Что такое пролонгация вклада в банке и на каких условиях она возможна

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация вклада – это продление банковского вклада после истечения срока действия договора на существующих условиях. Такой вклад еще называется реинвестируемым. Как правило, срок действия и другие условия пролонгированного депозита такие же, как и у первоначального. Однако лучше внимательно изучить условия договора, поскольку срок пролонгации может быть и другим.

Пролонгация является дополнительной опцией, а иногда сам вкладчик может от нее отказаться. Сделать это можно только при подписании договора вклада. Если же оставить ее, то работать она будет согласно правилам конкретной кредитной организации (пример – пролонгация вклада в Сбербанке не требует участия вкладчика).

Виды продления вклада

Существует два вида пролонгации: автоматическая и ручная (неавтоматическая).

Первый вид – автоматическая пролонгация – это значит, что по завершению договора он продлевается без подписания дополнительных бумаг и без присутствия вкладчика в банке.

Во втором случае вкладчик сам принимает решение о том, стоит ли ему продлевать депозитный договор или нет. Если он заинтересован в этом, то ему нужно явиться в банк накануне завершения срока депозита. Там ему предложат подписать новый договор или оформить дополнительное соглашение к старому.

У обоих видов пролонгации есть свои плюсы и минусы. Так, автоматическая пролонгация удобнее потому, что клиенту не нужно идти в банк. С другой стороны, условия по депозитам постоянно меняются и есть риск упустить выгодные условия.

В таблице мы собрали основные преимущества и недостатки автоматической и ручной пролонгации:

Таким образом, у каждого вида есть свои минусы и плюсы. Поэтому, прежде чем выбирать условия депозита, важно учесть все его основные условия, включая пролонгацию.

Какую пролонгацию выгодно оформлять

Выбирать депозит с пролонгацией либо нет – решение клиента. Обычно вклад с пролонгацией открывают те, кто планирует держать средства в банке в течение длительного срока.

Преимущества и недостатки обоих видов пролонгации можно найти в таблице выше. Автоматическое продление удобно тем, что происходит без участия клиента. Но в таком случае следует поинтересоваться об изменении условий вклада накануне дня совершения операции. Возможно, что придется закрывать один договор и подписывать другой. А тем, кто привык следить за своими накоплениями, оптимальной будет ручная пролонгация.

Пошаговая инструкция продления вклада

Прежде чем обращаться в банк за продлением вклада, стоит уточнить условия пролонгации и узнать, можно это сделать онлайн или придется идти в банк лично.

Условия пролонгации вклада

Все положения прописаны в договоре. Также их можно узнать у работника банка либо посмотреть на сайте банка.

Основные условия таковы:

1. Как правило, срок действия нового договора будет такой же, как у старого. Если же предусмотрен другой период, то это указывается в договоре.
2. Новый договор вклада вступает в силу на следующий день после завершения действия предыдущего.
3. Действовать будет та процентная ставка, которая действовала в банке на момент окончания договора. Если предусмотрено иное, то это указывается в документе.
4. Сумма вклада будет равна сумме начального депозита плюс начисленные по нему проценты. Соответственно, после пролонгации проценты будут начисляться уже на капитализированную сумму.

Необходимо иметь в виду, что банки активно уведомляют клиентов об изменении условий по депозитам лишь когда ухудшаются условия для кредитной организации (что значит – пролонгация возможна и на более выгодных условиях).

Иначе вкладчику может просто прийти письмо на электронную почту или в виде СМС-сообщения. Поэтому лучше всего держать этот вопрос под личным контролем и перед днем пролонгации уточнить текущие условия, на которых можно продлить вклад.

Оформление процедуры в банке

Оформить пролонгацию можно как в отделении банка, так и онлайн.

При личном обращении в банк нужно подать заявление и согласовать новые условия. После этого сотрудник банка предложит заключить новый депозитный договор, хотя иногда вопрос решается подписанием дополнительного соглашения. Это зависит от условий, которые действуют в конкретной кредитной организации.

Процедура продления вклада следующая:

1. Сначала следует внимательно изучить условия пролонгации, которые прописаны в соглашении, и какие процентные ставки действуют на данный момент.
2. Удостовериться, что данный вид вклада является действующим. Если он уже неактуален и недоступен даже для пролонгации, то следует подобрать оптимальные условия из существующих депозитных программ.
3. Далее необходимо подать заявление в отделение банка с просьбой о пролонгации вклада. Сотрудник банка подготовит или бланк заявления, или уже готовый документ, который достаточно будет подписать.
4. Последний шаг – подписание нового договора или дополнительного соглашения.

Описанная процедура относится к ручной пролонгации. Если же договором предусмотрена автоматическая процедура, то все будет сделано без участия клиента. Но перед последним днем действия договора лучше всего проверить актуальность указанных в нем условий. Иначе есть риск, что в новом периоде будет действовать ставка 0,01%, как по условиям «До востребования».

Во многих банках можно продлить вклад и без личного посещения отделения. Например, через мобильное приложение пролонгация оформляется так:

• необходимо перейти в раздел с вкладами (в зависимости от банка, он может называться по-разному);
• выбрать нужный вклад (если их несколько) и выбрать опцию «Пролонгировать»;
• изучить условия пролонгации, вписать нужные данные и ознакомиться с документом;
• подписать документ – для этого используется токен электронной цифровой подписи или СМС-код (который тоже считается подписью);
• после этого вклад пролонгирован.

Уточнять, как происходит продление вклада, лучше еще в момент его оформления. Например, пролонгация вклада в Сбербанке бывает только автоматическая.

Требуемые документы

Для ручной пролонгации вклада необходимо предоставить следующие документы:

• договор банковского вклада;
• паспорт;
• еще один документ, подтверждающий личность клиента (требуется не всегда);
• если обращается не сам вкладчик – то нужна заверенная нотариусом доверенность и паспорт того, кто обращается.

Если вклад был оформлен онлайн, то потребуется только паспорт.

Возможные причины отказа банка

Самая очевидная из причин, по которой вклад не будет пролонгирован – отсутствие такой опции в договоре, поэтому лучше сразу при открытии депозита уточнить это условие. Если пролонгация по этому вкладу невозможна, то его нужно будет закрыть и сразу после этого оформить новый депозит.

Вторая причина отказа заключается в том, что иногда пролонгация допускается лишь определенное число раз. Если вкладчик уже исчерпал лимит на продления, то ему в очередной пролонгации откажут. Выход здесь тот же самый: закрыть старый вклад и заключить новый договор на новых условиях.

Следует отметить, что обращаться в банк с заявлением о пролонгировании депозита может только сам вкладчик. Если с такой просьбой приходит другой человек, то ему необходимо иметь с собой доверенность от вкладчика, заверенную нотариусом, а также паспорт.

Банк откажет и в том случае, если вкладчик сам отказался от опции пролонгации при подписании депозитного договора. Тогда выход тот же – можно закрыть старый счет и открыть новый.

Часто задаваемые вопросы