Где стопроцентно дадут кредит с плохой кредитной историей: банки, МФО

Срок хранения банковской информации о неблагонадежных заемщиках

Как только клиент подает заявку на получение кредита, информация о нем автоматически заносится в специальную банковскую базу. Доступ к ней есть у каждого банковского учреждения, а также легальных микрофинансовых организаций.

Существует две базы кредитных историй заемщиков: официальная и неофициальная. При проверке клиента службы безопасности банков проверяют каждую из них.

Попасть в неофициальную базу может каждый, указав неправдивые данные о себе или своей собственности. Оформляя заявку непосредственно в банке, у сотрудника могут возникнуть сомнения по поводу платежеспособности потенциального заемщика. Он имеет право занести такого клиента в неофициальную базу. Но такие случаи на практике встречаются редко.

Срок хранения информации в такой базе данных достигает 20 лет. Все зависит от внутренних постановлений банковского учреждения.

Официальная кредитная база – данные о кредитах и платежах по ним. Ее составляют бюро:

• «Национальное бюро кредитных историй»;
• «Объединенное кредитное бюро»;
• Кредитное бюро банка «Русский стандарт».

Банки запрашивают информацию в них за определенную плату. Клиенты также имеют право просмотреть свою кредитную историю один раз в год, но уже бесплатно. Информация в официальной базе кредитных историй хранится не менее 10 лет после погашения займа.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Официальный запрет для клиента, у которого испорчена кредитная история, не установлен. Многие организации готовы пойти навстречу такому заемщику, выдав кредит на непродолжительный срок с минимальной суммой.

Некоторые банки предлагают неплатежеспособным клиентам программы рефинансирования. Они помогают улучшить кредитную историю. В этом случае кредит нужно погашать вовремя. Иначе просрочка платежа повлечет за собой штрафные санкции. А их размер в таких программах значительный.

Если банк выдает кредит заемщику с негативной кредитной историей, он имеет право:

• применить повышенные процентные ставки за пользование кредитом;
• потребовать наличия поручителей, которые согласятся погашать долг вместо заемщика;
• сократить сроки кредитования и ограничить сумму займа;
• потребовать предоставить залог, который станет обеспечением по кредиту.

То есть, клиенту, который зарекомендовал себя как неплатежеспособный, оформляют кредит, но с определенными дополнительными условиями.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Не все банки и финансовые организации готовы выдать кредит клиенту с негативной кредитной историей. Они могут пойти на уступки, если просрочка была обоснована. Например, клиент потерял работу, был тяжело болен или не вносил платежи по другим важным причинам.

Подтверждение причин просрочки нужно предоставлять вовремя. Только в этом случае клиенту удастся избежать внесения его данных в базу негативных кредитных историй.

Кроме банков получить займ с плохой кредитной историей можно в микрофинансовых организациях или у брокеров. Эти организации не выдвигают строгих требований к заемщикам.

Банки

Факторы, которые влияют на получение кредита с негативной кредитной историей:

• были ли закрыты долги по прошлым кредитам;
• существует ли возможность предоставить залог и поручительство по кредиту;
• есть ли у клиента официальное трудоустройство.

Не все банки выдадут кредит с повышенной процентной ставкой, а страховку придется оформить обязательно.

Банки, которые могут выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей.

Также клиент с негативной кредитной историей может обратиться в такие банки:

• Банк «Delta Credit»;
• «Анкор Банк»;
• «ТрансКапиталБанк»;
• «Номос-Банк»;
• «Home Credit Bank».

Они предложат более высокие процентные ставки за пользование кредитом и меньшие суммы займа.

Микрофинансовые организации

Получить кредит у них может каждый желающий. Одобрение заявки происходит в течение получаса. Для этого потребуется предоставить паспортные данные.

Необходимо быть внимательным, поскольку такие организации устанавливают высокие процентные ставки.

Популярные микрофинансовые организации;

• «Ваши деньги»;
• «Займер»;
• «Сберфонд»;
• «еКапуста»;
• «Домашние деньги»;
• «В кармане» и прочие.

Будьте готовы к тому, что оставив заявку в одной МФО, одобрение кредита получите у совершенно другой и по другим процентным ставкам. Также стоит учесть, злостные неплательщики получают займ под высокий процент, в разы превышающий действующий по банкам. Если клиент возьмет кредит в микрофинансовой организаии и не будет его платить вовремя, к нему применят штрафные санкции.

Альтернативные способы получения кредита

Самый распространенный вариант – оформление кредита на третье лицо. То есть, клиент находит человека, который возьмет ссуду на свое имя. В этом случае ответственность за оплату кредита лежит на плечах заемщика.

Второй вариант – обращение к кредитному брокеру. Эта организация занимается поиском банков и МФО, где заемщику с плохой кредитной историей могут оформить кредит. За такие услуги придется заплатить.

Не менее востребованным считается займ у частных лиц. Они выдают денежные средства из личных сбережений. Плата за пользование таким кредитом начисляется каждый день или месяц в зависимости от условий договора.

Кроме этих вариантов можно получить кредит под залог:

• недвижимости;
• транспортного средства;
• будущей прибыли.

Можно предоставить и другие виды залогов. Главное правильно выбрать банк или микрофинансовую организацию.

Кредит или кредитная карта: что проще получить с плохой КИ

Согласно данным проведенных соцопросов многие потребители отдают предпочтение именно кредитным картам. И это неспроста. Условия кредитования по таким программам более лояльные:

• низкие процентные ставки;
• льготный период пользования;
• большие суммы займов без залогов.

Если для получения кредита предоставляют паспорт и справку с места работы, для оформления кредитной карты достаточно паспорта. Подтверждать информацию о трудоустройстве не потребуется. Некоторые банки оценивают платежеспособность клиента по сумме операций на дебетовом счете. То есть, на простой расчетной или депозитной карте.

Заемщику с плохой кредитной историей гораздо проще получить кредитную карту.

Особой популярностью у клиентов банковских учреждений пользуется банк «Тинькофф». Он выдает кредитные карты даже заемщикам с негативной кредитной историей. При этом процентные ставки за пользование кредитными средствами не завышены: от 14,9% годовых.

Как исправить плохую кредитную историю

Внесение изменений в базу кредитных историй заемщиков находится в компетенции Центрального Банка РФ. К ним можно обратиться с просьбой об исправлении информации о клиенте только после выполнения следующих требований:

• причины просрочки кредита были официально подтверждены (клиент предоставил справки из больницы, копию приказа об увольнении и прочие документы);
• есть возможность подтвердить свою платежеспособность, предоставив квитанции об оплате коммунальных платежей или кредитов других банков, оплачиваемых вовремя;
• у клиента есть желание стать участником программы рефинансирования (если просроченный кредит не был погашен до подачи заявки на изменение данных о платежеспособности заемщика).

Процесс предоставления документов, а также их рассмотрения может затянуться.

Исправить кредитую историю помогут микрофинансовые организации.

В них можно взять небольшую ссуду на короткий период и вовремя ее погасить. Сделать это лучше несколько раз, чтобы кредитная история изменилась в лучшую сторону.

Даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит на любые цели. Можно подавать заявки не в один, а в несколько банков или МФО. Самое главное, после выдачи ссуды нужно своевременно ее оплачивать. Иначе банк будет разбираться с заемщиком в судебном порядке. А это чревато значительными финансовыми потерями.