Что такое банк-эквайер и чем он занимается: простыми словами
Что такое банк-эквайер и чем он занимается: простыми словами

Без эквайринга безналичная оплата картами была бы невозможна. Что такое банк-эквайер простыми словами и чем он занимается, расскажем подробнее в статье.

Термин «эквайринг» (англ. acquire – «получать») определяет проведение оплаты товаров и услуг безналичным расчетом с помощью карты, через терминалы или онлайн. Участниками эквайринга являются 3 стороны:

  • держатель карты (и банк-эмитент);
  • предприниматель (владелец торговой точки, поставщик услуг);
  • банк-эквайер.

Банк-эквайер определяет скорость и качество расчетов по безналичной оплате. Такая кредитная организация выполняет важные функции, к поставщикам услуги предъявляют ряд требований.

Определение простыми словами

Банками-эквайерами называют кредитные учреждения, которые предоставляют услугу эквайринга. Они обеспечивают в торговых точках оборудование для приема карт (банкоматы, терминалы) и обслуживают финансовые операции, связанные с проведением платежей и расчетов по банковским картам.

Не следует путать эквайера с банком-эмитентом, хотя в некоторых случаях кредитная организация может совмещать обе функции. Эмитент выпускает карты, обслуживает счета, но не отвечает за безналичные транзакции. Во время оплаты эмитент через платежный шлюз отправляет запрос эквайеру, а тот одобряет или отклоняет проведение операции, процедура происходит автоматически за считанные секунды.

Какие функции выполняет банк-эквайер

При подключении предпринимателя к эквайрингу банк берет на себя обязательства выполнения ряда финансовых операций. Несколько функций банка-эквайера обеспечивают надежность безналичных расчетов:

Функции Описание
Предоставление оборудования и программного обеспечения POS-системы, терминалы, онлайн-кассы и программные решения для автоматизации расчетов
Техническая поддержка Подключение и обслуживание оборудования
Обработка запросов и платежей Авторизация карт, перевод средств, взаимодействие с эмитентами. Материальная ответственность за ущерб предпринимателя вследствие технических сбоев
Организация документооборота Выдача чеков, формирование перечня безналичных платежей, ведение документации по транзакциям. Контроль стоп-листов по картам с приостановленными операциями

На этой услуге кредитная организация зарабатывает за счет комиссии с оборота клиента (1,5-6% от комиссии за торговый эквайринг) и оплаты за установку и обслуживание оборудования. Как правило, оборудование для бизнеса предоставляется во временное пользование, но иногда возможен его выкуп.

Какой банк может стать эквайером

Существует перечень основных требований к кредитным организациям для того, чтобы получить статус эквайера.

  1. Банки должны иметь процессинговый центр для обработки запросов и платежей, но не обязательно собственный. Допускается заключение договоров со сторонними организациями, предоставляющими такую услугу.
  2. Если банк намерен предоставить услугу интернет-эквайринга, должен быть заключен договор с компаниями, выставляющими счета клиентам (владельцами автоматизированных систем расчетов).
  3. Возможность установить терминалы безналичной оплаты у клиентов, а также провести обучение правильному пользованию оборудованием.
  4. Обеспечение соблюдения договорных сроков на подключение оборудования к помещению клиента.

Владельцам бизнеса следует тщательно выбирать банк, поставляющий услугу эквайринга. Если возникнут неполадки, нарушится торговый процесс, оплата картами будет невозможна. Популярные банки-эквайеры обеспечивают высокую скорость обработки платежей (1-3 дня) и оперативную техническую поддержку.