100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Как гражданину России открыть счет в банке ОАЭ и что для этого нужно

Как гражданину России открыть счет в банке ОАЭ и что для этого нужно

В последние месяцы тема открытия счёта в иностранных банках заинтересовывает всё больше и больше людей. Среди рассматриваемых стран с прогрессивной современной финансовой системой лидируют Объединённые Арабские Эмираты. О специфики банковской системы этой страны рассказывает Николай Неплюев, эксперт по финансам и консультант по инвестициям.

Как устроена банковская система ОАЭ

Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов имеет ряд особенностей, которые свидетельствует о её надёжности и стабильности — этим она и привлекательна для многих россиян, ищущих сегодня тихую гавань для своих сбережений.

Центральный банк

Центральный Банк ОАЭ (Bank Of Emirates) открылся ещё в 1980 году и размещается в Абу-Даби, столице государства. Финансовые полномочия банк получил на основании Федерального Закона Союза №10 от 1980 года, при этом деятельность исламских банков регламентируется Федеральным Законом №6 от 1985 года (по форме политического устройства ОАЭ — федеративная страна).

Вся банковская система ОАЭ условно подразделяется на местные банки (ЦБ и местные коммерческие) и отделения иностранных (в том числе исламских банков), есть также ряд крупных инвестиционных финансовых учреждений.

В полномочия Центрального банка ОАЭ включено проведение всей финансово-монетарной и кредитной политики страны, в том числе управление валютными резервами и регулирование внутренней экономической политикой. Особая роль ЦБ заключается в поддержке национальной валюты (дирхамы), курс которой привязан к доллару. Функционально Центральный банк осуществляет и банковский надзор за всеми финансовыми учреждениями — других регулирующих органов в стране нет.

Коммерческие банки

Все банки ОАЭ делятся на местные, работающие на условиях организационно-правовой формы публичной акционерной организации (ПАО) и на иностранные, которые осуществляют деятельность на основе полученной от ЦБ лицензии. Исламские банки, действующие в соответствии с законами шариата, не могут устанавливать фиксированный банковский процент по кредитам и депозитам. Кроме того, исламские банки не работают с отраслями запрещённой «шариатом» деятельности — с компаниями по производству алкогольной, табачной продукции, со свиноводческими предприятиями, а также с представителями брендов игровой, досугово-развлекательной сферы для взрослых и т. д.

Прочие коммерческие банки в ОАЭ действуют в рамках ресурсов, получаемых за счёт привлечения депозитов от населения и корпоративных клиентов, а также за счёт размещения на фондовом рынке векселей, облигаций, депозитных сертификатов и т. п.

крупнейшие банки ОАЭ

Крупнейшие банки ОАЭ

Важная особенность банковской системы ОАЭ заключается в финансовом контроле за определёнными действиями с капиталом. К примеру, банки-резиденты, выдающие кредиты банкам-нерезидентам, 30% от выданной суммы обязаны удерживать на специальных счетах в Bank Of Emirates (это правило распространяется на те кредиты, срок погашения которых максимально равен году).

Открытые сберегательные счета в банках ОАЭ позволяют получать процент от размещённых денежных средств (в некоторых случаях такой процент можно получать и в рамках открытого расчётного счёта).

Выдаваемые коммерческим банком лицензии на проведение деятельности в ОАЭ могут быть полными, либо ограниченными. В рамках действия ограниченной лицензии банк не имеет права принимать депозиты от резидентов в дирхамах, но может принимать депозиты в иностранной валюте.

Инвестиционные банки (к ним относятся исламские банки) не имеют права принимать депозиты на срок менее двух лет, но при этом могут занимать средства в своём главном подразделении, у местных или иностранных банков, а также — на финансовых рынках.

Как открыть счет в ОАЭ физическому лицу

Процесс открытия банковского счёта в ОАЭ тоже имеет ряд специфических особенностей, о которых лучше знать заранее. В местных банках в ОАЭ можно открыть либо личный счёт (оформленный на физическое лицо), либо — корпоративный (такой тип счёта используется компаниями для ведения бизнеса).

Личные счета подразделяются на несколько типов:

Типы счетов в банках ОАЭ

Типы счетов в банках ОАЭ

Резиденты ОАЭ могут открыть любой из перечисленных счетов, а физические лица-нерезиденты (иностранцы, не получившие резидентной визы) только сберегательный или инвестиционный, при этом для них устанавливаются лимиты на минимальный остаток, а некоторые банки к тому же требуют предварительно приобрести инвестиционные продукты.

Работа с текущими счетами в банках ОАЭ строится во многом на модели, знакомой европейцам: клиент кладёт в банк определённую сумму денег и распоряжается затем ей по собственному усмотрению. К текущему счёту, как правило, прилагается дебетовая карта и чековая книжка, кроме того, к нему можно привязать и кредитную карту.

К особенностям сберегательных счетов относится то, что процентов по ним не предусмотрено. При желании заработать клиент просто соглашается доверить денежные средства банку сроком до двух лет, предоставляя разрешение на их вложение в различные проекты. Прибыльность от таких операций для клиента может составлять от 10% до 50%.

Инвестиционные счета можно считать аналогом классических депозитных только без фиксированной процентной ставки (в среднем выходит от 3% до 7% годовых) — риски при реализации такого проекта клиенты разделяют с банком. Ограничения на использования средств инвестиционного счёта довольно жёсткие, зачастую деньги вообще запрещается снимать в течение определённого срока. Сам инвестиционный договор, на основе которого банки открывают счёт, заключается на срок от одного года до 10 и более лет.

Зарплатный счёт — это один из вариантов текущего. При его открытии банки в ОАЭ устанавливают минимальную сумму, которая должна на этот счёт ежемесячно начисляться. При открытии такого типа счёта лучше обращаться в банк, с которым сотрудничает компания-работодатель.

Документы для резидентов и нерезидентов

Большинство банков в ОАЭ ориентировано на работу с резидентами государства, поэтому российским гражданам, желающим открыть счёт, лучше обзавестись резидентским статусом и EmiratesID (удостоверением личности, по сути, аналог вида на жительство).

Для получения статуса резидента есть несколько вариантов:

  • Открыть в Эмиратах компанию или же зарегистрировать бизнес в одной из свободных экономических зон государства.
  • Купить жильё на сумму от 1 млн дирхам.
  • Найти работу в ОАЭ — в этом случае работодатель сможет выступить в роли поручителя при получении резидентской визы.

EmiratesID можно получить в одном из Авторизованных центров набора, через онлайн-форму сайта службы FAIC (Федерального органа по идентификации и гражданству) или через приложение ICA UAE Smart. Для оформления такого резидентства понадобится пройти базовое медицинское освидетельствование Medical Fitness Test.

документы нужны для открытия счета в ОАЭ

Какие документы нужны для открытия счета в ОАЭ

Открыть счёт в банке ОАЭ могут, впрочем, и нерезиденты. Для этого понадобится хотя бы раз посетить банк и разместить на сберегательном (не текущем) счету не менее 30 000 дирхам.

Для открытия банковского счёта в ОАЭ от резидента понадобится основной пакет документов на английском языке:

  • Оригинал и копия паспорта.
  • Резюме в электронном виде, в котором необходимо указать контактные данные, информацию об образовании, опыте работы и семейном положении. Некоторые банки просят также указать ссылки на профили в социальных сетях.
  • Справка с места работы, подтверждающая наличие доходов (иногда достаточно предоставление трудового договора).
  • Документы, подтверждающие фактический адрес места жительства заявителя (обычно достаточно квитанции с оплатой коммунальных услуг за последние три месяца).
  • Банковская выписка по счёту за один-два квартала. Иногда банки просят дополнительно предоставить рекомендательное банковское письмо, подтверждающее наличие счёта.

Обслуживание счёта в банках ОАЭ — условно бесплатное. При определённом неснижаемом остатке на счету (в среднем это сумма в 5-7 тысяч долларов) обслуживание действительно бесплатное. Однако за некоторые услуги всё же взимается комиссия, к примеру, использование интернет-банкинга может обойтись в 100-200 долларов ежегодно.

Есть и комиссия за хранение ценных бумаг, которая может достигать 1% в зависимости от их стоимости, при этом плата за совершение сделок с облигациями и акциями может составлять 1-2% от суммы сделки. Поэтому для того, чтобы заработать на своих активах инвесторам нужно взвешивать реальную их стоимость с учётом ежегодной инфляции в 5-7%.

Плюсы и минусы счетов в банках ОАЭ

Перед тем как открыть счёт в одном из банков Объединённых Арабских Эмиратов, желательно взвесить все преимущества и недостатки такого решения. События последних месяцев привело к повышенному спросу на открытие россиянами зарубежных банковских счетов, в том числе и в ОАЭ. Открыть банковский счёт в этой стране не так уж сложно, но нужно здраво оценивать все плюсы и минусы этого шага.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Возможность полноценного банковского обслуживания для резидентов страны — оформление дебетовых и кредитных карт, получение чековой книжки, обслуживание интернет-банкинга и т. д.
  • Срок открытия счёта составляет в среднем две-три недели, однако сейчас, в связи с повышением ажиотажа, на это, возможно, будет потрачено немного больше времени.
  • Отсутствие ограничений на движение капитала со стороны финансовых учреждений.
  • Условно бесплатное обслуживание счёта и выгодные тарифы на проведение определённых банковских операций.
  • Невозможность для нерезидентов открывать текущий счёт (в некоторых банках всё же можно открывать депозитные счета с минимальным балансом на остатке, сумма которого варьируется в зависимости от конкретного банка).
  • Необходимость личного присутствия при открытии счёта в подавляющем большинстве случаев.
  • Тщательная проверка due diligence (должной добросовестности) потенциального клиента перед открытием счёта. Due diligence заключается в проверке наличия сходного бизнеса за границей или в контроле за источниками происхождения денежных средств.
  • Отсутствие обслуживания на русском языке в большинстве эмиратских банках, хотя и с весны 2022 года эта ситуация меняется в лучшую сторону.
  • Необходимость уведомления налоговой РФ об открытии счёта в ОАЭ.

Условия по счетам для физлиц в банках ОАЭ

Помимо этих нюансов лучше сразу определиться и с тем банком, в котором будет открыт счёт.

На основе опроса российских граждан, имевших дело с банковской системой Арабских Эмиратов, мы составили рейтинг топ-5 банков в ОАЭ, в которых удобно и комфортно открывать счета в 2022 году.

Название банка Преимущества Интернет-банкинг Срок открытия счёта
Mashreq Bank
  • Один из старейших банков ОАЭ.
  • Обширная сеть филиалов, в том числе за рубежом.
  • Бесплатное обслуживание при сохранении неснижаемого остатка от 6 850 долларов.
Есть интернет-банкинг и мобильное приложение, можно выбрать защищенный тип авторизации при помощи карты электронной подписи. До двух недель
Emirates National Bank of Dubai
  • Один из самых крупных банков ОАЭ и Дубая.
  • Лояльные требования при открытии счёта по отношению к частным лицам и компаниям.
  • Несколько видов различных счетов для физических лиц.
Есть интернет-банкинг, мобильное приложение. 2-4 рабочих дня
Emirates Islamic Bank
  • Крупная сеть, специализирующаяся на “исламском банкинге”.
  • В наличии есть условно бесплатные кредиты.
  • Сервис кредитных карт строится на основе комиссии за обслуживание, а не на процентах.
  • Полная прозрачность в обслуживании счёта, без скрытых платежей и комиссий.
Есть интернет-банкинг и мобильное приложение. От 5 дней
Noor Bank
  • Один из самых прогрессивных и надёжных банков, поскольку в управлении учреждением принимает действующая правящая династия ОАЭ.
  • Банк имеет рейтинг от агентства Fitch «A-» со стабильным прогнозом.
  • Широкий спектр продуктов для физических лиц.
Есть интернет-банкинг и мобильное приложение с ежемесячной бесплатной электронной выпиской и SMS-оповещением. До 14 дней
First Abu Dhabi Bank (FAB)
  • Один из крупнейших акционерных банков ОАЭ с филиалами в 19 странах мира.
  • Широкий спектр банковских услуг, включающий в себя привилегированные инвестиционные фонды, высокоструктурированные продукты, брокерский сервис для ценных бумаг и т. д.
Есть мобильное приложение. До двух недель
Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.