100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

  • Субсидия предоставляется в виде денежных средств, которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
  • Военная ипотека не накладывает ограничений в применении, регионе проживания военного и месте покупки жилья;
  • Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья: квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
  • С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
  • Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
  • Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
  • Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
  • С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
  • Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
  • Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
  • Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

военная ипотека

  • На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
  • На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
  • Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
  • При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Дата вступления в программу Отчисления, руб Суммарно, руб
1 января 2018 268 465 268 465
1 января 2017 260 141 260 141
1 января 2016 245 880 506 021
1 января 2015 245 880 751 901
1 января 2014 233 100 985 001
1 января 2013 222 000 1 207 001
1 января 2012 205 200 1 412 201
1 января 2011 189 800 1 602 001
1 января 2010 175 600 1 777 601
1 января 2009 168 000 1 945 601
1 января 2008 89 900 2 035 501
1 января 2007 82 800 2 118 301
1 января 2006 40 600 2 158 901
1 января 2005 37 000 2 195 901

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

  • Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
  • Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
  • Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
  • Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
  • Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
  • Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

Банк Ставка, ОТ % Срок ипотеки Сумма ипотеки, Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк 9,50% До 20 лет 2,4 млн. руб 10%
ВТБ 24 9,40% До 45-летия военного 2,4 млн. руб 10%
Газпромбанк 10,50% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%
Петрокоммерц 9,50% До 45-летия военного 3 млн. руб 10%
Россельхозбанк 10,50% До 25 лет 2 млн. руб 10%
Связь-Банк 11% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Выводы

Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам – это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет (например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется), то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.