Как выгоднее рефинансировать кредитную карту Тинькофф банка: шаг за шагом

Кредитная карта Тинькофф позволяет использовать льготный период до 120 дней и дает клиенту банка дополнительные преимущества. Если владелец не успел внести платеж вовремя или снял кредитные деньги наличными, банк начислит на задолженность проценты по ставке от 30% до 50% годовых.

Можно оформить карту другого банка, чтобы за счет ее лимита оплатить долг по старой кредитной карте. Но выбор заемщика будет ограничен продуктами, где за снятие наличных или перевод средств на счет Тинькофф не взимают комиссии и сохраняют льготный период без начисления процентов.

Рефинансирование потребительским кредитом

Выгоднее рефинансировать карту в другом банке, тогда новую кредитную карту оформлять не придется. Клиенту выдадут потребительский кредит, покрывающий сумму задолженности по карте Тинькофф банка. В отличие от кредитной карты, по потребительскому кредиту платеж фиксированный, нет беспроцентного периода. Но при этом заметно снизится ставка, а с ней и переплата. Многие банки предлагают займы под 12-19% годовых, а для зарплатных клиентов действуют предложения с более выгодными условиями. Есть и другие преимущества рефинансирования:

• можно взять дополнительные средства сверх лимита карты;
• условия по рефинансированию обычно выгоднее (в сравнении с потребительскими кредитами);
• большинство предложений позволяет объединить до 5 кредитов в разных банках.

Выбирать банк стоит по продуктам с минимальной ставкой и комфортным сроком кредитования, чтобы оптимизировать размер ежемесячного платежа. Стоит помнить, что банки не одобряют кредитную нагрузку свыше 40% от доходов (учитываются обязательства, в которых гражданин является заемщиком или созаемщиком).

Процедура рефинансирования в большинстве банков проводится одинаково, различия если и есть, то несущественные. В офис банка клиенту следует обратиться с паспортом и вторым документом на выбор (СНИЛС, ИНН), можно также взять договор по карте Тинькофф банка. Необязательно, но желательно взять с работы справку 2-НДФЛ и заверенную в отделе кадров копию трудовой. Для заемщиков с официально подтвержденным доходом лимит кредитования обычно выше, а ставка по продуктам ниже.

Пользователи приложения банка могут отправить онлайн-заявку со смартфона. Заявление и документы подтверждаются одноразовыми кодами в СМС на контактный номер. Решение принимают в течение пары минут, в редких случаях заявку рассматривают несколько дней.

В Сбербанке

По рефинансируемому кредиту заемщик должен быть владельцем счета, куда зачисляются деньги. Чтобы подать заявку на рефинансирование в личном кабинете Сбербанк Онлайн, следует на главном экране выбрать раздел «Кредиты».

Нажать «Обновить кредитный потенциал» и заполнить короткую анкету.

Выбрать в списке «Рефинансирование» и оставить заявку по кнопке «Перейти к оформлению».

Заполнить данные и ввести одноразовый код из СМС, нажать «Подтвердить». По завершению расчета придет уведомление. После чего перейти в «Рефинансирование».

Откроется страница «Рефинансирование» с доступными кредитами. Данные о кредитах Сбербанк сам запрашивает из бюро кредитных историй.

В представленном перечне следует выбрать кредит по карте в Тинькофф банке и сверить указанную сумму с точной суммой полного погашения задолженности по кредитке. После указать желаемые опции потребительского кредита (дополнительные средства, страхование, срок и прочее) и нажать «Продолжить».

Запрос рассматривается за несколько минут. Если решение Сбербанка будет положительным, появится форма заключения договора. Если окончательные условия не устроили клиента, можно нажать «Отказаться» и заявка будет аннулирована.

Следует внести реквизиты счета карты, чтобы новый банк погасил задолженность клиента в Тинькофф банке.

Комиссия за перевод средств со стороны Сбербанка не взимается. Для зачисления дополнительных средств нужно указать счет карты в Сбербанке. Операция обрабатывается моментально, но зачисление денег на счет кредитной карты может проводиться в течение 3 дней.

Общие требования

Важно не откладывать рефинансирование, если появились сложности с обслуживанием долга по кредитной карте Тинькофф банка. Есть ряд требований к рефинансируемым кредиткам, которые выдвигает большинство банков:

• заемщик в течение последнего года вносил платежи по графику;
• сумма к погашению превышает 30 000 рублей;
• нет текущей просроченной задолженности;
• кредит не был реструктуризован.

Большинство банков позволяет выбрать удобную дату внесения оплаты. Срок кредитования обычно от 1 до 5 лет с возможностью погасить долг досрочно. Если у клиента испорчена кредитная история или есть непогашенный просроченный платеж, в рефинансировании будет отказано.