Как оформить кредитную карту в Сбербанке: расписываем шаг за шагом

Кредитная карта – это отличная возможность совершать нужные покупки даже тогда, когда собственных денег не хватает. Исторически сложилось так, что россияне предпочитают оформлять в качестве основной карту Сбербанка. Что нужно для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, расскажем подробнее.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому можно приобретать товары и услуги в любой удобный для вас момент, не обращаясь постоянно в банк за кредитом. Вы оформляете карточку один раз, и пользуетесь ею неограниченное количество раз. Но в пределах одобренного вам лимита.

Карта с кредитным лимитом дает своему держателю широкие возможности в финансовом плане: он может свободно расплачиваться в магазинах, включая онлайн-магазины, оплачивать услуги различных обслуживающих организациях, совершать покупки за границей и т.д.

У банка есть большой ассортимент карточных продуктов, каждый из которых нацелен на определенные сегменты клиентов. Чтобы определиться с тем, какая именно вам подойдет, желательно хотя бы поверхностно изучить их все:

Название карты Лимит Процентная ставка Льготный период Стоимость обслуживания Особенности
СберКарта До 1.000.000 руб. От 9,8% до 17,9% в год До 120 дней 0 руб. Новый продукт, оформляется онлайн, решение за 2 минуты без документов
Карта с большими бонусами До 3.000.000 руб. 21,9% в год До 50 дней 4900 руб. Премиальная кредитная карта с повышенным начислением бонусов
Золотая кредитная карта До 600.000 руб. От 23,9% до 25,9% в год До 50 дней 0 руб. Кредитная карта с повышенными бонусами от партнеров
Классическая карта До 600.000 руб. От 23,9% до 25,9% в год До 50 дней 0 руб. Удобная карта в классическом исполнении
Моментальная карта До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Карта с моментальной выдачей за 10 минут, только для действующих клиентов
Цифровая карта До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Виртуальная карта для клиентов Сбера
Аэрофлот Signature До 3.000.000 руб. 21,9% в год До 50 дней 12 000 руб. Партнерские карты для получения миль за покупки
Аэрофлот золотая До 299.000 23,9% в год До 50 дней 3500 руб.
Подари жизнь классическая До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Благотворительная карта с перечислением 0,3% от покупок в фонд «Подари жизнь»
Подари жизнь золотая До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб.

Выбирая кредитную карту, нужно прежде всего ориентироваться на цели, которые вы преследуете:

  • Если вы нечасто используете карту (например, только для срочных покупок) – подойдет классическая или золотая с бесплатным обслуживанием, чтобы не переплачивать банку лишнего.
  • Если у вас есть доступ к сервису Сбербанк Онлайн, то выгодно оформить Сберкарту по специальному предложению.
  • Если вы – действующий клиент Сбера, и хотите получить карту максимально быстро, выбирайте Моментум.
  • Для онлайн-покупок идеально подойдет виртуальная карта.
  • Для тех, кто хочет получать максимум пользы и выгоды от использования карты, подойдут премиальные и партнерские карточные продукты.

Все держатели карт могут принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Благодаря ей, за каждую покупку вам будут начислять бонусные баллы в размере 0,5% за обычные покупки и до 30% за покупки у партнеров. Полученные бонусы можно использовать при следующих покупках (то есть, по факту получить скидку на сумму бонуса), подробнее о программе – здесь.

blank

Какие требования предъявляются к заемщику?

Иногда считается, что Сбербанк предъявляет завышенные требования к своим потенциальным заемщикам, и что одобрение по заявкам на кредиты и карты получают единицы. Так было раньше, но сейчас ситуация меняется, банк становится более лояльным, он упрощает свои требования и сокращает количество необходимых документов для заявок на кредиты.

Если вы хотите оформить в Сбере потребительский кредит или кредитную карту, то к вам будут предъявлены следующие требования:

  • гражданство РФ,
  • наличие постоянной или же временной регистрации в любом регионе РФ,
  • возраст – от 21 года на момент предоставления кредита и до 65 лет на момент его закрытия,
  • отсутствие текущих просроченных задолженностей по иным кредитам в Сбербанке,
  • отсутствие других кредитных карт, оформленных в Сбербанке.

Последнее правило появилось лишь недавно, но оно вполне оправдано, так как банки сейчас вынуждены более тщательно рассчитывать кредитную нагрузку заемщика, и не создавать ему дополнительные платежи. Поэтому если у вас уже есть одна кредитная карта в Сбере, то для получения новой придется закрыть старую – получить вторую карту в банке нельзя.

Если у вас временная регистрация, то вам обязательно нужно предъявить документ, который подтвердит этот факт. Срок действия прописки не имеет значения, главное, чтобы документ был действителен на дату предъявления.

Что касается максимального возраста, то он может быть продлен до 70 лет. Но это только в том случае, если вы получили предодобренное предложение от банка (это предложение клиенту от Банка об оформлении кредитной карты с заранее известным лимитом и тарифами).

Какие документы нужны для оформления кредитной карты в Сбербанке?

Еще совсем недавно для оформления кредитной карты нужно было в обязательном порядке подтверждать платежеспособность и трудовой стаж официальными документами с работы заемщика. Но сейчас список необходимых бумаг значительно сократился, от клиентов обычно просят следующее:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации,
  • если у вас временная регистрация – свидетельство о временной регистрации.

Этот перечень – обязательный для всех клиентов, но если вы – зарплатный клиент Сбербанка, то вам понадобится лишь паспорт. Если же вы получаете заработную плату в другом банке, то с вас могут попросить дополнительные справки.

Именно на основании вашего дохода и кредитной истории будет принято решение о выдаче карты и размере кредитного лимита. Для каждого заемщика условия определяются в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка?

Для того чтобы получить кредитную карту, сначала нужно определиться с тем, какая именно программа вам подходит, и ориентироваться именно на её условия. Процесс оформления будет различаться для тех, кто уже является действующим клиентом Сбера и для тех, для кого новая кредитная карта станет первым продуктом банка. Рассмотрим оба варианта.

Если вы – действующий клиент Сбербанка

В этом случае для вас действует масса привилегий, в частности, возможность оформить заявку на получение кредитной карты через интернет, используя онлайн-сервисы банка. К таковым относится онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» и соответствующее мобильное приложение.

Если у вас еще нет доступа к этим сервисам, то вы можете пройти регистрацию на сайте банка или в ближайшем банкомате. Если уже есть, то сделайте следующее:

  • зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение,
  • пройдите авторизацию по своему логину и паролю,
  • найдите раздел «Карты»,
  • выберите нужную вам категорию и программу,
  • заполните анкету на получение карты.

Можно в личном кабинете посмотреть, нет ли для вас предодобренного предложения, если есть – то изучите его, и подайте заявку именно на получение заранее одобренной карты. В этом случае ответ практически 100% будет положительным, и вам останется только дождаться смс от банка о том, где и когда нужно будет забрать свою новую карту.

blank

Если вы – новый клиент

В этом случае вам нужно будет лично обратиться в ближайшее к вам отделение Сбербанка и заполнить анкету на получение кредитной карты у кредитного специалиста в офисе. Сразу же желательно принести все необходимые документы, список которых можно предварительно уточнить по телефону горячей линии банка.

Можно ли направить заявку просто через официальный сайт банка? К сожалению, такая возможность отсутствует. Заполнить анкету онлайн могут только те клиенты, которые уже подписали договор на обслуживание в Сбере, и получили доступ к его онлайн-сервисам.

Как получить кредитную карту максимально быстро?

Самый быстрый способ получить карту Сбербанка – это выпустить её в мобильном приложении. Такая возможность есть лишь у действующих заемщиков, которые могут создать виртуальную карту буквально за пару минут. У вас будут реквизиты счета, которые можно использовать для совершения покупок и пополнения карты.

Еще один вариант – заказать моментальную карту, которые выдают только клиентам Сбербанка. Вам нужно всего 10 минут свободного времени и ваш паспорт.

Если же вы новый клиент, то ваша заявка будет рассматриваться до двух рабочих дней. Изготовление и доставка именной карты до нужного вам отделения может занять до 2 недель.

blank

Как начать пользоваться кредитной картой?

После того как вы получите карточку, вам нужно её проверить. Самое важное, чтобы на лицевой стороне пластика были правильно указаны ваши имя и фамилию в латинской транскрипции. Если все верно – поставьте на обратной стороне свою подпись, если неверно – отправьте на переоформление.

Чтобы начать использовать карточку для покупок, вам нужно её активировать. Активация обычно проводится в отделении при выдаче карты. Возможны два варианта:

  • Если вам не дали ПИН-код. В этом случае вам нужно его придумать и установить при помощи терминала. Его нужно запомнить или записать (но это не рекомендуется по требованиям безопасности).
  • Если вам дали ПИН-код. В этом случае надо дойти до ближайшего банкомата и запросить баланс.

После того как вы произведете активацию, можно будет совершать покупки в пределах установленного вам лимита. Не забудьте прочесть на сайте банка инструкцию о том, как использовать карту без процентов с учетом льготного периода

blank