Как не купить кредитное авто и не попасться мошенникам в руки?

Понятие залога, его роль в кредите

Закон указывает на несколько способов обеспечения обязательств. Это не только залог, еще существуют штрафы, пени, неустойки и т.д. При выдаче кредита гражданину банк должен быть уверенным в том, что заемщик отдаст денежные средства, с выплатой процентов по ним. И если человек не сделает этого добровольно, при неисполнении обязанностей по кредитному договору (невыплате долга), банк может реализовать залог. Таким образом кредитное учреждение удовлетворяет свои финансовые претензии. Залог в качестве способа обеспечения финансовых обязательств заемщиков, банки используют часто. Особенно в ситуациях, когда речь идет о крупной сумме займа. В ипотеке и автокредите действует автоматический залог (квартира и машина, соответственно предмету кредитования). Помимо кредитного договора, заемщик подписывает залоговое обязательство. В каких ситуациях банк забирает кредитное авто у владельца? В случаях, если заемщик систематически допускает просрочки по договору, два или более раза. Банк обычно готовятся к суду, если гражданин допустил более 2 просрочек, хотя многое зависит от банка. В суде банки выдвигают два требования:

• взыскание долга заемщика;
• обращение взыскания на автомобиль.

Реже банки просят суд расторгнуть кредитный договор с недобросовестным плательщиком. Добросовестный гражданин, узнав о решении суда, отдает свое авто банку.

Покупка кредитного авто

Иная ситуация происходит в случае, если заемщик успел продать авто другому лицу. Банк узнает об этом на этапе досудебного урегулирования спора, либо в заседании суда запрашивает информацию о регистрации транспортного средства в ГИБДД. В качестве ответчика в судебном споре привлекается приобретатель, то есть новый собственник автомашины. Ситуация для него очень сложная: доказать, что новый собственник не имеет никакого отношения к действиям заемщика, сложно. В невыгодной ситуации остается покупатель. Как распознать кредитное авто, какие признаки указывают на это?

Рассмотрим:

1. Низкая стоимость. Желая как можно быстрее продать автомобиль, заемщики указывают его сниженную стоимость по сравнению с авто аналогичных марок, года выпуска и т.д.
2. Стандартная комплектация авто.
3. Владелец автомашины не рассказывает, где он ее приобретал и на каких условиях.
4. С момента покупки авто продавцом не прошло более месяца.

Кроме этих признаков, стоит обратить внимание на документы продавца. При оформлении автокредита банк забирает ПТС у заемщика. Это делается для того, чтобы машину нельзя было продать. Вместо подлинника документа выдается ПТС. Но ситуация заключается в том, что и при утере ПТС выдается дубликат. Продавцы обычно говорят о том, что дубликат ПТС находится в перечне документов на авто именно по этой причине. Нужно также внимательно изучить паспорт продавца, сравнив его с документами на автомашину. Если в них можно увидеть разночтения, не стоит покупать такой автомобиль. Многие потенциальные покупатели с недоверием относятся к доверенностям. По доверенности закон разрешает продажу имущества другого лица. В случае с автомобилем, его продажа по доверенности рискованна.

Как узнать кредитное авто?

Для того чтобы человек не попал в сложное положение, у добросовестного покупателя не отобрали машину, можно воспользоваться несколькими средствами, которые помогут узнать, является ли авто предметом залога.

1. Обращение в Центральный каталог кредитных историй (сокр. ЦККИ). В нем содержится информация о том, в каком из Бюро кредитных историй находится досье на человека. Очень хорошо, что в каталоге отображаются все Бюро кредитных историй, которые по каким-либо причинам прекратили свою деятельность, а собранная им на граждан информация, остается. Каталог создан ЦБ РФ. Для получения кредитного досье на определенного человека, историю его взаимоотношений с банком, нужно знать, где оно находится. Бюро кредитных историй не одно в РФ, их много. Если покупатель не уверен в том, что в одном из Бюро будет информация по автокредиту, ему нужно направить запрос в ЦККИ. Легче всего узнать кредитную историю конкретного человека по коду, но покупатель его не знает. А мошенник, стремясь продать кредитный автомобиль, не скажет его покупателю. Остается одно: направить запрос в Центральный каталог через банк, БКИ, нотариуса, почту. Информация о заемщиках доступна всем. Ее нельзя удалить, это могут сделать только выдавшие кредит. Ответ приходит быстро. Этот способ действенный при проверке авто.
2. VIN-код содержит индивидуальные данные о транспортном средстве. Индивидуальные данные содержат в себе информацию:
   • марка авто;
   • дата выпуска;
   • владельцы авто.

По этому идентификатору можно узнать информацию о том, как было куплено транспортное средство. Этот код состоит из 17 цифр, отображается слева на лобовом стекле транспортного средства. Для того чтобы собрать информацию об автомобиле по этому коду, нужно зайти на специализированный интернет сайт, ввести идентификатор и получить данные. Эта услуга оказывается бесплатно, не требует заполнения анкеты, предоставления документов. Этот способ проверенный и действенный, хотя гарантия того, что сотрудники ГИБДД ошиблись и ввели неверные данные, существует.

Как не нарваться на мошенников?

Существует несколько правил поведения при покупке транспортного средства, которые помогут приобретателю не нарваться на людей, которые обманом хотят получить деньги. Перечислим правила:

1. Покупка авто только у проверенных граждан. В проверку входит анализ и внимательное изучение документов на машину, паспорта ее владельца. Если возникает малейшее сомнение в подлинности бумаг, нужно отказаться от приобретения.
2. Стоит настороженно отнестись к тому человеку, который слишком быстро, даже суетливо пытается продать авто по сниженной цене. Обязательно нужно поинтересоваться, почему цена на автомобиль ниже, если ее сравнивать с аналогичными по марке, возрасту, техническому состоянию автомашинами. ВАЖНО: если цена автомашины неизвестна покупателю, либо он сомневается в том, какая цена реальная для конкретного автомобиля, стоит посмотреть на тематические ресурсы, где продаются машины. Кроме того, можно обратиться к услугам профессиональных оценщиков, которые дадут информацию об адекватной стоимости автомашины в момент продажи на рынке. Но эта услуга платная.
3. Обращение к юристу. Если покупатель решился на приобретение, которое не назовешь дешевым, понадобится участие специалиста, обладающего правовыми знаниями. В частности, речь идет о заключении договора купли-продажи. Продавец должен включить в документ пункт о том, что автомобиль не является предметом залога в каком–либо из банков. Договор купли-продажи нужно заверить у нотариуса.

Если случилось так, что купленная автомашина является предметом залога, необходимо обратиться в суд. В судебном заседании будут исследованы все обстоятельства дела, невиновные действия добросовестного покупателя могут быть доказаны.

Заключение

С целью покупки «чистого» автомобиля, не обремененного обязательствами, необходимо потратить время и тщательно проверить предмет покупки.

Из этой статьи мы узнали, что:

1. Любая, выставленная на продажу автомашина, может быть предметом залога. В этом состоят трудности в ее покупке для добросовестного приобретателя.
2. Существует несколько способов проверки автомашины. Желательно воспользоваться всеми в целях исключения развития неблагоприятной денежной ситуации для будущего приобретателя.
3. Покупатель не должен гнаться за низкой ценой на авто. За низкой стоимостью всегда скрываются подводные камни.
4. В случае если было куплено авто, являющееся предметом залога, свои права покупателя необходимо защищать в суде. И там же доказывать отсутствие связи и сговора с мошенником.
5. При покупке стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу. Это обезопасит гражданина от неблагоприятной ситуации.