовлении новой карты необходимо обязательно иметь при себе паспорт одного из родителей (к чьему счету будет привязана карта), паспорт, или свидетельство о рождении ребенка (будущего владельца детской банковской карты).

Самыми активными банками по внедрению детских карт в линейку банковских продуктов являются следующие банки:

• «Сбербанк»,
• «Альфа-банк»,
• «Райффайзенбанк»,
• «Бинбанк»,
• «ВТБ24»,
• «Газпромбанк»,
• «Россельхозбанк»,
• «Банк Москвы»,
• «Открытие».

Примерная стоимость оформления детской банковской карты составляет от 250-750 рублей. Конкретная стоимость зависит от тарифов определенного банка, а так же от вида карты, которую клиент желает оформить. Стоимость так же варьируется при дополнительных пожеланиях клиента (таких, как индивидуальный дизайн).

Стоит ли оформлять ребенку банковскую карту?

Можно предположить, что дети, которые с ранних лет используют в своих расчетах банковскую карту, раньше овладеют финансовой грамотностью, нежели их сверстники. Во-первых, ребенок научится понимать значение слова «лимит»: что это такое и для чего он нужен. Во-вторых, после пару досадных списаний, ранее других поймет систему работы банкоматов и прочих интернет-порталов. В-третьих, у ребенка будет развиваться математическое и стратегическое мышление.

Конечно, без наличных денег школьнику тоже «не прожить». Ведь некоторые ездят в учебное учреждение на общественном транспорте, а, все же, 80% населения используют в качестве оплаты за проезд именно наличные деньги (не учитывая метро в мегаполисах). К тому же перекус после учебы никто не отменял: как правило, дети покупают такие продукты в ближайшем от школы киоске (мини-маркете), а там так же преобладает наличный расчет.

Если родитель задумался о том, стоит ли ему оформлять ребенку банковскую карту, то ответ очевиден. Стоит. Так как от этого никто ничего не потеряет. Единственное, нужно учитывать возраст ребенка и степень его социализации (некоторые дети взрослеют позже своих одногодок). Это может зависеть от воспитания, излишней опеки или индивидуальных особенностей темперамента ребенка.

Перед тем, как оформить карту ребенка, необходимо подробно объяснить своему чаду что это такое, для чего нужна такая карта, и, как и где ей можно расплачиваться (а самое главное – где нельзя!).

Кстати, практически у всех карт «младшей категории» стоит запрет на интернет-платежи. Банки объясняют это тем, что ребенок более младшего возраста еще не способен оценить степень полезности покупки, а так же сориентироваться в ценовой категории.

А вот за потерю банковской карты как раз переживать нужно даже меньше, чем за потерю налички. Ведь потеря карты – сейчас это не потеря денег. Подавляющее большинство банковских карт защищены системой защиты (пин-кодом). Разумеется, оформлять банковскую карту ребенку нужно только тогда, когда это реально необходимо. В целом, не рекомендуется презентовать карту несовершеннолетнему, младше 10 лет.

Несмотря на то, что в России данный банковский продукт не пользуется популярностью, эксперт «Райффайзенбанка» Дамьен Леклер уверен, что пройдет немного времени, и «вопрос «стоит ли открывать ребенку банковскую карту» сменят дискуссии о том, когда это нужно делать и какой «пластик» лучше».