Не хочу судиться, а хочу… списать долги! Или как пройти процедуру внесудебного банкротства граждан

Кому подойдет процедура внесудебного банкротства граждан?

Пройти упрощенную процедуру банкротства могу граждане при наличии следующих условий:

• размер долга составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. (без учета пени, штрафов)
• окончено исполнительное производство по взысканию задолженности в связи с отсутствием имущества и не возбуждено новое

Например, банк должен был обращаться за взысканием задолженности, получить судебный акт, исполнительный лист направить приставам для взыскания, а приставы прекратить исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

То есть, если у Вас имеется задолженность в общей сумме до 500 тыс. руб., например, по кредитным картам и микрозаймам, и Вы не платите по ним, при этом не было судебного акта о взыскании задолженности и не возбуждалось исполнительное производство – списать долги во внесудебном порядке вы не сможете.

С чего начать подготовку к процедуре банкротства?

1. Собрать документы, необходимые для заполнения заявления: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, договоры займа, поручительства, справки об остатках задолженности, судебные акты о взыскании, сведения о наличии/отсутствии задолженности перед налоговой и пр.
2. Убедиться в прекращении исполнительного производства и отсутствии нового. Для этого смотрим официальный сайт службы судебных приставов.
3. Заполнить заявление о признании банкротом по утвержденной форме, – можно собственноручно, на компьютере или прямо в МФЦ.
4. Подать заявление на банкротство лично или через представителя в Многофункциональном центре по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или месту пребывания гражданина.

МФЦ может оказать техническую помощь в заполнении заявления (то есть, подготовит бланк и поможет с заполнением).

Как правильно составить заявление в МФЦ?

Заявление подается по форме и в порядке, установленном Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» (документ можно посмотреть здесь).

В заявлении необходимо указать сведения:

• о гражданине, его представителе
• о кредитных организациях, с которыми заключен договор банковского счета (вклада)
• сведения о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя

В обязательном порядке к заявлению прикладывается список всех известных кредиторов*, перед которыми имеются обязательства, по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (найти его можно здесь).

Важно прописать в списке всех кредиторов, перед кем есть задолженность, и указать точную сумму долга, так как если сумма будет меньше, чем в действительности, то задолженность будет считаться погашенной только в размере, указанном в заявлении.

Кроме того, кредитор может возражать и подать заявление на банкротство в суд.

* Кредиторы в данном случае – это те, перед кем у гражданина имеются долги (например, банки, микрофинансовые организации, налоговая и т.д.).

Какой порядок проведения внесудебного банкротства?

МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет сведения об исполнительном производстве. Если в базе службы судебных приставов имеются сведения о возвращении исполнительного документа и отсутствуют новые – МФЦ в течение трех рабочих дней вносит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Далее МФЦ направляет сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в налоговую инспекцию, приставам, в банки, где есть счета должника. Кредиторам должника такие сведения не направляются. Они должны самостоятельно отслеживать публикации.

На сайте ЕФРСБ размещаются данные о гражданине, его кредиторах, размере их требований, наименование МФЦ, принявшего заявление.

Со дня размещения сведений на сайте ЕФРСБ прекращается начисление пени и неустойки, вводится запрет на погашение денежных обязательств. Взыскатели (кредиторы) могут направлять исполнительные листы только в службу судебных приставов, а не в Банки, где у должника открыты счета.

То есть долг не будет расти, а кредиторы не смогут получить денежные средства.

Если в течение 6 (шести) месяцев после публикации о начале внесудебного банкротства ничего не поменяется – гражданин признается банкротом и процедура завершается. МФЦ публикует соответствующие сведения на сайте ЕФРСБ.

Какая стоимость процедуры?

Рассмотрение заявления МФЦ и опубликование соответствующих сведений о банкротстве проводится без взимания платы.

Долги точно спишут?

Гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении, задолженность признается безнадежной ко взысканию.

Не освободят от следующих долгов:

• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
• о выплате заработной платы и выходного пособия,
• о возмещении морального вреда,
• о взыскании алиментов,
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в том числе, не заявленные в процедуре).

Риски внесудебного банкротства должника

• После размещения сведений на сайте ЕФРСБ они становятся общедоступными. А значит любой желающий может узнать, что Вы хотите стать банкротом.
• Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина, если будет обнаружено имущество должника, или гражданин не указал кредитора в своем заявлении. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена, если суд признает заявление кредитора обоснованным и введет процедуру реструктуризации долгов.
• Кредиторам предоставлено право направить запросы в различные госорганы о наличии имущества должника. Если скрыли имущество – об этом могут узнать и процедуру Вы не пройдете.
• Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В противном случае процедуру отменят.

Что ждет после банкротства?

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин должен указывать на факт своего банкротства, если захочет взять кредит или займ.

Но одобрят ли банки кредиты, если ранее они не платились? Да и зачем опять лезть в долговую яму? Не рекомендую этого делать!

Гражданин не может быть руководителем организации в течение 3-х лет (10 лет – в отношении кредитной организации, 5 лет в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании).

В течение 10 лет гражданину нельзя повторно подать заявление на внесудебное банкротство. А вот кредиторы могут подать заявление о его банкротстве. И тогда гражданин не будет повторно освобожден от долгов!

Индивидуальный предприниматель может пройти процедуру внесудебного банкротства?

Да, условия прохождения процедуры такие же, как и для обычного гражданина.

Но статус индивидуального предпринимателя будет прекращен, выданные лицензии аннулируются.

В течение 5 лет с момента завершения процедуры нельзя повторно получить статус ИП, а также занимать руководящие должности в организациях.