В какой банк вложить деньги под проценты в 2019 году?

Всем известно, что деньги должны «работать», поэтому так важно инвестировать их правильно. Существует много различных способов вложить средства, чтобы получить хороший доход, при этом не потеряв все деньги. Поэтому крайне важно тщательно выбирать способ инвестирования.

Сегодня более подробно остановимся на вкладах, ведь это один из самых доступных и надежных способов вложения. Вкладчик практически ничем не рискует, так как в случае банкротства банка, денежные средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1 400 тыс. руб. Однако финансовую компанию для этих целей стоит выбирать внимательно, обращая внимания на все нюансы. Об этом и пойдет речь ниже.

Что такое депозит

Под депозитом принято понимать банковский вклад, на счету которого находятся средства клиента. Счет открывается вкладчиком для хранения и преумножения денежных средств за счет начисления процентов на остаток. Деньги вкладчика могут использоваться банком по своему усмотрению, однако по окончании срока действия договора вклада, средства будут выплачены клиенту вместе с причитающимися процентами.

В основном депозитный счет открывается для следующих целей:

• для накопления и сохранения средств;
• для получения стабильного пассивного дохода в виде процентов на остаток;
• для надежного инвестирования и т.д.

За последние годы ставки по депозитам существенно упали, однако этот вариант отлично подойдет для тех, кто не желает рисковать и инвестировать деньги в малознакомые и ненадежные финансовые проекты. К тому же у вкладов есть свои определенные плюсы:

1. Вкладчик вовлечен в процесс денежного оборота по минимуму. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает свои проценты.
2. Открыть депозитный счет можно за считанные минуты. Некоторые компании предлагают открыть вклад, не выходя из дома – онлайн.
3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не стоит бояться, что банк обанкротится, а деньги пропадут. Средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 тыс. руб.), но без учета процентов.
4. Некоторые депозитные программы дают возможность клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов – причисление начисленных процентов к общей сумме вклада. В дальнейшем это дает возможность получить большую сумму дохода.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 тыс. руб., лучше всего разделить вклад на несколько банков. Так можно быть уверенным в том, что деньги будут выплачены в непредвиденных ситуациях. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 тыс. руб. Необходимо 1 400 тыс. руб. положить в один банк, а 1 200 тыс. руб. в другой.

Виды вкладов

Депозитные программы могут быть разных видов. Именно от этого и будет зависеть процентная ставка и итоговая доходность. Вклады бывают:

1. Сезонными. Это акционные предложения, которые действуют определенное время. Финансовая компания предлагает клиентам открыть депозит на привлекательных условиях в течение установленного времени. Основная цель такого предложения – это привлечение новых вкладчиков. Как правило, сезонные предложения самые выгодные и самые доходные из всех существующих.
2. Валютными. Такой вклад предусматривает по большей части сохранение денежных средства, а не их преумножение. При открытии счета в евро или долларах не нужно надеяться на высокие процентные ставки. Такие программы нацелены на сохранение инвестиций.
3. Накопительные. Подойдет тем клиентам, кто хочет распоряжаться своими деньгами и контролировать весь процесс самостоятельно. Такой вклад дает возможность вкладчику пользоваться начисленными процентами, снимать их, переводить и т.д. К тому же, накопительные депозитные счета практически всегда разрешено пополнять.
4. Сберегательные. Этот депозит рассчитан как раз на увеличение доходности. По таким продуктам всегда повышенные ставки и договора заключаются на длительное время. Однако стоит учитывать, что пользоваться деньгами в течении срока действия договора нельзя. Если клиент решит снять денежные средства, он потеряет все проценты по вкладу.
5. До востребования. Такой вариант депозитного счета самый дешевый. Процентная ставка здесь всегда минимальная, так как вклад рассчитан на то, чтобы деньги просто лежали на счету, и вкладчик мог в любое время или воспользоваться.

На что обратить внимание при выборе финансовой компании

При выборе финансовой организации стоит учитывать массу факторов и критериев, потому что с каждым годом банков становится все меньше. По прогнозам экспертов, к 2030 году останется всего не более 200 банковских учреждений. Связано это, по большей степени, с нестабильностью экономики в стране и падением курса рубля.

Перед тем, как идти в банк для открытия депозитного счета, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

1. Лучше всего обращаться в банк, который работает на рынке банковских услуг довольно длительное время – не менее 10 лет.
2. Неплохо, если банк будет входить в ТОП-15 лучших российских финансовых компаний.
3. Выбирать стоит то учреждение, где самые выгодные условия по депозитам и есть отделения во многих городах России.

Наиболее крупными банками России считаются Сбербанк и ВТБ. Они наиболее надежны и стабильны, но условия по вкладам не предусматривают невысокую процентную ставку – не более 6-8%. Малознакомые финансовые организации наоборот, предлагают высокие проценты – от 8-10%, но где гарантия того, что они проработают на рынке долго. Здесь стоит выбирать скорее не доходность, а надежность.

На какие условия по вкладу стоит обратить особое внимание

Сегодня банки предлагают различные конкурентные программы по открытию депозитного счета, которые не всегда могут быть выгодными и доходными. При выборе депозитного предложения стоит обратить внимание на следующие нюансы:

1. Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Также можно открыть счет в валюте, которая доступна по всему миру – евро или доллары. Однако стоит учитывать, что при изменении курса будет меняться и доходность по вкладу.
2. Сумма размещения. Минимальный размер вклада может быть от 1 тыс. руб., однако большинство предложений предусматривают сумму для размещения не менее 30-50 тыс. руб. Здесь стоит учитывать, что от суммы напрямую будет зависеть прибыль, поэтому если клиент разместит 1 тыс. руб., то и доход будет соответствующий. Верхних границ, как правило, нет.
3. Срок размещения средств. В зависимости от длительности депозитного договора будет зависеть процентная ставка по вкладу – чем выше, тем лучше.
4. Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
5. Снятие и пополнение депозита. Не все программы предусматривают такую возможность. Здесь стоит выбирать продукт исходя из своих потребностей. Если у клиента нет необходимости в ежемесячном снятии процентов, то стоит выбирать предложение без возможности снятия – ставка будет выше.

Если по условиям вклада предусмотрена возможность снятия денежных средств в течение срока действия договора, то по таким счетам, как правило, существует порог неснижаемого остатка. Если сумма будет превышена, проценты могут сгореть.

В какой банк вложить средства в 2019 году

На российском рынке банковских услуг работает большое количество финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открыть вклад на выгодных условиях. Ниже приведен рейтинг самых надежных и стабильных банков, куда в 2019 году можно инвестировать капитал.

Сбербанк

На сегодняшний день в Сбербанке действуют несколько депозитных программа с разными условиями. Средняя ставка по вкладу составляет 5,7% годовых. Однако действует сезонное предложение с повышенной ставкой до 7,65% годовых – Вклад «Лови выгоду»:

• минимальная сумма для размещения – 50 тыс. руб.;
• срок вклада – 5, 12 и 18 мес.;
• ставка по депозиту: 5 мес. – 7,1%, 12 мес. – 7,5%, 18 мес. – 7,65%.

Возможность пополнения и частичного снятия отсутствует.

ВТБ

Банк международной финансовой группы, работает на рынке уже довольно давно, поэтому в надежности можно не сомневаться. В ВТБ доступно 5 депозитных программ с разными условиями. Средняя ставка по вкладам здесь около 7,5% годовых. Действует сезонное предложение на выгодных условиях до 30.04.19 года – Вклад «Время роста»:

• минимальная сумма взноса – 30 тыс. руб.;
• срок вклада – 180 или 380 дней;
• ставка по депозиту: 180 дней – 7,30%, 380 дней – 7,70%.

Владельцы Мультикарты могут повысить ставку по депозиту до 9,20%, при совершении ежемесячных страт на суммы свыше 75 тыс.

Росбанк

Банк предлагает своим клиентам открыть депозит на сумму от 15 тыс. руб. по Вкладу «150 лет надежности». Ставка зависит от срока размещения денежных средств:

• 3 мес. – 5,30%;
• 6 мес. – 5,50%;
• 7 мес. – 5,70%
• 9 мес. – 6%;
• 12 мес. – 6,30%;
• 18-36 мес. – 6,40%.

Возможности пополнения и снятия нет, проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

Россельхозбанк

Предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счету по ставке 6,15% годовых. Итоговый процент зависит от суммы размещения и срока действия договора:

• срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
• сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
• свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
• более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Совкомбанк

Дает возможность клиентам разместить на депозитном счету сумму от 50 тыс. руб. на условиях Вклада «Рекордный»:

• срок вклада – 2, 6 или 12 мес.;
• ставка по депозиту: 2 мес. – 7,3%, 6 мес. – 7,4%, 12 мес. – 7,8%.

Держатели карт Халва могут увеличить ставку до 8,8% годовых, если будут активно расплачиваться ей в магазинах и своевременно оплачивать задолженность.

Альфа-Банк

Вклад «Львиная доля» дает возможность разместить средства на своем депозитном счету в размере от 500 тыс. руб. Срок размещения денежных средств может быть на 12, 18, 24 или 36 мес. Ставка по вкладу зависит от срока размещения денег – от 7,25% до 8,10% годовых с учетом капитализации.

УБРиР

Действует акционное предложение по ставке до 9% годовых при сроке размещения средств на 181-210 дней. Минимальная сумма для открытия вклада – 10 тыс. руб. Есть возможность пополнения на неограниченную сумму, а также возможность снятия процентов в пределах сумм капитализации. Минимальная ставка по депозиту – от 6,25%. Срок размещения средств от 1 до 210 дней.

Газпромбанк

Минимальная сумма для размещения по Вкладу «Инвестиционный доход» составляет от 25 тыс. руб. Срок размещения денежных средств на 91, 181 или 367 дней. Ставка по вкладу зависит от срока и суммы размещения:

• от 25 тыс. до 300 тыс. – 7,3-7,6%;
• от 300 тыс. до 1 млн. – 7,4-7,7%%
• свыше 1 млн. – 7,7-8,2%.

В заключении …

В заключении хотелось бы отметить, что депозит является инструментом для сбережения денежных средств, но иногда может быть неплохим вариантом для их преумножения. Чтобы получить максимальную прибыль от инвестирования, необходимо правильно выбирать банковскую организацию на основании различных факторов и критериев.