100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Многие фирмы предлагают избавить от долгов. Как они это делают и насколько это все законно?

эксперты статьи:
Многие фирмы предлагают избавить от долгов. Как они это делают и насколько это все законно?

Долги нужно выплачивать – будь то просроченные платежи по кредиту или задолженность по коммунальным услугам или алиментам. Если не платить по долгам, кредитор может обратиться к профессиональным взыскателям (коллекторам) или обратиться в суд. Но в последнее время на рынке появилась масса фирм, которые предлагают избавить человека от всех долгов, причем за вполне умеренные деньги. Мы разобрались, что это за фирмы, как они работают и стоит ли вообще с ними связываться.

Что предлагают фирмы по списанию долгов

Согласно статистике от ФССП, в этом году за границу не смогут выехать около 5 миллионов россиян – в основном это те, кто задолжал более 30 тысяч рублей, причем долг просрочен и передан на взыскание. В реальности долговая нагрузка на россиян еще выше – многие с трудом тянут долги, чтобы не выходить на просрочку, а дела других находятся на рассмотрении в суде.

То есть, долгов у населения много, этому способствует рост потребительского кредитования и широкая доступность микрозаймов (которые порой вообще невозможно выплатить из-за огромных процентов). На первый взгляд, избавиться от долга просто так нельзя – если договор подписан заемщиком, он считается действующим, и стороны должны выполнять взятые на себя обязательства. Но желание не платить настолько большое, что в России появился целый сегмент фирм, которые предлагают легко и просто избавиться от долгов.

Как правило, такие фирмы предлагают следующее:

  • почти всегда это реклама услуг по банкротству физических лиц;
  • должникам обещают списать все их долги, сохранив имущество;
  • в основном идет упор на то, что все законно, а фирма даже обещает прописать гарантии в договоре;
  • в некоторых случаях фирмы обещают даже наказать коллекторов за нарушения закона;
  • почти все обещают списание долгов в течение оговоренного срока, а оплату услуг согласны принимать в рассрочку.

Иногда доходит до смешного – фирмы по списанию долгов предлагают услуги по бесплатному банкротству через МФЦ. Зачем нужны их услуги, если внесудебное банкротство и без того бесплатная и простая процедура – они не уточняют.

Отдельные сайты даже откровенно вводят должников в заблуждение – обещая списание долгов через суд при долгах от 200 тысяч рублей, тогда как судебная процедура будет стоить примерно сопоставимых денег. То есть, с клиента возьмут столько же, сколько он и так задолжал – при этом банкротство предполагает серьезные ограничения в будущем.

В целом, конкретики на сайтах нет – там есть лишь выдержки из законов, примеры решений судов по удачно завершившимся делам по банкротству, а форма для обратной связи.

Как это вообще возможно?

Так как на сайтах «служб по списанию долгов» нет подробного описания их услуг, об этом можно судить по косвенным признакам. В подавляющем большинстве случаев речь идет о том, что должнику предлагают услуги арбитражного управляющего – то есть, «продают» услугу по банкротству физического лица в судебном порядке.

Дело в том, что в отличие от внесудебной процедуры (которая проводится через МФЦ), при банкротстве в судебном порядке обязательно участие арбитражного управляющего, услуги которого в любом случае будут платными. Официально размер вознаграждения арбитражному управляющему составляет 25 тысяч рублей за каждую процедуру (которых может быть от 1 до 3) плюс 7% от того, что в итоге получат кредиторы, говорит Алексей Иванов из юридической компании A priori. В реальности же управляющие не будут даже браться за дело, если вознаграждение будет менее 100-150 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц – достаточно известная процедура, по которой сформировалась обширная судебная практика. Однако, как говорит Алексей Иванов, банкротством услуги посредников не ограничиваются, они могут предлагать и другие варианты:

  • помощь с получением страховки по кредиту. Банки обычно навязывают страховку почти ко всем займам, и многие клиенты этого не знают. И если с клиентом происходит страховой случай (травма, тяжелое заболевание, сокращение с работы), он может получить возмещение. А посредник – поможет составить документы и проконтролировать выплату;
  • помощь по прекращению дела по формальным причинам – истечение сроков исковой давности, признание кредитного договора недействительным, и т.д.

Другими словами, фирма-посредник начинает последовательно проверять, есть ли у должника хотя бы какие-то основания не платить по долгам – и если такое основание находится, юристы помогают «нажать» на кредитора. В остальных случаях помощь сводится к услугам арбитражного управляющего и судебному банкротству.

И все это клиент получит в лучшем случае – если «фирма» по списанию долгов действительно проведет нужную работу и выяснит, как можно помочь должнику. В худшем случае клиенту подсунут договор на оказание консультационных услуг, возьмут деньги и вообще ничем не помогут.

Что законно, а что нет?

Учитывая, что на практике единственный законный способ избавиться от долга – начать процедуру банкротства, других законных способов попросту нет. То есть, если фирма предлагает «списание долгов» со 100%-ной гарантией – это почти всегда обман.

Законными в данном случае могут быть такие услуги:

  • помощь с банкротством в судебном порядке – например, помощь в сборе документов, консультации и услуги арбитражного управляющего;
  • помощь с внесудебным банкротством – например, консультация и помощь в составлении заявления;
  • представительство интересов в суде, особенно если банк или МФО нарушает закон – например, иногда можно попросить суд соразмерно снизить начисленные проценты, пеню и штрафы (но если это обычный банк и обычный кредит, снижать там обычно нечего);
  • представительство интересов в переговорах с банками, МФО или страховыми компаниями – то есть, просто помощь юриста;
  • помощь в разбирательствах с недобросовестными коллекторами – они могут прибегать к незаконным мерам воздействия, и т.д.

Другими словами, законными могут быть лишь те услуги, в которых фирма выступает как помощник или посредник, оказывает юридические услуги или предоставляет арбитражного управляющего. С точки зрения клиента главное тут – не подписывать договор, предварительно с ним не ознакомившись, в остальном существенных рисков услуги таких фирм не несут.

И совсем другая история начинается, если фирма пытается избавиться от долгов какими-то другими способами. Такие «антиколлекторы» или «раздолжнители» применяют разные средства, но многое из этого не согласуется с законом.

Например, не стоит доверять свои дела фирме, если она:

  • предлагает признать договор недействительным через суд – это гарантированный проигрыш;
  • советует просто не платить по долгам и обещает решить все вопросы без участия клиента;
  • обещает «отбить» атаки коллекторов, избавившись от долгов, и т.д.

Все это никак не спасет клиента от долгов – платить по ним нужно в любом случае.

Единственный реальный способ избавиться от долгов без долговременных последствий – это выплатить их. Если выбрать банкротство, долги спишутся, но бывший должник еще долгое время будет ограничен в своих правах.

Можно ли все сделать самостоятельно и без посредника?

Любая фирма, которая обещает избавить от долгов, делает это не бесплатно. Скорее всего, сумма вознаграждения будет измеряться сотнями тысяч рублей – например, одна из фирм предлагает такой прайс:

  • помесячная оплата – базовый пакет от 2430 рублей в месяц, расширенный от 4750 рублей;
  • банкротство физлица «под ключ» – 8 тысяч рублей в месяц;
  • банкротство через МФЦ (формально бесплатное) – 25 тысяч рублей разово.

При этом процедура банкротства через суд может затянуться минимум на 7-8 месяцев, а иногда – на годы. И все эти годы клиенту придется платить фирме за сопровождение, что даст едва ли не ту же сумму, которую он задолжал кредиторам.

Проблема в том, что провести процедуру через суд без помощи арбитражного управляющего нельзя в принципе – это обязательное условие. Работать за оговоренные законом 25 тысяч рублей он явно не захочет (управляющие платят как минимум сотни тысяч рублей в год за собственную профессиональную страховку), и оценит свои услуги минимум в 100 тысяч рублей.

Обанкротиться через МФЦ можно и бесплатно, но у должника должно быть открытое и уже закрытое исполнительное производство в ФССП (причем закрытое по причине отсутствия имущества у должника), а сумма долгов не может превышать 500 тысяч рублей. То есть, бесплатный вариант крайне ограниченный в применении, и большинству должников не подойдет.

Другие варианты – искать основания для расторжения договора, настаивать на истечении сроков исковой давности или применять страховку – тоже крайне маловероятны. Поэтому основной массе должников остается вариант с банкротством. В данном случае нет большой разницы – обратиться в специализированную фирму или найти арбитражного управляющего отдельно, но важно не попасть к недобросовестным посредникам.

Как рассказал нам Дмитрий Дмитриев из юридической компании UDM Group, клиента должно насторожить следующее:

  • если компания не указывает окончательную стоимость услуг. Помесячная оплата может оказаться слишком большой, если юристы будут попросту тянуть время;
  • компания обещает сохранить все имущество должника вопреки закону. По закону у должника остается только часть имущества, остальное продается с торгов;
  • слишком короткие сроки – например, если фирма обещает списать долги за 4 месяца, это, скорее всего, будет только время до вынесения решения о банкротстве (тогда как на процедуре реализации имущества должник остается один на один со своими проблемами.

Выбирая компанию, эксперт советует поискать отзывы о ней, проверить ее официальный сайт и официальные документы, проверить уже проведенные фирмой дела по банкротству.

Но очевидно одно – бесплатным избавление от долгов не будет точно, да и сохранить имущество после банкротства не так просто (кроме единственного жилья или автомобиля должника). Однако если ответственно подойти к выбору посредника, клиент хотя бы не отдаст свои последние деньги за услуги сомнительных дельцов.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.