Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке: от выбора программы до подачи документов

Сбербанк – лидер среди российских банков по выдаче ипотеки – практически половина всего объема выданных кредитов на покупку жилья приходится именно на него. Если вы тоже планируете обратиться в Сбер для получения жилищного кредита, то вам будет полезно узнать о том, как здесь можно подать заявку.

Ипотека в Сбербанке: доступные программы

Сегодня не каждый из нас может позволить себе приобрести или построить жилье за собственные средства и наличный расчет. Все чаще россияне вынуждены пользоваться ипотечными кредитами, чтобы получить жилье на выгодных условиях, и тем самым решить квартирный вопрос.

В первой половине 2021 года российские банки выдали более 900 тысяч жилищных кредитов на сумму более 2,6 трлн. рублей, и практически половина из этого количества была выдана Сбербанком. Именно ему доверяет большинство россиян, да и зарплату многие получают именно на его счета, а значит, могут рассчитывать на дополнительные привилегии.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены некоторые льготы: сниженная на 1% процентная ставка, и сокращенный перечень документов – не надо приносить справки с работы, ведь все данные уже есть в базе банка. Кроме того, именно зарплатные клиенты получают одобрение чаще, так как считаются надежными заемщиками.

Какими программами можно воспользоваться в Сбербанке:

Название Процентная ставка, в год Сумма кредита, в руб. Описание
Господдержка 2020 От 0,1% на первый год и от 5,75% со второго До 3.000.000 Ипотека для покупки квартиры в новостройках с субсидированной процентной ставкой
Приобретение строящегося жилья От 0,9% От 300.000 Ипотека для покупки жилья на первичном рынке – квартиры, дома или апартаментов у застройщиков, аккредитованных банком
Приобретение готового жилья От 7,7% От 300.000 Продукт для покупки квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке
Рефинансирование ипотеки и других кредитов От 7,9% От 300.000 Перевод кредитов из других банков в Сбербанк на выгодных условиях
Льготное строительство дома От 6% До 12.000.000 Возможность взять ипотеку на строительство жилого дома у подрядчика, который одобрен банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми От 0,1% на первый год До 12.000.000 Семьи, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 г. родился хотя бы один ребенок
Строительство жилого дома От 9,2% От 300.000 Средства для индивидуального жилого строительства
Загородная недвижимость От 8% От 300.000 Деньги выдают на покупку или строительство дачи, садового дома и других строений
Военная ипотека 7,5% До 3.370.000 Деньги могут получить только военнослужащие, которые состоят в накопительно-ипотечной системе
Гараж или машиноместо От 8,9% От 300.000 Кредит предоставят на покупку или строительство гаража, приобретение машиноместа

Выбор программы зависит от того, с какой именно целью вы обращаетесь в банк для получения кредита. Обязательно изучите льготные программы – если вы подходите под их требования, то вы сможете оформить ипотеку на более выгодных условиях, нежели по стандартным программам. Полное описание можно изучить на официальном сайте.

Какие дополнительные возможности может использовать заемщик при оформлении ипотеки? Например:

  • Можно использовать сертификат материнского капитала – его средствами вы сможете оплатить первоначальный взнос или погасить основную часть долга.
  • Если в вашей семье родился третий малыш после 1 января 2019 года, то вы получите право на субсидию от государства в размере 450.000 рублей. Эти деньги пойдут на погашение ипотеки.
  • И конечно, нельзя забывать про налоговый вычет, который доступен всем официально трудоустроенным гражданам. Вычет можно получать ежегодно как на основной долг (до 2 миллионов рублей), так и на выплаченные проценты (до 3 миллионов рублей).
для увеличения нажмите на картинку

blank

Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

После того как вы определились с нужной вам кредитной программой, самое время перейти к непосредственному оформлению ипотеки. Первый шаг – заполнить анкету на выдачу жилищного кредита удобным вам способом – при личном обращении или в режиме онлайн.

Личное обращение в отделение Сбербанка

Это самый простой и доступный способ для тех, кто привык решать все вопросы лично. Несмотря на то, что банк активно развивает свои сервисы по удаленному обслуживанию, традиционный способ подачи заявки все еще актуален, особенно у людей старшего поколения.

Здесь все просто: вы приходите лично в ближайшее к вам отделение Сбербанка, их адреса можно посмотреть на сайте. Берете талончик к кредитному специалисту, ждете свою очередь, потом получаете консультацию по всем интересующим вас вопросам и совместно со специалистом банка заполняете анкету.

Из плюсов отметим возможность получить личную консультацию, где специалист расскажет вам обо всех нюансах, сделает все расчеты, расскажет, какой программой пользоваться выгоднее всего. Из минусов – большие затраты времени на очереди, дорогу до офиса и обратно.

Подача заявки онлайн через сайт ДомКлик

ДомКлик – это отдельный сервис, который разработал и запустил Сбербанк. Если вы на официальном сайте банка выбрали программу и нажали кнопку «Подать заявку», то вы автоматически перейдете на сайт ДомКлик.

Этот сервис позволит вам изучить имеющиеся программы, сделать предварительный расчет нужного вам кредита, отыскать подходящий объект недвижимости и провести сделку по купле-продаже выбранной недвижимости в ипотеку. В режиме онлайн можно не только заполнить анкету, но также и выслать все необходимые документы, получить одобрение, зарегистрировать сделку и многое другое.

Как пользоваться этим сервисом:

  • На официальном сайте банка изучите ипотечные программы, доступные на данный момент, прочтите полное описание и требования, определитесь с нужным вам продуктом,
  • Нажмите кнопку «Подать заявку»

    blank

  • Вас перенаправят на сайт ДомКлик, где сразу откроется онлайн-калькулятор. Укажите все нужные вам параметры – цель, сумму, срок ипотеки. Обязательно укажите все пункты, которые снижают ставку, чтобы сэкономить,

    blank

  • Нажмите на кнопку «Отправить заявку в СберБанк», дайте согласие на обработку своих данных и отправляйте анкету на рассмотрение.

Обычно её рассматривают в тот же день и сразу сообщают решение, но в редких случаях на это может уйти пара дней.

Заявка через приложение ДомКлик

Если вы используете мобильное приложение, то последовательность действий будет немного другой:

  1. Откройте программу, и войдите в аккаунт (по номеру телефона или через Сбер ID);
  2. Откроется главная страница, где можно выбрать тип недвижимости через кнопку «Поиск», подобрать ипотеку или сделать расчет на онлайн-калькуляторе. Предположим, сначала нужно просчитать кредит. Для этого нажмите в верхней части страницы «Калькулятор ипотеки»,
  3. Укажите всю информацию по нужному вас кредиту – цель, регион, сумма, первый взнос, срок, дополнительные возможности, например, использование маткапитала. Затем нажмите «Подать заявку»,
  4. Подтвердите свою личность, если ранее в Сбербанке вы не заключали договор на обслуживание,
  5. Заполните личные данные – свои и созаемщика, если он есть, прикрепите документы – личное фото и паспорт,
  6. Выберите офис, куда вы потом принесете оригиналы документов и будете подписывать договор. Далее нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк»,
  7. Подтвердите согласие на обработку данных и введите код подтверждения из смс
для увеличения нажмите на картинку

blank

Стоит понимать, что подача заявки – это еще не оформление ипотеки: вы просто узнаете, готов ли вам банк выдать кредит, и на какие условия вы можете рассчитывать. Вы получите предварительное решение, а окончательное принимается только после того, как вы выберите недвижимость и принесете в отделение все документы на проверку.

Можно ли подать заявку через Сбербанк Онлайн? Действительно, раньше такая возможность имелась, но сейчас если вы попробуете оформить ипотеку в своем личном кабинете, то система перенаправит вас на ДомКлик. Вы можете скачать мобильное приложение, авторизоваться в нем и только там проводить все нужные операции по подбору и оформлению ипотеки.

увеличить картинкуblank

Какие требования предъявляют к заемщикам по ипотеке?

Чтобы претендовать на получение жилищного кредита, заемщик должен удовлетворять определенным требованиям. Практически у каждой программы есть свои особенности, например, одним предложением могут воспользоваться только военнослужащие, другим – только семьи с детьми определенного возраста, но есть и общие параметры:

  • Возраст от 18 лет на момент подачи заявки и до 75 лет на момент погашения кредита,
  • Стаж работы – от 3 месяцев,
  • Гражданство РФ,
  • Наличие временной или постоянной регистрации.

Можно привлечь не более 3 созаемщиков, и к каждому будут предъявляться такие же требования, как к основному заемщику. Помимо анкеты, вам также нужно будет подтвердить доходы (справка по форме банка или справка 2-НДФЛ) и трудовую занятость (выписка из трудовой книжки или договор), принести свидетельство о браке и рождении детей при наличии.

Сейчас многие документы можно получить онлайн через Госуслуги или в Сбербанк Онлайн. Если вы пользуетесь льготной программой, то обязательно изучите подробные требования на странице этого кредита на сайте банка, потому что для отдельных категорий граждан могут понадобиться дополнительные документы.

Как Сбербанк рассматривает заявки?

Анкеты, поданные через ДомКлик банк проверяет быстрее чем те, которые были поданы в отделении. Это связано с более быстрым сбором информации и её обработкой, ведь вы напрямую загружаете все нужные данные и документы.

Узнать о решении можно будет в тот же день, редко – на следующий. После обработки заявки банк пришлет вам смс, а предварительные условия по ипотеке можно будет посмотреть в личном кабинете в ДомКлик.

Что дальше? После получения предварительного одобрения у вас будет 90 дней на поиск недвижимости и сбор всех необходимых документов. Если вас интересует новостройка, то можно сразу посмотреть весь перечень аккредитованных банком застройщиков, чтобы получить выгодные условия и ставки.

Найти недвижимость можно будет через базу данных сервиса ДомКлик, для этого зайдите на его сайт или в приложение, и нажмите кнопку «Поиск». Там вы найдете множество удобных фильтров для поиска жилья.

Определитесь с недвижимостью, соберите все нужные документы и принесите их в отделение, либо загрузите в специальную форму в вашем личном кабинете. После того как банк проверит жилье, вы получите точное решение и условия ипотеки, и сможете назначать дату сделки.