Как вывести деньги и закрыть ИИС в Тинькофф Инвестициях: пошаговая инструкция

Что нужно сделать перед закрытием ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет отличается от обычного брокерского не только наличием налогового вычета, но также и тем, что с него нельзя вывести активы или деньги частично – только полностью. Поэтому у инвесторов могут возникать проблемы с закрытием.

Чтобы у брокера не было причин отказать в расторжении договора, перед закрытием инвестсчет нужно подготовить. Клиенту банка необходимо:

• продать или перевести активы на другой счет;
• убедиться, что нет задолженностей по счету, а все комиссии по сделкам оплачены;
• вывести деньги;
• получить в ФНС справку о том, что налоговый вычет не использовался.

По правилам, когда деньги с ИИС будут выведены, счет должен автоматически закрыться. При условии, что на счету нет долгов, все комиссии оплачены, а сделки завершены:

Но чаще всего процесс затягивается, особенно на этапе вывода активов. Разберем всё по порядку.

Про вывод средств и закрытие брокерского счета Тинькофф мы также уже писали.

Если на ИИС есть активы

Счет, на котором остались какие-то ценные бумаги, закрыть сложнее, чем неиспользуемый. Для начала нужно избавиться от активов одним из двух способов: продать на бирже или перевести на другой счет.

Продажа активов

Продажа подойдет в том случае, когда клиент планирует совсем уйти из инвестиций или начать всё сначала. Для этого нужно выбрать все бумаги в инвестиционном портфеле и нажать на кнопку «Продать». Если текущая стоимость не устраивает, а с закрытием счета инвестор не торопится, можно оставить заявку на бирже и дождаться продажи по заданной, более высокой цене.

Деньги будут доступны для вывода через 2-3 дня после успешного завершения сделки. Продавать активы нужно за рубли, доллары или евро, чтобы потом без проблем вывести деньги с ИИС. Другие валюты придется обменивать, и на этом можно потерять часть денег из-за конвертации.

Перевод активов

Если в портфеле остались прибыльные активы, выгоднее будет их сохранить и перевести на другой счет. Для этого подойдет стандартный брокерский счет в Тинькофф или ИИС у другого брокера (например, в Сбербанке или ВТБ).

Даже если активы переводятся на брокерский счет в Тинькофф, по каждой ценной бумаге придется подавать бумажное распоряжение. Алгоритм будет такой:

1. Заполнить и распечатать поручение по каждому активу. Шаблон можно получить у оператора в чате Тинькофф Инвестиций:
   

   Так выглядит поручение на перевод активов / источник: Тинькофф-журнал

2. Указать в поручении номер нового брокерского счета в Тинькофф или приложить копию договора с новым брокером, к которому нужно отправить активы.
3. Отправить документы заказным письмом или лично принести в московский офис Тинькофф Банка по адресу город Москва, 2-я Хуторская улица, д. 38А, стр. 26, БЦ Мирленд. При отправке письмом документы нужно заверить у нотариуса (адрес тот же, индекс – 127287).

При переводе средств на ИИС к другому брокеру сначала нужно заключить договор с новой компанией и получить реквизиты для перечисления средств. При этом новый брокер может списать комиссию за прием бумаг или вообще отказать в приеме некоторых активов, этот момент нужно уточнить заранее.

Как правило, ценные бумаги переводятся в течение 30 рабочих дней. Если случай сложный (например, на счету есть заблокированные активы), процедура может затянуться до двух-трех месяцев. Все это время активы на счету будут заморожены, проводить сделки будет нельзя.

Как вывести деньги с инвестиционного счета Тинькофф

Без проблем можно закрыть только пустой счет, на котором нет денег и ценных бумаг. Если все активы проданы, то следующее, что нужно сделать – вывести деньги с ИИС Тинькофф. Расскажем, как это сделать.

Для рублей, долларов и евро

Вывести деньги можно только на привязанную карту Tinkoff Black. Причем валюта вывода должна соответствовать валюте дебетового счета. Если валютного счета нет, можно продать доллары и вывести деньги в рублях.

По правилам банка, частично перевести деньги с инвестиционного счета Тинькофф нельзя – только всю сумму и с полным закрытием счета.

Самостоятельно вывести средства с ИИС не получится – для этого нужно зайти в приложение Тинькофф Инвестиции и написать в чат с техподдержкой. Деньги моментально придут на счет при условии, что расчеты по последним сделкам завершены.

Для других валют

Если на счету остались средства в любой другой валюте, их нужно обменять по биржевому курсу на рубли, доллары или евро. После этого останется вывести деньги на подходящую дебетовую карту через чат с техподдержкой.

При этом можно вывести деньги с инвестиционного счета Тинькофф на карту Тинькофф, карточки других банков использовать нельзя. Карта должна быть привязана в личном кабинете банка.

Как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции: пошаговая инструкция

Когда все деньги и активы будут выведены, начнется процедура закрытия ИИС Тинькофф. Расскажем, как ее инициировать.

Самостоятельно через приложение

Если на инвестиционном счете нет денег и активов, теоретически его можно закрыть в приложении. Для этого нужно зайти в раздел «Инвестиции», найти нужный счет, пролистать в самый низ страницы и нажать кнопку «Закрыть счет».

Правда, вместо сообщения о том, что ИИС закрыт, после клика по кнопке откроется страница с переадресацией. Система предложит либо написать оператору в чате, либо позвонить на горячую линию. В техподдержке пояснили, что из-за технических особенностей даже пустой инвестиционный счет теперь закрывается только с помощью оператора.

Через оператора

Связаться с отделом техподдержки Тинькофф Банка можно двумя способами:

• через диалог: открыть приложение самого банка или Тинькофф Инвестиции, написать в чат с банком «Хочу закрыть ИИС» и следовать указаниям;
• по телефону: позвонить на номер 8-800-755-27-56 и сказать, что нужно закрыть инвестиционный счет в Тинькофф Инвестициях.

Счет закроют дистанционно без визита в банк, если на нем не осталось средств, замороженных активов или незавершенных сделок.

Срок и комиссия за закрытие инвестиционного счета

Брокер не взимает комиссию за закрытие ИИС, но при выводе денег с инвестора может удерживаться налог в 13% от зафиксированной прибыли с торговли на бирже. При досрочном закрытии его вычтут в обязательном порядке, при закрытии через 3 года – в том случае, если клиент использовал счет типа А (по счету типа Б инвестиционный доход – это налоговый вычет).

Что касается сроков закрытия, они зависят от состояния счета. Если на ИИС не было ценных бумаг и валюты, его закроют в течение 3-5 рабочих дней. При переводе активов к другому брокеру на расторжение договора может уйти 30 дней, а иногда и больше, судя по отзывам инвесторов. Когда счет будет закрыт, на почту придет сообщение об этом.

В каком случае сохраняется право на налоговый вычет

ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что по нему инвестору полагаются налоговые льготы. Они могут быть двух видов и зависят от категории счета:

• Тип А: можно вернуть НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет. Всего можно вернуть налог с суммы до 400 тысяч рублей в год.
• Тип Б: инвестор не платит налог на доход от прибыли по операциям с ценными бумагами.

Право на налоговый вычет сохраняется, если счет был закрыт минимум через 3 года после открытия. Если этот срок еще не прошел, клиент не сможет воспользоваться льготами. А если раньше он уже получил вычет типа А, его придется вернуть в бюджет и заплатить пени за время от получения вычета до его возвращения.

Есть ли смысл закрывать пустой ИИС счет

Не все инвесторы активно торгуют на фондовой бирже. Если клиент так и не воспользовался ИИС после открытия и на нем нет никаких активов, закрывать инвестиционный счет в Тинькофф необязательно. Банк не берет комиссию за обслуживание пустого счета, не принуждает клиентов совершать сделки и не начисляет налог, если по счету нет никаких операций.

Счет может оставаться пустым любой промежуток времени, даже 5-10 лет. В любой момент можно его пополнить, а уже на следующий год получить налоговый вычет. Поэтому владелец пустого счета не несет никаких расходов, но в дальнейшем может получить прибыль от торговли ценными бумагами или налоговой льготы.

Возможные проблемы при закрытии ИИС и их решение

Судя по отзывам инвесторов, в банке Тинькофф часто возникают проблемы с закрытием ИИС. Самая главная – в том, что единственный офис банка находится в Москве, а без личного визита закрыть счет в 2023 году очень сложно.

С февраля 2023 года из-за западных санкций Тинькофф приостановили доступ к иностранным ценным бумагам. Из-за этого часть активов на счетах инвесторов оказалась заморожена. Закрыть счет с иностранными активами не получится – нужно ждать, пока банк их разблокирует или переведет к другому брокеру. С этим у банка тоже возникают сложности.

В апреле 2023 года Тинькофф всё еще их не решил: нужно ждать, пока банк перенесет свои активы в другой депозитарий и их можно будет спокойно вывести.

Еще одна проблема, на которую часто жалуются инвесторы – Тинькофф не дает закрыть ИИС, переводит сроки на более поздние или намеренно (как считают клиенты) делает ошибки в поручениях. Так брокер пытается сохранить клиентов и их денежные средства.

Если инвестор заметил, что Тинькофф не хочет закрывать ИИС без видимых причин, стоит обратиться с жалобой в Банк России.

Часто задаваемые вопросы