Громкое заявление и опровержение: будет ли Центробанк собирать данные о переводах между физлицами?

Утром 27 декабря 2021 года интернет пронзила новость: Центробанк займётся шпионажем (точнее, мониторингом миллионов операций). Да, всех переводов между физическими лицами. Для чего? Чтобы выявить незаконные онлайн-казино и сокрытие выручки бизнесом, когда доход зачисляют на личные карты.

Утро ещё не успело закончиться, как Центробанк выступил с частичным опровержением новости. Но данные, подобно спорам вируса, успели распространиться по сети, мутировать и принять совсем уж гротескные формы. Что это было? Может ли Банк России мониторить все операции между «физиками»? Имеет ли полномочия для этого? Изучаем вопрос.

Источник шума

Провокационную новость распространило агентство РБК, что лишь добавило слухам веса. В изначальной версии указывалось, что Центробанк будет запрашивать сведения обо всех денежных переводах между гражданами у банков. По версии РБК, это необходимо, чтобы побороть виртуальные казино, криптообменники, а также недобросовестных бизнесменов, принимающих оплату на личные карты.

Такой вывод журналисты РБК сделали после анализа новой формы отчётности для банков о переводах между «физиками». Один эксперт сектора подтвердил, что сбор данных будет проводиться по p2p-переводам (одноранговым сетям между гражданами), но выборочно. Действительно, получив сведения о транзакциях физических лиц, имея на руках сведения о личности, можно запросить дополнительную информацию. И выявить нарушения.

Это интересно! За 9 месяцев 2021 г. между физлицами прошло 8,5 млрд. транзакций на общую сумму 42,5 трлн. руб.

О какой информации идёт речь?

Накапливать предполагается значительный объём данных:

  • номера карты получателя и отправителя;
  • ID-клиента;
  • сумму и назначение платежа;
  • время перевода;
  • другие данные, позволяющие идентифицировать платёж.

Не эти ли данные раньше пытались угадать мошенники, выдающие себя за службу безопасности крупнейшего в России банка?

Версия Центробанка

На официальном сайте регулятора нет разъяснений относительно свежей новости. Но вездесущий РБК получил персональный комментарий. В нём – подтверждение новой отчётности и её цели. Будут собирать данные от банков, оказывающих услуги по платежам между гражданами. Но если «речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы».

В этой ситуации вызывает вопрос два нюанса – «считанные часы» и «огромные суммы». Давеча «Банк Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» провели исследование, где 23% респондентов заявили о достаточности 100 тыс. руб. для осуществления мечты. А для некоторых граждан и тысяча – это уже огромная сумма. Можно предположить, что финансовой свободы в России становится всё меньше.

Ведь раньше как было? Сначала нужно выдвинуть подозрение на человека (компанию), потом – получить санкцию прокурора на запрос сведений, составляющих банковскую тайну. И лишь затем – получать и анализировать сведения из кредитно-финансовых организаций. А теперь Центробанк готов принять на себя функции следователя и судьи, самостоятельно выявляя «злоупотребления».

Кстати, в тот же день глава Центробанка Эльвира Набиуллина несколько раз заявила, что новая отчетность для банков вводиться не будет, да и вообще контролировать операции никто не собирается. Однако дыма без огня, как мы знаем, не бывает.

Законно ли?

Центробанк является финансовым регулятором и обладает широкими полномочиями. В частности, он направляет банкам обязательные для ответа запросы и устанавливает форму отчётности. Теоретически, законность действия регулятора может быть подвергнута сомнению. На практике подобные случаи мне неизвестны. Поэтому – да, ЦБ вполне может запросить информацию обо всех миллионах транзакций, совершаемых каждый день. А вот обработать такой массив данных – вряд ли.

Резюме. Слухи насчёт тотального контроля над переводами правдивы

В завершение хотелось бы вспомнить о таком подзабытом институте, как банковская тайна. Информация – это ключ к воздействию на человека, а если речь идёт о финансах, то ещё и к злоупотреблениям. Нужно ли говорить, сколько краж, грабежей и насилия произошло «по наводке»? Или что «сотрудники службы безопасности», оказавшиеся мошенниками, звонят держателям карт?

А вот источник своей осведомлённости преступники не раскрывают. Накапливать централизованный массив информации в России просто опасно. Да, бороться с нелегальными казино нужно (насчёт криптообменников не уверен), но методы выбраны спорные. Остаётся лишь надеяться, что данные о моих переводах в адрес мамы не попадут в руки «пробивщикам» и нелегальным торговцам информацией.