100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Отдать машине самую сложную работу: как и зачем банки повсеместно внедряют искусственный интеллект?

Отдать машине самую сложную работу: как и зачем банки повсеместно внедряют искусственный интеллект?

Банки в последнее время стали часто использовать малознакомые широкому кругу населения понятия – искусственный интеллект, нейросети, блокчейн. На самом деле это уже не настолько оторванные от практики вещи, как было еще не так давно. При этом технологии ИИ внедряются не ради отчета, а ради реальной экономии времени и трудовых ресурсов. Как банки внедряют ИИ и что ждет эту сферу через 10 лет, рассказывает доцент Финансового университета Оксана Васильева.

Зачем банкам искусственный интеллект?

Когда-то искусственный интеллект (ИИ) был только плодом мечтаний ученых, источником вдохновения писателей и режиссеров, однако сегодня это уже не кажется чем-то удивительным. Сейчас ИИ применяется в различных сферах жизнедеятельности человека: торговле, медицине, автомобилях, финансах, в частности в банках. Однако нельзя сказать, что существующий искусственный интеллект можно считать полноценным, на данный момент этим термином скорее обобщают относительно развитые нейросети, способные выполнять весьма ограниченный спектр действий и функций.

Многие крупные банки уже во всю пользуются помощью ИИ (например, Сбербанк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит и многие другие) для обслуживания клиентов, обработки большого количества информации и анализа клиентов для предоставления банковских предложений или выдачи кредита, улучшения безопасности и т.д. Обусловлено это вовсе не заботой о клиентах или желании двигать науку вперед.

Все куда проще и очевиднее, ключевой момент здесь в выгоде. В частности, для экономии собственных средств, например, на заработной плате сотрудников, чью работу теперь выполняет компьютер. Касается это пока только в основном консультантов и службы поддержки, плавающего процента от 10% до 40% среди сотрудников в разных банках.

Алгоритм примерно такой – банк разрабатывает (покупает) ИИ, прогоняет через него огромный поток данных, который уже имеется после многих лет обращений клиентов в службу поддержки или сохраненные данные по покупкам, чекам и переводам или кредитам и, вуаля, у него теперь есть «супер мощный искусственный интеллект», банк являемся фронтменом по технологическому развитию среди прочих банков.

Сбербанк как пионер ИИ

Сбербанк, например, был одним из первых банков в России, который ввел ИИ в свою систему и сейчас активно им пользуется. Так, все кредитные решения в рознице уже принимаются с помощью ИИ, а большинство из них формируется даже без участия человека. Например, уже запущен ассистент, который может ответить вопросы или, распознав голос, помочь в использовании приложения, например, оплатить телефон с помощью голосовой команды. Сбер при этом все еще развивает свою систему, в ближайшем будущем планируя запустить намного больше функций с использованием ИИ.

Стоит отметить интересный момент. Не так давно Сбербанк сделал заявление о том, что планирует открыть первый центр искусственного интеллекта в России к январю 2021 году. Планировалось, что данный центр будет академическим, т.е. в нем будут работать ученые, разрабатывающие и совершенствующие ИИ, однако, на данный момент информация об открытии данного центра не представлена.

В 2021 году Сбербанк одним из первых утвердил «Принципы Этики ИИ», в которые входят, например, «Прозрачность и предсказуемость функционирования технологий ИИ», «Ответственное применение ИИ».

Другие банки на данный момент используют ИИ в гораздо меньшей степени.

Так, в большинстве своем, искусственный интеллект используется для обработки документации и сбора статистики относительно клиентов по внутрибанковским базам данных. Большинство банков во всю работают для большего внедрения ИИ в собственную работу. Но получается у них пока не так хорошо, как у Сбера. На сегодня, в большинстве своем ИИ в банках занимается только поддержкой в чатах и расчетом потенциальных предложений для кредитов и займов.

Зачем банку столько данных о моем смартфоне?

Между тем, появляется вопрос, почему именно Сбербанк является самым ведущим из банков в России по роботизации своих услуг? Существует гипотеза, что обусловлено это поддержкой государства, а именно конкретных закрытых организаций, как, например, ФСБ. Сбербанк является крупнейшим банком, практически каждый второй житель СНГ пользуется его услугами.

Помимо этого, в современном мире очень сложно представить себе людей, до сих пор не пользующихся смартфонами. Цифровизация всего и вся сделала свое дело, и даже у пенсионеров и гостей из самых глухих мест Средней Азии можно наблюдать смартфоны в руках. Каков процент среди этих людей устанавливают приложение Сбербанк онлайн? Достаточно высокий. В 2019 году Сбер заявил о внедрении ИИ, а в 2020 контрольный пакет акций выкупило правительство РФ.

Теперь к сути – не то что бы для корректной работы, а для того чтобы запустить приложение Сбербанка пользователю необходимо предоставить ему доступ к хранилищу данных, звонкам и смс, и более того, разрешить ему вести в фоновой деятельности какие-то операции (это объясняется необходимой работой антивируса, однако еще в 2020 году ряд пользователей знакомых с программированием указывали на то, что антивирус занимается не только анализом данных, но даже съемкой экрана), пока приложение не используется. Без разрешения хоть одной из этих опций приложение просто отказывается работать и начинает требовать доступ.

Уже на этом этапе естественным образом возникает вопрос, зачем приложению банка иметь доступ к этим функциям телефона? Как это связано с его работой, которая по идее представляет собой лишь доступ к сетевой информации банка через ваш аккаунт? Почему через браузер можно войти и не предоставлять совершенно никакого доступа, а с приложением это так не работает? Одни могут сказать, что это нужно для анализа информации по платежам – но можно возразить, что эта информация находится не на вашем телефоне, а в базе данных сбербанка. Так зачем же анализировать данные на телефоне? Причем, даже в фоновом процессе?

Ответ может быть неутешительным: нужно это как для государственной безопасности, так и для создания закрытого государственного реестра информации о разных гражданах. Ведь Сбербанк онлайн привязан к вашим счетам и картам, которые не могли быть открыты без паспорта. То есть, они знают непосредственно кто вы.

Далее – «Сбербанк Онлайн» привязывается к номеру телефона, через который устанавливают связку паспорта и сим-карты (которую потенциальный злоумышленник мог оформить не на себя, но тут это уже не спасет). Посредством комбинации данных паспорта, сим-карты, а также потенциально бесконечного анализа всех данных телефона, будь то фотографии, кэш, история поиска, которая также сохраняется в памяти телефона – если считать, что гипотеза является не просто гипотезой – можно сделать страшный вывод о том, что уже давно растет огромная база данных, содержащая в себе колоссальное количество информации о клиентах.

Важно сказать, что это не является чем-то необычным в условиях современного мира, Россия возможно действует лишь в рамках общемировых тенденций. Но, это всего лишь гипотеза.

Что нас будет ждать через 10 лет?

Скорее всего, может дойти до того, что сотрудники среднего звена в банковском секторе просто-напросто исчезнут или очень обильно сократят свой штат. Различные консультанты, помощники, работники отделений банков, а также сотрудники техподдержки будут уже не так сильно нужны. Всю их работу будут выполнять автоматизированные алгоритмы или, иными словами, роботы.

Это может представлять критическую выгоду для банков – помимо выплаты зарплат, пропадет нужда в оплате аренды помещений, которая может влетать в копеечку. Безусловно, будут заявлять о том, что это приведет не к уменьшению рабочих мест, а лишь к их увеличению. Но важно отметить, что появятся места обслуги этих механизированных систем, а места средней квалификации исчезнут.

Исходя из этого, очень сложно представить себе, что все, кто потеряет свое рабочее место сможет перейти в персонал, следящий за правильной работой машин. Очень большой процент скорее всего не сможет переквалифицироваться и будет вынужден искать новое рабочее место.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.