Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Выгодно ли?

Рекламные ролики финансовых организаций предлагают оформление ипотечного кредита по выгодным и привлекательным условиям. Не всегда подобные ролики соответствуют реальности. Банки осуществляют коммерческую деятельность, и их основная цель – получение максимальной выгоды. Для банков ипотека считается одним из наиболее выгодных продуктов кредитования. Это обусловлено длительным сроком предоставления подобного кредита, что дает возможность получить больше дохода.

Это не значит, что оформление ипотеки не является выгодным для заемщика. Для него это- возможность приобрести недвижимость, расплачиваясь за нее в течение определенного периода времени.

Многие, считая ипотеку невыгодной, предпочитают заключение договора аренды с правом выкупа. У такого варианта приобретения недвижимости есть много общего с ипотечным кредитованием, но в этом случае арендатор, по сути, переплачивает за недвижимость дважды. По сравнению с ипотекой это невыгодно.

Подобное можно сказать и про аренду бюджетного жилья. Многие россияне предпочитают арендовать сравнительно дешевые квартиры и откладывать деньги в банке для приобретения собственного жилья. Это – не решение проблемы, так как купить жилье можно будет спустя много лет. Деньги, которые тратятся на аренду жилья, можно ежемесячно платить на погашение ипотеки, и иметь собственное жилье.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ипотечный кредит является наиболее выгодным способом приобретения жилья, но к выбору программы кредитования необходимо отнестись очень серьезно.

На что обратить внимание при выборе банка?

Банков в стране очень много, и все имеют разработанные программы ипотечного кредитования. Выбирать финансовую организацию нужно очень тщательно, так как именно с ней заемщик «будет иметь дело» на протяжении довольно долгого времени.

При выборе банка необходимо обратить внимание на следующее:

• список необходимых документов – некоторые банки требуют очень много разных бумаг и документов, на сбор которых заемщик тратит много времени. Есть и такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит с минимальным пакетом документов;
• требования к заемщику – для многих банков наличие постоянного места жительства в регионе их деятельности или наличие стабильного ежемесячного дохода является обязательным условием для предоставления ипотеки. Прежде чем обратиться в банк, необходимо убедиться в том, что заемщик соответствует их требованиям;
• функциональность банка – это – скорость и качество обслуживание клиентов. Оформляя ипотечный кредит, необходимо быть уверенным в том, что выполненный своевременно платеж будет перечислен на кредитный счет в самые кратчайшие сроки. Очень часто клиенты попадают в просрочку из-за некомпетентных работников банков и из-за их плохого обслуживания.

Как выбрать программу кредитования?

Кроме выбора финансовой организации, необходимо также выбрать программу ипотечного кредитования. При выборе необходимо обратить внимание на следующие условия:

• процентная ставка – это – основной показатель выгодности программы кредитования. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше переплата;
• размер первоначального взноса – в основном банки требуют внести 10-30% от суммы приобретаемого жилья. Есть также программы кредитования, по условиям которых внесение первоначального взноса не требуется. Но в этом случае кредит предоставляется по более высокой процентной ставке;
• дополнительные платежи – наличие дополнительных платежей увеличивает размер ежемесячных платежей и соответственно стоимость ипотеки;
• срок кредита – в среднем ипотека оформляется на срок 10-15 лет. Есть также возможность оформления кредита на срок до 30-50 лет. Чем больше срок оформления кредита, тем меньше размер ежемесячных выплат. Но при больших сроках кредитования увеличивается размер переплаты;
• наличие страховки – для многих банков страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для предоставления ипотеки.

Особое внимание необходимо обратить на схему начисления процентной ставки. В российских банках используются две основные схемы: аннуитентная и начисление процентов на остаток.

Лучше выбрать аннуитентный способ начисления процентов: в этом случае погашение кредита осуществляется равными платежами.

Сегодня многие могут оформить ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях (например, молодые семьи, бюджетники, военные). Прежде чем выбрать программу ипотечного кредитования, нужно убедиться, что заемщик не может получить кредит на льготных условиях.

Несколько предложений от банков

Ниже приведены несколько предложений от банков, которые предоставляют кредиты для покупки жилья как на первичном, так и на вторичных рынках недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько программ ипотечного кредитования. Здесь можно оформить кредит по процентной ставке 11-13,5% годовых. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.

Банк требует внесения первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Но более выгодно оформление кредита для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости: в этом случае заемщик может рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

ВТБ24

Банк предоставляет ипотечные кредиты с процентной ставкой 10-14% годовых. Минимальный возраст заемщика также составляет 21 год. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.

Заемщики могут оформить ипотеку на срок до 50 лет. По сравнению со Сбербанком ВТБ24 предоставляет кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости по более низким процентным ставкам. Банк также предлагает программу кредитования, по условиям которой необходимо предъявление лишь 2 документов (паспорт и ИНН).

Альфа-Банк

Данное финансовое учреждение предоставляет ипотечный кредит по следующим условиям:

• максимальный срок кредита – 25 лет;
• минимальный размер первоначального взноса – 15%;
• процентная ставка – 19-21% годовых.

Для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия кредитования. Банк предоставляет возможность оформить ипотеку без страховки: в этом случае годовая процентная ставка может быть увеличена на 3 пункта.

Тинькофф Банк

Банк предлагает клиентам ипотеку до 100 000 000 рублей. Максимальный срок предоставления кредита составляет 30 лет. Если заемщик соответствует требованиям банка, он может получить кредит с процентной ставкой в размере 10,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 15%.

Банк Открытие

Данное финансовое учреждение предоставляет ипотеку по следующим условиям:

• срок оформления кредита – 30 лет;
• максимальная сумма – 15 000 000 рублей;
• процентная ставка – 13,5% годовых.

Это – далеко не все предложения банков: их очень много. При выборе той или иной программы кредитования необходимо обратить внимание не только на условия предоставления ипотеки, но и на возможности и пожелания заемщика.

Выводы

1. Ипотечный кредит– вид долгосрочного кредитования, который в основном предоставляется для приобретения недвижимости.
2. Выгоднее оформить ипотечный кредит и приобрести собственное жилье, чем арендовать его.
3. При выборе программы кредитования, необходимо обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на наличие дополнительных платежей, которые увеличивают сумму ежемесячных выплат.
4. Банки предлагают самые различные условия предоставления ипотечных кредитов.