100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Какой будет пенсия, если работать долго и официально? И что больше влияет на пенсию – стаж или зарплата?

Какой будет пенсия, если работать долго и официально? И что больше влияет на пенсию – стаж или зарплата?

Пенсионная система в России неидеальная, в среднем пенсионеры получают около 16 тысяч рублей в месяц – лишь около 30% от средней зарплаты. Но проблема в том, что даже при длительном стаже и высоких заработках человек, выйдя на пенсию, получает копейки. Мы расскажем, почему так происходит, и как влияет на будущую пенсию страховой стаж.

Как закон ограничивает максимальную пенсию

Недавно мы «перепроверили» слова председателя Совета федерации Валентины Матвиенко о том, что она после 50 лет работы получает пенсию в 25 тысяч рублей. Как оказалось, страховая пенсия по старости Валентины Ивановны, рассчитанная по всем правилам, будет даже меньше – около 21 тысячи рублей в месяц. И это поставило перед нами вопрос – неужели в России действительно настолько несправедливая пенсионная система, что человек с полувековым стажем работы и очень высокой зарплатой будет получать пенсию на уровне двух прожиточных минимумов?

Прежде всего отметим – в России законодательно установлен минимальный размер пенсии (прожиточный минимум в регионе), тогда как максимальная планка не ограничивается никак. Пенсия просто рассчитывается, как сумма стоимости пенсионных баллов и фиксированной выплаты – сколько выйдет в итоге, столько и платят пенсионеру.

Однако по факту верхняя граница пенсии (мы говорим именно о страховой пенсии без ЕДВ и других доплат) все же достаточно сильно ограничена – просто тем, что набрать очень много пенсионных баллов сложно или вообще нереально. Сейчас пенсия складывается из пенсионных прав за 3 периода, и в каждом из них есть ограничения:

  • до 2001 года включительно – пенсия определяется из соотношения средней зарплаты работника к средней зарплате по стране. Но в расчет идет максимальное соотношение 1,2 (для тех, кто работал и живет на Севере, коэффициент может быть чуть выше), а если учитывать расчет по п.4 ст.30 ФЗ-173 (по средней зарплате, а не соотношению), то там просто ограничивается максимальная сумма пенсии. Еще на сумму влияет стаж – но больше, чем 40/45 лет стажа в расчет не идет;
  • с 2002 по 2014 годы включительно – пенсия определяется из суммы страховых взносов. Но с 2002 по 2009 годы сумма взносов ограничена фиксированной суммой (41,7 и 56,8 тысяч рублей с зарплат в 600 тысяч рублей и больше за год, или 50 тысяч в месяц), а с 2010 по 2014 годы уже была введена предельная база обложения взносами (от 415 до 624 тысяч рублей в год). То есть, получая условно больше 50 тысяч рублей в месяц, работник получал максимально возможную пенсию;
  • с 2015 года действует система пенсионных баллов. Но получить можно максимум 10 баллов в год – они соответствуют страховым взносам с предельной базы за год (в 2021 году это 1,465 миллиона рублей). То есть, зарплата выше 122 тысяч рублей в месяц уже никак не влияет на пенсию – работник получает максимально возможное количество баллов.

Соответственно, за каждый из этапов сумма «прибавки» к пенсии будет ограничена, и общая сумма тоже достаточно жестко ограничена. Поэтому даже при 50-летнем стаже при очень высокой зарплате очень сложно получать пенсию выше 20 тысяч рублей без специальных доплат и дополнительных пенсионных баллов.

Разбираем на конкретных примерах

Все, что заработал человек с 2002 года, должно отображаться в системе персонифицированного учета – поэтому сумму пенсионных баллов при желании можно узнать на сайте Пенсионного фонда. Рассчитываются эти баллы тоже достаточно просто – как пропорция между их максимальным количеством за год (10) и предельной базой по страховым взносам (устанавливается на каждый год).

Предельная база меняется в зависимости от средней зарплаты (которая, в свою очередь, меняется под действием инфляции), поэтому для тех, кто только начинает свою трудовую карьеру, очень просто «прикинуть» будущую пенсию в нынешних ценах. Так, для этого нужно:

  • посчитать общую сумму зарплаты и других официальных выплат за год;
  • если сумма больше 1 465 000 рублей, взять именно эту сумму. А если меньше – разделить свою годовую зарплату на 1 465 000 рублей;
  • полученное соотношение умножить на 10 пенсионных баллов в год;
  • полученные баллы умножить на ожидаемый стаж работы (пусть это будет 35-40 лет);
  • то, что получится, умножить на 98,86 рублей (стоимость одного балла) и прибавить 6 044,48 рубля (фиксированная выплата).

Конечно, зарплаты растут со временем – как и растет инфляция с пенсиями. Так что полученная сумма пенсии будет актуальна именно в нынешних ценах.

Посчитаем будущую пенсию на основе трех конкретных примеров:

  • слесарь на заводе, получающий 30 000 рублей в месяц (и каждые 5 лет его зарплата будет расти на 10% за счет повышения разряда);
  • учитель, получающий 25 000 рублей в месяц (через 5 лет он получит +10% за первую категорию, а еще через 5 – столько же за высшую);
  • программист, официально получающий 80 000 рублей на уровне junior. Через 3 года он станет middle и его зарплата вырастет на 50%, а еще через 5 лет он как senior будет получать на 50% больше «миддла».

Посчитаем их будущие пенсии при условии, что работать эти люди будут 30 лет:

Какой будет пенсия, если работать долго и официально? И что больше влияет на пенсию – стаж или зарплата? Как видно, пенсионная система не очень справедливая: даже работая официально и с высокой зарплатой, пенсия будет покрывать лишь небольшую долю утраченного заработка. Конечно, если проработать 35, 40 или 50 лет, сумма будет чуть выше – но сейчас набрать такой стаж официальной работы крайне сложно.

А если речь идет об индивидуальных предпринимателях, их пенсионные права определяются страховыми взносами – это фиксированные взносы (32 448 рублей в 2021 году) и взносами в размере 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей в год. То есть, например, ИП с доходами в 3 миллиона рублей в год заплатит порядка 60 тысяч рублей взносов. Эти взносы переводятся в пенсионные баллы в пропорции: 10 баллов за 234 400 рублей взносов. То есть, 60 тысяч рублей – это 2,56 пенсионных балла в год. И за 30 лет такой работы ИП получит 76,79 пенсионных балла, или 13 635,94 рублей пенсии.

Лучше большой стаж или большая зарплата?

Как можно понять из формулы расчета пенсии, за периоды до 2001 года стаж имел решающее значение – тогда как высокая зарплата «режется» максимальным коэффициентом 1,2. Сейчас же все зависит от страховых взносов, которые рассчитываются от зарплаты. Но насколько сейчас важен стаж?

На первый взгляд, продолжительность страхового стажа в 2021 году влияет исключительно на возможность стать пенсионером – стажа должно быть хотя бы 12 лет, к 2024 году нужно будет 15 лет. Однако на самом деле стаж фактически влияет на сумму пенсии.

Дело в том, что за каждый год можно получить не больше 10 пенсионных баллов – вне зависимости от того, получает человек в месяц 122 тысячи рублей или 250 тысяч – он получит ровно 10 баллов. Поэтому единственная возможность получить больше баллов – работать как можно дольше, и чтобы при этом зарплата была не меньше предельной базы (122 тысячи рублей в месяц в 2021 году).

То есть, ситуация такая:

  • если зарплата меньше 122 тысяч в месяц – стаж не играет большой роли, на пенсию влияет только зарплата и взносы с нее;
  • если зарплата больше 122 тысяч в месяц – то чем больше стаж с такой зарплатой, тем выше будет пенсия. Если стаж небольшой, высокая зарплата не сделает пенсию выше.

Так что для подавляющего большинства россиян страховой стаж никак не влияет на сумму пенсии – при средней зарплате около 50 тысяч рублей многие получают 25-30 тысяч в месяц, поэтому «зарабатывают» намного меньше 10 пенсионных баллов за год. Тогда как разница между зарплатой и стажем проявляется только при заработках выше 120 тысяч в месяц.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментарии:
  • Николай:

    Ничего не влияет, будет среднестатистическая пенсия. г.Дроздов убрал все что можно. Сегодня социальная пенсия практически сранялась с трудовой. Зачем я работал 48лет., чтобы иметь пенсию как домохозяйка? Стыдобище! Пенсии у госчиновников, а мы так, погулять вышли!

    Ответить
  • Елена:

    Согласна. Размер наших пенсий не зависит ни от стажа, ни от размера отчислений.
    У всех будет одинаковые позорные пенсии.

    Ответить
    • Николай:

      Автор,если зарплата меньше 122тыс. в месяц,стаж не играет большой роли.Ты ни че не попутал?Я за 30 лет заработал пенсию 28тыс.,надбавка только за север 50%к фиксированной части,т.е.2,5тыс,может чуть больше.т.е. работая не на севере,но зарабатывая столько же,пенсия у меня была бы 25.

      Ответить
      • Артём Васильев:

        Здравствуйте. Мы говорим о правилах, которые действуют с 2002 года (то есть для тех, кому до пенсии еще далеко). И для них как раз важнее взносы.

        Ответить
        • Елена:

          Ничего подобного! Мне на пенсию через год. Держу перед собой сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (получила на Госуслугах) и вижу, что несмотря на то, что моя зарплата за последние три года росла с каждым годом, а соответственно с ней и страховые отчисления, пенсионные баллы уменьшаются ежегодно. Что это? К чему призыв иметь белую зарплату? Кто виноват? У меня просто нет слов (нормальных слов).

          Ответить
  • Леха:

    Сплошное надувательство! На кой такой пенсионный фонд, с армией дармоедов. Упразднить и каждому открыть персональный счет, на который будут идти отчисления от работодателя, а хочешь добавляй еще и свои, разве не справедливо?

    Ответить
  • Александр:

    Имею стаж 46 лет, зарплата более 70 т.р., всегда всё только официально. Пенсия 14 т.р., т.е менее 20% от зарплаты — вот такая у нас пенсионная система ;((

    Ответить
    • Белый Медведь:

      Ваш основной стаж советский до 2002 года и постсоветский с 2002 по 2014 гг. в районе 1,5-2,5 баллов в год… по закону 173-фз… максимальные 10 баллов это только с 2021 года и позднее…поэтому и пенсия 14 000 рублей, мало баллов… 14 000 — 6 045 = 7 995 / 98,86 = 80,467 / 46 лет = 1,75 балла в год в среднем… до 2015 года хоть заработайся… больше 100 баллов не набрать…

      Ответить
  • Александр:

    Пенсия считается не от зарплаты, а от оклада, поэтому и пенсия мала.

    Ответить
  • Алексей:

    Моя жена работала в отделе кадров в порту. Докеры зарабатывали тогда примерно от 150 до 200 тыр. А приходящая на 4 часа уборщица — 15 тыр. При выходе на пенсию — она была одинакова и для уборщицы и для докера — 12 тыр. Все эти разговоры про «чем выше з/п, тем выше пенсия — чушь!» Когда я выходил на пенсию, мой коэффициент был около 20, но он ограничивается законом и не может быть больше 2-х.

    Ответить
  • Николай:

    Уходил на пенсию в 2012 году, начислили пенсию 11153 рубля 09 копеек, за 39 лет непрерывного промышленного стажа. Спрашиваю- а что так много, стажа не хватает. У меня первая трудовая книжка в РОНО лежит, принести? Сотрудница ПФР мялась-мялась, и выдала- вам работягам в этом году (2012) потолок, не более 14 500 р. сколько бы не зарабатывали. Продолжал работать, сейчас стал «средний класс», почти 17 000р. сравнялось с социальной пенсией.

    Ответить
  • александр:

    На размер пенсии не влияет ни размер з/п, ни стаж. Влияет место проживания. Вопрос где я жил. Ответ, вот там и пенсию получай. Стаж 40 лет в металлургии. По программе переехал в Россию, пенсия 8000 руб. Продолжаю работать хоть и инвалид. Как говорится радуйся и ни в чем себе не отказывай. Позорище.

    Ответить
  • anatoly:

    Подскажите, пожалйста, по логике баллов:
    Вы пишите что при зп более 1,5млн\год гарантированно 10 баллов.

    По выпискам ПФР(налоговой=официально) моя зп гораздо более 1,5млн\год начиная с 2010,
    однако баллы за 2015-2020 давались от 6 до 9 баллов.

    Наверное есть еще понижающие коэффициенты за то что ты здоров, например?
    Спасибо!

    Ответить
    • Артём Васильев:

      Здравствуйте. До 2021 года баллы формировались в ограниченном количестве — от 7,39 в 2015 году до 9,57 в 2020-м. С 2021-го ограничение в 10 баллов.

      Ответить
  • елена:

    полностью поддерживаю.
    кто-то пашет, учиться, развивается, растет профессионально. и пенсия 25 тр а кто-то полы моет, охранником в стул пердит и получает столько же.
    нас у матери 4ро и у всех зп 200+ , так вот я бы хотела чтоб все отчисления как минимум шли или на ее содержание, как пенсионера или же на каждый персональный накопительный счет.

    Ответить
  • Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.