Оформление кредита мошенниками на чужое имя – как поступить? Рекомендации юристов

Но как поступить в случае, если вы не оформляли кредит? Если про заем, о котором говорит сотрудник кредитно-финансовой организации, вы слышите впервые? Здесь есть 2 варианта:

1. Ошибка в базе сведений банка. Вас принимают за другого человека, действительно, оформившего кредит. Достаточно разъяснить ситуацию, указав, что номер, по которому с ним пытаются связаться, принадлежит вам.
2. Мошеннические действия. К сожалению, этот вариант получил наибольшее распространение. По сведениям 2015 года, мошенники оформили на граждан РФ кредитов более 280.000.000 рублей.

Как работают аферисты?

Тактики работы мошенников практически не отличаются. Для оформления кредита ими используется чужой документ, позволяющий получить заем (правда, некрупный). Так, даже утерянный паспорт добропорядочного гражданина может использоваться в корыстных целях.

Что необходимо предпринять, узнав о мошенничестве?

• Проверьте, на месте ли паспорт. Если да, то вспомните, кому и когда вы оставляли ксерокопии этого документа;
• Отправляйтесь в полицию. Составьте заявление, указав про совершение мошенничества;
• Составление претензии в кредитно-финансовую организацию, от которой пришло уведомление о просрочке выплаты.

Внимание! Если вы до получения сведений об оформлении на ваше имя кредита, знали об утере паспорта, то возьмите из правоохранительного органа справку, подтверждающую факт потери.

Отношения обманутого гражданина и банка

Узнав о мошенничестве, необходимо отправиться в банк и составить претензию. Объясните сотрудникам кредитно-финансовой организации ситуацию, прихватив с собой подтверждающие документы (например, справку о составлении заявления в полиции).

Претензия в адрес банка составляется в 2-х экземплярах. Один из них остается на руках у заявителя, но удостоверяется сотрудником организации.

Как можно доказать банку невиновность?

1. Запросите оригинал кредитного договора. Заявите о намерении сравнить личную подпись и подпись, проставленную в этом документе. В этих целях проводится экспертиза подчерка. Её рекомендуется проводить, обратившись к независимым экспертам (например, Федерация Судебных Экспертов).
2. Если есть возможность, предоставьте сведения о том, что на дату и время подписания договора о предоставлении кредита, вы не могли находиться в кредитно-финансовой организации. Например, документ, подтверждающий пребывание в другой стране.
3. Запросите видеозаписи с камер наблюдения, установленных в банке, с того дня, когда состоялось мошенничество. Она позволит не только доказать вашу непричастность, но и выявить мошенника. К сотруднику, оформившему кредит аферисту, у правоохранительных органов и руководства банка будет несколько вопросов.

В предоставлении съемок с камер видеонаблюдения банки не могут отказать, иначе это будет свидетельствовать о том, что у них есть скрываемая информация.

Стоит ли обращаться в суд?

Обращение в суд – еще один способ урегулирования сложившейся ситуации. К нему стоит прибегать только при отказе банка сотрудничать с потерпевшим гражданином. Обманутому лицу необходимо взять претензию, составленную в адрес кредитно-финансовой организации, и отправиться с ним в органы прокуратуры в целях возбуждения уголовного дела.

Сложно обойтись без профессионального юриста. Он поможет собрать справки и документы для обоснования позиции пострадавшего, а также окажет помощь в составлении искового заявления. Грамотный юрист будет настаивать на выплате морального ущерба, который был причинен банком гражданину.

Рекомендации обманутому гражданину

Несколько советов, которые защитят от мошеннических действий:

1. Сообщайте паспортные сведения при полной уверенности в том, что вы разговариваете с работником банка. Предоставляйте копии документов исключительно в крупные и авторитетные организации.
2. Не оставляйте паспортные данные на ресурсах сомнительного характера. Не рекомендуется пересылать их по электронной почте или доверять кредитным брокерам, репутация которых неизвестна.
3. Раз в год стоит делать запрос в БКИ для получения кредитной истории. В случае неприятности это позволит быстро выявить факт мошенничества. Тем более, раз в год запрос отправляется на бесплатной основе.

На банк, оформивший кредит мошенникам, можно пожаловаться в Центробанк РФ или Роспотребнадзор. Составьте заявление с указанием того, что подозреваете организацию в сговоре с мошенниками.

Вывод

Внимательно изучив статью, вы сможете:

1. Определить порядок действий в случае оформления мошенниками кредита на ваше имя.
2. Доказать свою непричастность несколькими способами (справка из полиции, съемка камер видеонаблюдения, почерковедческая экспертиза).
3. Обратиться в прокуратуру в целях защиты своих прав.
4. После того, как факт мошенничества будет обнаружен и подтвержден, необходимо обратиться в БКИ с запросом об исправлении кредитной истории.

Главное, узнав о такой ситуации, не паникуйте. Волнения не позволяют человеку здраво рассуждать, что так необходимо при столкновении с мошенниками.