Ипотека в Россельхозбанке: кредитные программы, условия и требования к заемщикам

Иметь свое собственное жилье желает каждый россиянин, но доступно это, увы, далеко не всем. Основная часть населения просто не может накопить на свое жилье, поэтому единственный выход для большинства – оформить ипотечный кредит на длительный срок. Среди крупнейших банков на сегодняшний день по объемам выданных ипотечных кредитов выделяется Россельхозбанк – он уверенно держится в первой пятерке. Мы попробуем детально разобраться, что же так привлекает клиентов в ипотеке Россельхозбанка.

Доступные ипотечные программы

Россельхозбанк предлагает своим потенциальным заемщикам на выбор много разных жилищных программ кредитования. Из них можно легко выбрать для себя более-менее подходящий вариант. Взять ипотечный кредит можно под покупку как нового жилья, так и недвижимости на вторичном рынке. На льготные условия могут рассчитывать «зарплатные» клиенты, а также многодетные семьи. Остановимся более детально на доступных ипотечных кредитах.

Акционное предложение «Мечты сбываются»

Данная программа действует ограниченное количество времени – всего до 31 января 2020 года. Кредит выдается на покупку жилой недвижимости, в том числе и таунхауса или же отдельной части жилого дома. Кредит выдается только в российских рублях. Клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения задолженности – дифференцированными платежами или аннуитетными (что бывает не так уж часто у других банков).

Условия программы стандартные, как для ипотеки:

  • сумма ипотечного кредита – от 100 000 до 60 000 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту – от 20%;
  • процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

По кредиту не предусмотрено никаких дополнительных комиссий за выдачу или ведение счета. Однако обязательным условием является страхование объекта недвижимости (впрочем, это тоже стандартное условие по ипотеке).

Сельская ипотека

Такой вариант ипотечного кредита доступен тем клиентам, кто планирует оформить кредит на строительство жилья в сельской местности. Отличительной особенностью данного вида кредита является низкая процентная ставка – не более 3% годовых.

Получить на строительство можно сумму в размере до 5 000 000 рублей и на срок не более 25 лет. В этом случае первоначальный взнос составит от 10%. Если клиент отказывается оформлять полис страхования, его ставка увеличивается и составит 3% годовых. Если заемщик приобретает полис личного страхования, то его ставка составит всего от 2,4% годовых.

Ипотека на покупку «Дома мечты»

Использовать кредитные средства в этом случае можно на покупку земельного участка или на покупку объекта недвижимости, то есть жилого дома с земельным участком. Выдается кредит в российских рублях, а срок рассмотрение кредитной заявки не превышает 5 рабочих дней. Никаких дополнительных комиссий за выдачу ипотеки не предусмотрено.

Условия продукта тоже не особо отличаются от других кредитов:

  • сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту – от 10%;
  • процентная ставка по ипотеке – от 9,6% годовых.
Читайте также:  Кредитное донорство: что это, выгоды, насколько это законно?

Клиентом обязательно должно быть застраховано передаваемое в залог имущество (приобретаемая недвижимость). Предложение ограничено по времени, оно действительно до 31 января 2020 года.

Предложение по рефинансированию ипотеки – «Не переплачивай»

Цель данного предложения – это рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа, оформленного для целей приобретения объекта недвижимости. Предоставляется кредит в российских рублях на срок не более 30 лет. Получить можно сумму в размере до 20 000 000 рублей по ставке от 8% годовых.

Клиент может самостоятельно выбрать для себя удобный вариант погашения задолженности – дифференцированными платежами или аннуитетными.

Специальное предложение для покупки жилья в новостройке

Желающие купить жилье с хорошей скидкой в рамках долевого строительства могут оформить ипотечный кредит на специальных условиях. В этом случае необходимо заключить договор купли-продажи у одного конкретного застройщика – ГК А101. Компания предлагает приобрести как новое жилье, так и строящееся.

Условия предложения достаточно выгодные (конечно, с поправкой на покупку жилья лишь у одного застройщика):

  • сумма ипотеки – до 60 000 000 рублей;
  • срок кредита – на 10 лет;
  • первый взнос необходимо внести в размере – от 15%;
  • годовая ставка – от 3,75%.

Ипотека с отсрочкой платежа

Этот вариант ипотечного кредита предоставляет клиенту возможность приобрести готовое жилье у партнёра банка с отсрочкой платежа на срок до 12 месяцев. Приобрести можно как жилье в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. В этом случае размер кредита составит до 60 000 000 рублей, а срок – до 30 лет. Процентная ставка фиксированная, и составляет 10% годовых.

Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 рабочих дней

Ипотека на покупку недвижимости

При помощи ипотечной программы Россельхозбанка клиент может приобрести недвижимость как на первичном рынке жилья, так и на вторичном. Деньги могут быть потрачены на покупку квартиры или загородного дома с земельным участком. Подтвердить свой ежемесячный доход клиент может справкой по форме банка.

Условия программы такие:

  • сумма кредитования – до 60 000 000 рублей;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • первый взнос по ипотеке – от 15%;
  • годовая ставка по кредиту – от 9%.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Выгодная программа кредитования, которая позволяет заемщику получить рефинансирование на погашение имеющейся ипотеки или на приобретение нового жилья на льготных условиях. Однако важно, чтобы у семьи было не менее 2 детей, при этом второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года (а всего программа будет действовать до 31 декабря 2022 года).

В этом случае процентная ставка по ипотеке составит 4,7% годовых (что близко к минимуму в 4,5%, который предлагают некоторые другие банки). Оформить можно кредит на сумму до 12 000 000 рублей на срок не более 30 лет. Внести первоначальный взнос необходимо в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Читайте также:  Что такое банковские ячейки от Сбербанка, и как можно ими воспользоваться?

Материнский капитал

Данная программа предназначена для молодых семей и семей, желающих использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Для данной категории граждан действуют льготные условия кредитования. Сделать предварительный расчет платежей по кредите можно прямо на сайте Россельхозбанка.

Оформить кредит можно сумму до 60 000 000 рублей со сроком погашения до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке составит не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка по кредиту составит 9% годовых.

Ипотечный кредит по двум документам

При помощи этой кредитной программы оформить кредит на покупку жилья можно всего по двум документам. При этом нет необходимости подтверждать свой ежемесячный доход, что довольно удобно, так как не у всех граждан есть такая возможность (не нужно запрашивать справку по форме 2-НДФЛ).

По двум документам можно взять кредит на сумму до 8 000 000 рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос должен составить не менее 40%. Процентная ставка в этом случае составит от 10,3% годовых. Сделать предварительный расчет займа также можно на сайте банка.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

В зависимости от вида кредита, для оформления могут потребоваться разные документы:

  • заявление-анкета на получение ипотеки;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о рождении детей и о заключении брака;
  • документы, подтверждающие доход;
  • для рефинансирования потребуется документ, по которому был выдан погашаемый кредит.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Россельхозбанке до 5 рабочих дней.

Отзывы

В сети можно встретить большое количество отзывов клиентов, которые в большинстве своем исключительно положительные:

  • Во-первых, условия кредитования действительно выгодные, а наличие большого количества программ позволяет выбрать тот продукт, который в полной мере удовлетворит все потребности клиента.
  • Во-вторых, приобрести можно жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости, что тоже не может не радовать.
  • В-третьих, подтвердить свой доход можно справкой по форме банка, а это довольно удобно, так как предоставить справку 2-НДФЛ не всегда всем под силу.

К тому же, есть уникальный продукт, который позволяет получить ипотеку всего по двум документам без подтверждения дохода. Еще одним приятным моментом является то, что заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения своего кредита. То есть, кредит можно погашать как дифференцированными платежами, так и аннуитетными, причем выбрать схему может сам клиент.

Пожалуй, одним из ключевых достоинств ипотеки в Россельхозбанке является возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа. Ведь дифференцированные платежи намного выгоднее, так как переплата при таком погашении будет гораздо ниже. Не все банки предлагают клиентам такую возможность выбора.

Однако стоит отметить, что, несмотря на всю выгодность продуктов данного банка, качество обслуживания клиентов все еще «хромает».