Как проверить страховую компанию на наличие лицензии и не потерять свои деньги
Как проверить страховую компанию на наличие лицензии и не потерять свои деньги

Часто страховые компании ассоциируются с оформлением ОСАГО. Но есть много добровольных видов страхования, по которым стоимость полиса может быть куда выше. Чтобы не выбросить деньги на ветер, следует перед покупкой страховки проверить компанию на наличие лицензии.

Это позволит гарантированно и быстро получить выплату при наступлении ДТП или оплатить ущерб пострадавшему автолюбителю. Также это сохранит нервы, поскольку не придется добиваться правды и страховой выплаты месяцами или годами. Проверить наличие лицензии можно через официальный сайт РСА, Банка России или страховой компании.

Содержание статьи

Почему у страховой компании могут отозвать или приостановить лицензию?

Начнем с того, что Центральный Банк РФ может отозвать или приостановить лицензию у страховой компании при наличии одного или нескольких нарушений закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Ограничение лицензии распространяется на конкретный вид страхования, к примеру, ОСАГО. В таком случае компания может оформлять полисы добровольного страхования и выполнять свои обязательства перед клиентами.

Приостановка лицензии означает, что компания не может оформлять новые договоры, но продолжает работать с клиентами, а именно – расторгать полисы, выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Основные причины отзыва или приостановления лицензии:

  • отсутствие денег для выплаты компенсаций застрахованным клиентам;
  • инвестирование активов, которые должны входить в страховой резерв;
  • не предоставление отчетности в течение одного года, предусмотренной федеральными законами, нормативными актами органа страхового надзора;
  • предоставление недостоверной отчетности;
  • если компания в течение года, после получения лицензии не приступила к деятельности;
  • отсутствие компании по адресу, который указан в государственном реестре юридических лиц;
  • отмывание доходов преступным путем.

Внимание: более подробно все нарушения указаны в статье 32.8. закона N 4015-1 от 27.11.1992 «Отзыв лицензии. Прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии».

Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

Чем опасно отсутствие лицензии у страховой компании?

Неважно, отозвана или приостановлена лицензия, клиент имеет право на получение страхового возмещения. Сразу отметим, что по ОСАГО предусмотрен особый порядок выплаты, даже при отсутствии лицензии. Деньги выплачиваются из специального гарантийного фонда, которым управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).

С добровольным страхованием не все так просто. Если страховая компания имеет финансовые трудности, то получить выплату будет крайне сложно. Клиенту придется ждать, пока начнется процедура банкротства.

Как проверить наличие лицензии у страховой компании?

Чтобы не купить фальшивый полис, следует проверить наличие лицензии у страховой компании перед оформлением договора. Предлагаем изучить три способа получения информации. Все способы бесплатные, не требуют регистрации и доступны круглосуточно.

Как проверить лицензию через РСА?

Потребуется перейти на официальный сайт РСА. В верхнем меню выбрать раздел «ОСАГО».

для увеличения нажмите на картинку

В правой части сайта отобразится меню выбранного раздела. Необходимо выбрать «Информация о компаниях».

для увеличения нажмите на картинку

После выбрать «Перечень страховых компаний членов РСА».

для увеличения нажмите на картинку

В разделе можно посмотреть компании с действующими лицензиями, или у которых она приостановлена. Также есть список компании с отозванными лицензиями или исключенные из РСА.

для увеличения нажмите на картинку

Как проверить лицензию через Банк России?

Потребуется перейти на официальный сайт Банка России и на главной странице выбрать «Проверить финансовую организацию».

для увеличения нажмите на картинку

Откроется страница проверки, в которой выбрать «Проверить информацию о микрофинансовых организациях, … страховой организации…». После выбора варианта откроется форма, в которой следует указать данные страховой организации:

  • наименование;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • регистрационный номер.

После запросить информацию и получить отчет. Данные страховщика можно без труда найти в интернете или посмотреть в реквизитах на официальном сайте.

для увеличения нажмите на картинку

Как проверить лицензию через официальный сайт страховой компании?

Нужно перейти на официальный сайт страховой компании и посмотреть информацию на главной странице или последние новости. Как правило, если у компании отозвана лицензия, информация отображается на главной странице.

К примеру, 3 декабря 2021 года была отозвана лицензия у страховой компании «АСКО-Страхование». Если перейти на официальный сайт страховщика, то можно ознакомиться с соответствующей информацией.

для увеличения нажмите на картинку

Или страховая компания «ОПОРА» в июле 2018 года лишилась лицензии. На ее сайте отражена информация, что в настоящий момент идет конкурсное производство. Можно посмотреть, какие суммы компания должна кредиторам, этапы судебной работы и т.д. Дополнительно публикуются координаты конкурсного управляющего, который может проконсультировать по возникшим вопросам.

для увеличения нажмите на картинку

для увеличения нажмите на картинку

В этом случае сразу понятно, что услугами таких компаний пользоваться не нужно.