Карта рассрочки Халва RU CPS

Как узнать свою кредитную историю

05.12.2016
Как узнать свою кредитную историю

Испорченная кредитная история выступает основанием к отказу в предоставлении займа. В основном, речь идет о большой сумме денег, например, о получении ипотеки. Рассмотрим, как узнать, является ли гражданин или организация добросовестными заемщиками.

Что такое КИ и ее участники

Определение кредитной истории, ее содержание указано в 218-ФЗ от 2004 года. Информация в КИ отвечает на вопрос, добросовестно ли заемщиками платил по кредиту. Кредитное досье заводится на гражданина или юридическое лицо. Они выступают сторонами займа по договору. Досье заводится и на поручителей. Кроме того, КИ заводится на принципала по банковской гарантии. Принципал – это должник, от имени которого в кредитном правоотношении действует агент. КИ формируется в отношении лица, имеющего не исполненное в течение 10 дней решение судебного органа о взыскании денег с должника. Суд вынес такое решение из-за невыполнения лицом обязанностей по найму жилого помещения, выплате алиментов, услуг ЖКХ. Лицо, признанное банкротом (гражданин), также является субъектом КИ.

БКИ

БКИ имеет статус юридического лица, прошедшее регистрацию в соответствии с законами РФ. Это юридическое лицо признается коммерческим: оно создает, обрабатывает, хранит данные о заемщиках, предоставляет эту информацию заинтересованным пользователям. Кто является пользователем КИ? Это гражданин, ИП, организации, имеющие письменное согласие гражданина на получение и обработку его данных в определенных целях. Они указываются в договоре, который планируется подписать между проверяющим кредитную историю лицом и вторым участником.

Содержание КИ

бюро кредитных историй

КИ систематизирована по разделам, каждый из которых дает пользователю максимум полезной информации. Эта информация касается принятых на себя обязательств со стороны заемщиков, невыплаченных долгов по кредитному договору. В содержание КИ входят 3 раздела:

  1. Личная информация. Эта информация о человеке, его фамилия, имя, отчество. Кроме того, паспортные данные, семейный статус, место проживания, регистрации и т.д. По этим данным легко идентифицировать человека. Если этот раздел касается организаций, то указывается наименование юридического лица, его ИНН, ОГРН.
  2. Основной раздел. Он содержит в себе данные о задолженностях гражданина, юридического лица. Информация о финансовых обязательствах содержит в себе размер суммы задолженности, длительность кредитных правоотношений, размер долга, срок выплаты % по договору и т.д.
  3. Заключительный раздел. Он содержит информацию о том, кто создал кредитную историю конкретного заемщика, о пользователях КИ. По сути, эта часть является закрытой. Но и в предыдущие две части информация, не касающаяся кредитов, не может быть внесена. Например, не может входить в КИ информация об имеющемся имуществе заемщика, размере его заработной платы, состоянии его здоровья и т.д.

Для физического лица КИ формирует 4 раздел. Он необходим для того, чтобы включать в него информацию:

  • о порядке предоставления займа:
  • об отказе в кредите;
  • причины отказа;
  • данные о поручителях.

Кроме того, 4 раздел содержит данные об отсутствии платежей по договору два или более раза подряд в течение 120 дней с момента исполнения обязательства. У организаций (компаний) 4 часть КИ не формируется!

Как знакомиться пользователь с КИ?

Информация в КИ актуальна в течение 15 лет с момента внесения в нее информации в последний раз. Закон позволяет предоставлять данные из КИ заинтересованному гражданину бесплатно один раз в 12 месяцев. Но для некоторых граждан возникает необходимость обращаться к данным КИ чаще одного раза в год. Это разрешено законом, но частое обращение осуществляется на платной основе. Таким образом обратиться к данным КИ можно несколькими путями:

  1. Зайти на официальный веб-ресурс ЦБ РФ. Через код субъекта КИ (дополнительный код) можно узнать кредитную историю.
  2. Без применения кода КИ через кредитную организацию, БКИ, отделения почтовой связи.

Многие граждане не осведомлены о том, что такое код КИ. У большинства он отсутствует. Но это не означает, что узнать свои данные по кредитам невозможно. Гражданин может обратиться с паспортом в банк или в любое БКИ. Через эти учреждения нужно отправить запрос в Центральный каталог КИ без применения кода.

Код субъекта КИ

Комбинация числовых, буквенных символов, предназначенная для доступа в Центральный каталог историй по выданным кредитам, называется кодом субъекта КИ. При обращении с кодом в каталог заемщик будет знать, в каком БКИ находится информация о нем. Зачем код заемщику? Он обеспечивает безопасность, не дает возможности другим людям получать сведения о финансовых обязательствах гражданина, юридического лица. Информация не будет выдана посторонним людям даже при условии того, что они знают паспортные данные человека, на которого заведено кредитное досье. При помощи кода гражданин может самостоятельно, через сайт ЦБ получить необходимую ему информацию. Кроме того, через сайт гражданин может изменить, удалить, создать дополнительный идентификатор бесплатно. Код формируется заемщиком при оформлении кредитных отношений с банком. Идентификатор можно увидеть в тексте договора, либо в приложении. Код и данные о заемщике передаются банком в БКИ. Иногда происходит так, что код не создается при оформлении договора займа. В этом случае заемщик может сформировать его позже, придя в банк или в БКИ. В случае получения нового кредита, заемщик может оставить старый код, а также его заменить. Кроме того, он может не указывать идентификатор, если на него уже имеется кредитное досье в каком-либо из БКИ.

Код формируется по строго определенным стандартам. Они определены указанием ЦБ под №1610-У от 2005 года. У этого документа существуют приложения, где выложены примеры кодов. Специалисты дают рекомендации по формированию кодов: они должны состоять из латинских букв (заглавных) с целью избежания возможных недочетов, связанных к некорректной работой сайта ЦБ РФ.

В случае утраты пароля заемщик обязан заново его создать. Этот идентификатор не подлежит восстановлению. Для создания нового кода нужно обратиться в офис любого кредитного учреждения. Там написать заявление на смену кода. За это взимается комиссия со стороны БКИ или банком. Ее размер зависит от того, куда обратиться пользователь за формированием нового идентификатора.

Порядок предоставления отчета по КИ

КИ представляет отчет в форме письменного или электронного документа. Пользователь имеет право получить информацию из КИ несколькими способами:

  1. Через сайт БКИ. Для этого ему следует пройти регистрацию, но необходимо подтвердить свою личность. Для этого нужно обратиться в офис бюро, либо через почту отправить телеграмму на его адрес бюро.
  2. Написать заявление, заверить его у нотариуса, отправить запрос на досье в БКИ. Нотариус должен предоставить согласие гражданина на получение отчета. Один его экземпляр останется на хранении у него. В день получения заявления от пользователя, специалист отправляет запрос в Центральный каталог. Нотариусу выдается документ, удостоверяющий факт передачи заявления пользователя в Центральный каталог.
  3. Направить в БКИ телеграмму и заявление. Подпись гражданина (заявителя) должна быть удостоверена работником почты. В заявлении пользователь должен указать личные данные, адрес емейл, на который придет ответ из Центрального каталога КИ.
  4. Нанести личный визит в БКИ и получить на руки кредитное досье.

Платные способы получения КИ

Получить рассматриваемую информацию можно через банк. В любом офисе российских банков пользователь сможет написать заявление с просьбой выдать КИ. Банк не имеет права отказать в этой услуге: об этом говорит действующее российское законодательство. Срок предоставления отчета — 10 дней со дня подачи заявки вне зависимости от формы подачи. Пользователь имеет право не указывать в заявке причины, по которым ему понадобился отчет.

Услугу по предоставлению КИ в настоящее время оказывают многие банки. За услугу они взимают деньги. Суммы разные: все зависит от прейскуранта кредитного учреждения. Обычно за это действие банк взимает с граждан или юридических лиц от 300 до 700 рублей. Преимущество этого способа получения КИ состоит в том, что гражданин мгновенно становится обладателем необходимых ему данных, за несколько минут. Некоторые банки к этой услуге предлагают в качестве бонуса кредитного специалиста, который проконсультирует гражданина в случае, если последний захочет взять кредит, а также подскажет, как исправить имеющиеся в КИ недочеты и помарки, ошибки.

Заключение

Информация, составляющая кредитную историю гражданина или организации, рассматривается банками при обращении за кредитом. Чаще всего потенциальным заемщикам отказывают в займе из-за того, что кредитная история испорчена. Поэтому важно исполнять финансовые обязательства по договору.

Неблагоприятная история по ранее выданным кредитам не является 100% гарантией невыдачи займа. Банки могут пойти навстречу, но условия кредитного договора для заемщика будут жестче, % ставка выше, срок кредита ограничен.

Из этой статьи мы узнали, что:

  1. КИ – важный показатель для оценки надежности будущего заемщика.
  2. КИ состоит из нескольких разделов, указывающих на то, добросовестно ли клиент платил по финансовым обязательствам.
  3. Бесплатно ознакомиться с собственной КИ можно только один раз в год.
  4. Банки не могут создавать на гражданина кредитное досье без его согласия.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+