Какая карта рассрочки самая выгодная? Анализируем условия каждой из них

Практически каждый второй россиянин оформлял не потребительский кредит, а карту рассрочки. И уже с ее помощью приобретал необходимые товары. Обусловлено это тем, что у карты гораздо выгодней условия, чем у кредита. Давайте разберемся, какая карта рассрочки выгоднее.

Что такое рассрочка

Это вид займа, который оформляют с целью приобретения какого-либо товара или оплаты услуги. Рассрочка не подразумевает оплату процентов за пользование заемными средствами. Стоимость товара или услуги делится на количество месяцев рассрочки. Полученная сумма подлежит ежемесячному внесению на карту в установленные договором сроки.

Популярные карты рассрочки

Современные банки стараются привлечь как можно больше клиентов. Они предлагают не только выгодные условия кредитования, но и карты рассрочки.

Вот самые популярные из них:

  • «Халва» от «Совкомбанка»
  • «Совесть» от «Киви банка»;
  • «Свобода» от «Хоум Кредит банка»;
  • «110 дней» от «Райффайзен банка»;
  • «Platinum» от банка «Тинькофф».

Все они пользуются популярностью у потребителей.

Условия карты рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»

Оформить карту может каждый желающий, при условии, что он является гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства. Выпуск пластика — бесплатный. Отсутствует плата за годовое обслуживание.

При первоначальном оформлении покупки с картой рассрочки клиент получает дополнительные 3 месяца рассрочки.

Стоит учесть, что при покупке товара в рассрочку не нужно предоставлять документы. Достаточно просто рассчитаться картой. Не обязательно вносить первоначальный взнос. Но это при условии, что на карте достаточно заемных средств для проведения операции. Максимальный кредитный лимит по карте — 350 тыс. руб. При полном закрытии рассрочки лимит можно восстановить. Период предоставления рассрочки достигает 12 месяцев.

Штрафные санкции за невыполнение договорных обязательств:

  • штраф — 590 руб.;
  • 2% от суммы задолженности;
  • 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Есть кэшбек при оплате картой товаров и услуг у партнеров банка.

Условия карты рассрочки «Совесть» от «Киви банка»

Выпуск карты — бесплатный. Нет платы за годовое обслуживание. Срок действия пластика — 5 лет. Минимальный лимит рассрочки составляет 5 тыс. руб. Максимальный — 300 тыс. руб. Срок рассрочки достигает 12 месяцев. Если клиент не погасил рассрочку вовремя, ему на остаток суммы начисляют 10% годовых. Также предусмотрены штрафные санкции в размере 699 руб. за несвоевременное или неполное перечисление платежа.

Читайте также:
Как узнать реквизиты своей карты Сбербанка?

Количество магазинов-партнеров у «Совести» сегодня составляет более 50 000 торговых точек по всей стране. В данных магазинах срок рассрочки варьируется от 2 до 12 месяцев.

Если срок рассрочки у партнёра «Совести» составляет 9 месяцев и менее, то при необходимости его можно увеличить до 10 месяцев, подключив опцию «Десятка». Будьте внимательны, эта опция платная! Данная услуга предлагается в трех вариантах:

  • 799 рублей — на одну покупку в течение месяца,
  • 599 рублей — на все покупки в течение 1 месяца,
  • 1299 рублей — на все покупки в течение 3 месяцев.

Таким образом, совершив покупку в магазине со сроком рассрочки 4 месяца, его можно «растянуть» до 10-ти, заплатив почти 800 рублей.

Кроме того, при необходимости картой «Совесть» можно расплачиваться в любых магазинах на территории РФ, а также за границей. Для этого нужно подключить соответствующие платные опции (опция «Покупки во всех магазинах РФ» стоит 499 рублей), срок рассрочки в таком случае составит 3 месяца.

С карты рассрочки «Совесть» можно снимать наличные. Установлен лимит на одно снятие в размере 7500 руб. В месяц можно снять не более 20 тыс. руб. Период рассрочки на сумму снятия составляет 3 месяца (никакие дополнительные опции покупать не нужно, но комиссия за 1 операцию по снятию составляет 599 рублей).

Условия карты рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит банка»

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов. В них можно приобрести товар в рассрочку без дополнительной оплаты процентов и комиссий. Максимальный лимит кредитования достигает 300 тыс. руб. Период действия рассрочки составляет 12 месяцев (при покупках в магазинах не входящих в партнерскую сеть период рассрочки составляет 3 месяца).

С помощью карты можно приобретать товары и оплачивать услуги даже не у партнеров банка. Для этого в программе предусмотрены определенные условия. Льготный период для таких покупок составляет 3 месяца.

Также есть штрафные санкции при неполной или несвоевременной оплате ежемесячных платежей. Из размер 29,8% годовых на сумму задолженности. Единственным минусом можно считать отсутствие кэшбека. Кроме того, начиная с третьего месяца СМС-информирование становится платным — 99 руб. в месяц.

Условия карты рассрочки «110 дней» от «Райффайзен банка»

По этой карте установлен более выгодный срок рассрочки — 110 дней. От этого и название карты. Оплачивать с помощью пластика можно любые товары в любых торговых точках. При этом не обязательно вносить первоначальный взнос.

Читайте также:
Погашение кредита в «Кредит Европа Банке» – обзор всех доступных вариантов

Максимальный кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

Стоит учесть, что кредитный лимит устанавливают для каждого клиента индивидуально.

После окончания 110 дней клиент будет платить проценты за пользование кредитными средствами. Их размер зависит от категории заемщика. Также по карте предусмотрены комиссии за годовое и ежемесячное обслуживание, снятие и пополнение карты и прочее. С полными условиями можно ознакомиться на сайте банка.

Условия карты рассрочки «Platinum» от банка «Тинькофф»

Лимит карты достигает 300 тыс. руб. Некоторым категориям заемщикам кредитный лимит увеличивают до 1 млн. руб. Сумма зависит от статуса заемщика.

Клиент не платит проценты за покупки, совершенные в магазинах-партнерах банка. Срок рассрочки — 12 месяцев. Установлена плата за годовое обслуживание. Она составляет 590 руб.

Если клиент совершает покупки в магазинах, которые не являются партнерами банка, период рассрочки уменьшен до 55 дней.

Заемщик может с помощью этой карты погасить кредит в другом банке. Льготный период пользования кредитными средствами в этом случае составит 120 дней. Если клиент не погашает кредит во время действия льготного периода, он платит за пользование заемными средствами 12% годовых.

Есть возможность получать кэшбек. Баллы начисляют в размере до 30% от любой покупки.

Сравним условия всех карт


Халва

Совесть

Свобода

110 дней

Platinum
Макс. лимит 350 тыс.руб. 300 тыс.руб. 300 тыс.руб. 600 тыс.руб. 300 тыс.руб.
Период рассрочки 12 мес. 12 мес. 12 мес. 110 дн. 12 мес.(при покупках у партнеров)
55 дн.(при покупках в др.торг.точках)
120 дн.(при оплате кредита в др.банке)
Штрафные санкции 590 руб.
2% от суммы задолж.
19,8% на остаток суммы рассрочки за день просрочки
699 руб.
10% годовых на сумму задолженности
29,8% годовых на сумму задолженности 19-39% годовых при несвоевременном закрытии кредита (не во время льготного периода) 12% годовых на сумму задолженности, если кредит не был погашен вовремя
Кол-во партнеров Более 100 000 магазинов Более 50 000 магазинов Более 20 000 магазинов Около 150 партнеров Более 50 магазинов
Кэшбек 1-3% Постоянного нет Отсутствует Отсутствует До 30% баллами от суммы покупки

Проведем анализ:

  • Если судить по периоду рассрочки, самым неподходящим вариантом считается карта от «Райффайзен банка». Более интересные условия предлагает банк «Тинькофф»
  • По максимальному лимиту по карту лидирует «110 дней» от «Райффайщена». По ней сумма рассрочки может достигать 600 тыс. руб.
  • По количеству магазинов-партнеров первое место занимает «Халва». То есть, покупатель может выбирать необходимые товары, ориентируясь на оптимальную для себя стоимость.
  • Выгодный кэшбек есть только у карты «Platinum». Банк возвращает до 30% баллами за покупки.
Читайте также:
«Цвета» заработной платы - чем грозит серая?

Самые жесткие условия при просрочке или неполной оплате ежемесячного платежа именно у карты «Халва». От нее не отстает карта «110 дней». Все остальные предложения банков с более лояльными условиями. Но штрафных санкций можно избежать, если выполнять условия кредитного договора.

Советы

Карта рассрочки представляет собой определенный вид кредита. Она предназначена для покупки товаров без оплаты дополнительных процентов. Если клиент оформил ее, он должен ей воспользоваться. Иначе, она просто будет числиться в его кредитной истории. А это не всегда хорошо.

Многие банки отказывают клиентам в получении денежных кредитов (целевых и нецелевых) из-за того, что у них открыты карты рассрочки. И на это не влияет кредитный лимит, установленный на них. Согласно законодательству РФ заемщик не может оплачивать банкам за кредиты более 50% от своего ежемесячного дохода.

Вместо заключения

Карта рассрочки — выгодное предложение. Им может воспользоваться совершеннолетний гражданин с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Основное условие оформления — официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода. То есть, при оформлении карты потребуется предоставление справки с места работы. Но это требования не ко всем клиентам.

Оформлять карту рассрочки нужно в том случае, если клиент планирует в ближайшее время приобрести товар. Не стоит оформлять ее, если рассрочка не требуется.

Также стоит учесть, карту «Совесть» не всегда можно активировать. С ее оформлением проблем не возникнет, а вот с активацией — да. Банк выдает карты всем, но после пересмотрения кредитной истории клиента выдает отказ. По карте не будет возможности оформить рассрочку.

Карта «Халва» считается самой популярной. У нее выгодные условия рассрочки. Если соблюдать условия кредитного договора, удастся избежать значительных штрафных санкций.