Потребительские кредиты в банке «Уралсиб»: условия, как оформить?
Банк «Уралсиб» считается одним из крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации. Он на рынке банковских услуг с 1988 года. На то время у него было другое название. С его изменением концепция банка не поменялась. На протяжении многих лет он оказывает различные банковские услуги различным категориями клиентов: юридическим и физическим лицам. Чтобы оформить кредит, не обязательно посещать отделение банка. Достаточно подать заявку в режиме онлайн.
Рассмотрим более подробно условия кредитных программ, а также способы подачи заявки.
Содержание статьи
Виды кредитов, предоставляемых банком «Уралсиб»
В банке клиент может оформить следующие займы:
- кредит наличными;
- автокредит;
- ипотеку;
- кредит под залог имущества;
- рефинансирование.
Стоит отметить, банк не выдвигает к заемщику жестких требований. Клиент может работать не официально и получить при этом значительную сумму заемных средств.
Кредит наличными
Это потребительский займ на любые цели. Заемщик может запросить до 3 млн. руб. на срок до 7 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 11,9% годовых.
Постоянные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процента по кредиту. Также лояльные условия предоставления займа разработаны для работников бюджетных сфер.
Минимальная сумма кредита составляет 35 тыс. руб. Минимальный срок кредитования — 3 месяца. В программе предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент отказывается от него, его шансы на получение кредита снижаются, а процентная ставка возрастает.
Еще один нюанс. При оформлении кредита на сумму менее 300 тыс. руб., заемщик предоставляет два документа:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение.
Для оформления кредита на сумму более 300 тыс. руб., необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- подтверждение доходов (справка по форме банка, выписка по зарплатному/пенсионному счету, орма 2-НДФЛ).
Возраст, начиная с которого клиент может воспользоваться данным предложением, составляет 23 года. На момент закрытия кредита заемщику не может быть более 70-ти лет.
Автокредитование
В этой программе разработано несколько видов кредитов. Рассмотрим каждый из них.
Кредит «Сказка — без КАСКО» оформляют по двум документам. Первый — паспорт гражданина РФ. Второй — на выбор клиента. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, удостоверение офицера.
Особенностью этой программы кредитования является то, что оформление КАСКО является добровольным. Оформить его можно в любой страховой компании.
Кредит выдают на срок от 1-го года до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 5 млн. руб. Минимальная — 100 тыс. руб. При оформлении кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства. Минимальная ставка по кредиту составляет 14,8% годовых. В качестве обеспечения по кредиту выступает автомобиль. На него оформляют залог.
Еще одна программы кредитования — «Кредит на автомобиль с остаточным платежем». В жизни бывают разные ситуации, когда собственнику транспортного средства, оформленного в рассрочку или кредит, нужны наличные. Он решается продать свое авто. Но есть один нюанс. Авто находится в залоге, за него еще не была выплачена вся сумма долговых обязательств. Поэтому он продает свое авто посредством автосалона или за наличные.
Сумма остаточного платежа не должна быть меньше 45% от стоимости авто. Кредит выдают на срок до 5 лет под процентную ставку от 11,40% годовых. При этом новый заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от новой стоимости авто. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб.
В этой программе страхование залогового имущества (авто) является обязательным.
Кредит на автомобиль по программе «Автопартнер» выдают на срок до 5 лет. Обязательное условие — страхование авто, которое является объектом залога.
Условия кредитования:
- сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
- процентная ставка — от 10,90% годовых;
- первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости автомобиля.
Условия этой кредитной программы разработаны для клиентов, которые приобретают транспортные средства в автосалонах, входящих в ГК «Мэйджор».
Требования к заемщику во всех программах автокредитования:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 21-го года и до 65 лет на момент закрытия кредита;
- стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.
Клиент должен предоставлять достоверную информацию по поводу своего трудоустройства. Ее проверяет служба безопасности банка.
Сводная таблица
Название кредита | Макс. сумма | Процентная ставка, годовых | Макс. срок кредитования |
---|---|---|---|
Сказка — без КАСКО | 5 млн. руб. | 14,8% | 5 лет |
Кредит на авто с остаточным платежем | 5 млн. руб. | 11,40% | 5 лет |
Автопартнер | 5 мн. руб. | 10,90% | 5 лет |
Ипотечное кредитование
На сегодняшний день этот способ приобретения жилья является самым востребованным. Банк предлагает несколько программ кредитования:
- ипотека на готовое жилье;
- на строящееся жилье;
- под залог имеющейся квартиры;
- военная ипотека;
- ипотека для клиентов партнеров банка;
- ипотечные каникулы (на этапе строительства жилья можно платить гораздо меньше, чем по стандартным программам).
Итак, ипотеку на готовое жилье выдают на срок от 3-х до 30-ти лет. Максимальная сумма займа составляет 50 млн. руб. Минимальная — 300 тыс. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
Размер кредита устанавливают в зависимости от уровня платежеспособности клиента.
Ипотека на строящееся жилье выдается на аналогичных условиях, что и предыдущая. Срок кредитования составляет 3-30 лет. Максимальная сумма, которую может запросить заемщик не должна превышать 50 млн. руб. Минимальная — 300 тыс. руб. Процентная ставка стартует от 9,99% годовых. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — 15% от стоимости жилья.
Требования к заемщику по программам ипотечного кредитования на готовое и строящееся жилье:
- гражданство РФ;
- регистрация на территории государства;
- возраст от 18 до 60 лет (на момент закрытия кредита);
- стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.
При этом организация должна существовать не менее 12 месяцев.
Военная ипотека выдается на срок до 20-ти лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 10,9% годовых. Для внесения первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита — 2 837 000 рублей. В программе предусмотрено обязательное ипотечное страхование.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- регистрация на территории РФ;
- возраст от 21 года до 45 лет (на момент закрытия кредита).
Обязательное условие — наличие свидетельства участника НИС.
Ипотека под залог имеющегося жилья выдается на срок до 30-ти лет. Максимальная сумма кредита составляет 50 млн. руб. Она не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости. Минимальная сумма — 300 тыс. руб. Процентная ставка стартует от 12,50% годовых.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет;
- на момент закрытия кредита возраст не может превышать 70 лет;
- стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.
Срок существования организации не может быть меньше 12 месяцев.
Ипотеку для клиентов партнеров банка выдают на срок от 3-х до 30 лет. Сумма кредита не превышает 50 млн. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости. Требования к заемщику аналогичные, что и в стандартных программах ипотечного кредитования.
На этапе строительства недвижимости у заемщика есть возможность платить меньше. Для этого специально разработана программа «Ипотечные каникулы». максимальная сумма кредита составляет 50 млн. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Остальные условия кредитования аналогичные, что и в предыдущих кредитных программах.
Сводная таблица
Название ипотечной программы | Сумма кредита | Процентная ставка, годовых | Срок кредитования |
---|---|---|---|
Готовое жилье | До 50 млн. руб. | 9,99% | До 30 лет |
Строящееся жилье | До 50 млн. руб. | 9,99% | До 30 лет |
Военная ипотека | До 2837 тыс. руб. | 10,9% | До 20 лет |
Под залог имеющегося жилья | До 50 млн. руб. | 12,50% | До 30 лет |
Для клиентов партнеров банка | До 50 млн. руб. | 9,99% | До 30 лет |
Ипотечные каникулы | До 50 млн. руб. | 9,99% | До 30 лет |
Кредит под залог имущества
В качестве залога по этой программе выступает квартира, которая находится в собственности заемщика. Максимальная сумма займа составляет 6 млн. руб. Минимальная — 500 тыс. руб. Срок кредитования — до 15 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 13,5% годовых.
Заемщик вправе попросить сумму кредита, которая не превышает 75% от оценочной стоимости недвижимости.
Требования к заемщику:
- возраст от 18 до 70 лет (на момент закрытия кредита);
- регистрация на территории РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
Предприятие, на котором работает заемщик, должно существовать не менее 12 месяцев.
Рефинансирование
Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, увеличить срок кредитования, а также получить дополнительные наличные на собственные нужды. Рефинансировать можно ипотеку стороннего банка.
Заемщик вправе запросить до 5 млн. руб. на срок до 30 лет по ставке от 9,99% годовых. Обязательное условие — страхование объекта залога. Требования к заемщику такие же, что и в стандартных программах ипотечного кредитования.
Как подать заявку на кредит онлайн
Необходимо зайти на официальный сайт банка. Проходить процедуру регистрации не обязательно. Зайти в пункт меню «Кредитные продукты».
В открывшемся окне выбрать необходимую кредитную программу. Например, «Кредиты на любые цели». Нажать на этот пункт. Открывается новое окно.
Подводим курсор к нужному пункту и нажимает на кнопку «Оформить». Открывается электронная анкета заемщика.
В ней заполняют все поля, руководствуясь инструкцией. Анкета состоит их пяти пунктов. После заполнения ее отправляют на рассмотрение. Решение о выдаче кредита или отказе принимают в течение нескольких часов. В некоторых случаях срок рассмотрения достигает 3-х дней. О принятом решении клиенту сообщит менеджер банка или придет СМС-сообщение на указанный номер телефона.
Подписывайтесь на наши каналы!