Что надо знать владельцу сразу нескольких банковских карт?

Успешное развитие банковского бизнеса невозможно без внедрений новых технологий. С развитием цифровых технологий также увеличивается спектр платежных инструментов. Одним из таких инструментов является банковская пластиковая карта.


Для владельца карта является универсальным инструментом. Он с легкостью контролирует банковский счет.  Держатель банковский пластиковой карты может оплачивать товары и услуги в различных магазинах, получать наличные денежные средства, а также иметь определенные преимущества.

Какие карты безопаснее для пользователя – дебетовые или кредитные? почему?

Банки не разделяют выданные карты по степени безопасности. Для банка и дебетовая, и кредитная карты наделены одинаковой степенью надежности. Если была бы разница, мошенники больше бы акцентировали свои силы на конкретном виде карты, но этого не происходит.

Также банку не имеет смысла разделять степень безопасности банка по экономическим соображениям, да и по репутационным. Кто заведет ту или иную карту заведомо зная, то система безопасности банка по конкретной карте не может обеспечить достаточную защиту средств клиента.

Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

В чем отличия дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая карта – это один из инструментов использования личного расчетного счета. С помощью карты получают заработную плату, пенсию, стипендию и различные пособия. Можно оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные денежные средства, хранящиеся на личном счете. Основное преимущество этой карты – удобство. Больше не надо носить с собой крупные суммы денег.

Дебетовые пластиковые карты бывают разных видов, которые зависят от платежной системы, функционала и статуса.

Платежная система – это поставщик услуг (провайдер) позволяющий проводить операции по карте, такие как: оплата, снятие наличных и переводы. Наиболее популярными платежными системами, выпускающими дебетовые карты в России, являются: «VISA», «MasterCard», «МИР», «Maestro». Реже всего можно встретить «JCB» и «American Express».

По функции дебетовые карты разделяют на две группы:

  1. Виртуальная (электронная). — предназначена для оплаты товаров и услуг в интернет магазинах. Снятие наличных денежных средств невозможно.
  2. Пластиковые- можно оплачивать товары и услуги, может быть зарплатной картой, разрешено снятие наличных денежных средств. Лимит по данной карте зависит от её статуса. Чем выше статус у карты, тем больше возможностей у её владельца.

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Кредитная карта не содержит собственных средств её держателя. Это карта имеет определенный лимит. Лимит данной карты устанавливается в момент заключения договора. Его размер чаще всего зависит от репутации клиента, платежеспособности, другими словами от его кредитной истории. В стандартных ситуациях, лимит кредитной банковской карты составляет 50-150 тысяч рублей.

Таким образом, можно сказать, что на кредитных картах отсутствуют собственные деньги и на них по истечении определенного периода начисляются проценты.

Инструменты безопасности кредитных и дебетовых карт идентичны. Они имеют многоуровневую защиту:

  1. Защита от подделок (магнитная полоса, подпись владельца, чип на карте, нумерации штрих кодов, cvv2 или cvc2 коды);
  2. Использование индивидуальных кодов и паролей для проведения операции;
  3. Установление лимитов по транзакциям;
  4. Смс подтверждение.

Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Может ли наличие нескольких дебетовых карт у одного человека вызвать проблемы с законом? Какие проблемы?

Проблемы с законом могут появиться только тогда, когда клиент не контролирует и не соблюдает правила использования карты:

  1. Дебетовой картой должен пользоваться только владелец карты, пользование картой посторонними лицами не допустимо.
  2. Роспись владельца на обратной стороне карты
  3. Своевременная оплата годового обслуживания (если имеется)

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова

какие неприятности чаще всего случаются с владельцами множества кредитных карт?

В последнее время утечка информационных данных становится весьма опасной для пользователей банковских карт. Многие банки, стремясь облегчить финансовую деятельность клиентов на онлайн площадке, расслабляют безопасность финансовой операции.

Современным мошенникам достаточно знать привязанный к банковской карте номер телефона для снятия всей суммы, которая находится в данной карте.

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова

На черных рынках уже давно продают полную информацию о клиентах (копия паспортов, мобильный номер и т.д.,). Имея данную информацию, мошенники с легкостью дублируют вашу сим карту в салонах связи и все личные кабинеты, привязанные к телефону, будут доступны мошенникам.

Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Сколько банковских карт оптимально иметь и когда лучше ограничится одной картой?

В начале, необходимо сказать, то со стороны закона никаких ограничений на количество платежных карт на одного населения, нет. Банк не может отказать клиенту в открытии карты, если есть карта в другом банке. Но исходя из внутренней политики каждого банка, банк может ограничить количество дебетовых карт в одних руках. Это исходит из возможной неблагонадежности клиента, не умении контролировать свои деньги.

Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Кроме этого, у банков, при использовании большого количества карт, может возникнуть подозрение на признаки отмывания средств или для предпринимательских целей.

Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Оптимальное количество карточек каждый определяет для себя сам. Но надо брать в расчет, то примерное годовое обслуживание составляет 500-700 рублей и если у вас много карточек, то не сложно рассчитать затраты на облуживание. Но эти затраты при активном использовании может вернуть кэшбэк.

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Конечно, в идеале было бы хорошо иметь одну карту для всех операции и можно было бы не думать о различных паролях и безопасности своих банковских карт. Но иметь одну дополнительную карту снизили бы риски, например, при постоянных покупках в интернете.

Алиев А.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Основным недостатком большого количества карт является количество пин-кодов, которое нужно запомнить. Первое — это не безопасно, а второе то, что население часто устанавливает одинаковые пин-коды на все карты и при потере кошелька мошенники могут лишить вас всех денег, если карточки держите в одном месте.

Гордиенко М.С., к.э.н., доцент кафедры «Финансового менеджмента» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Всегда требуется контролировать количество карт и по ненадобности блокировать не нужные банковские карты, а также для безопасности личной банковской карты желательно прикреплять на тот номер, который мало афишируете.

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова