| Процедура |
Стандартная процедура (через суд) |
Упрощенная процедура (через МФЦ) |
Основания отказа при упрощенном банкротстве через МФЦ |
| Документы |
Необходимо собрать обширный пакет документов и справок |
Необходимо само заявление по установленной форме и список кредиторов |
– |
| Условия, при которых процедура возможна |
- долг от 500 000 и выше;
- просроченные платежи 3 месяца и более.
В сумму основного долга включаются проценты. Штрафы и пени учитываются в реестре отдельно, но подлежат списанию так же, как основной долг и проценты.
Окончания исполнительного производства не требуется. |
- Долг от 50 000 до 500 000;
- Исполнительное производство окончено ввиду отсутствия имущества (актом о невозможности взыскания).
- Штрафы, пени, проценты за просрочку кредита, убытки в виде упущенной выгоды или же иные имущественные или финансовые санкции не учитываются.
|
Если долг более 500 000 – отказ в упрощенном банкротстве.
Если исполнительные производства не велись вообще или не окончены – отказ в упрощенном банкротстве |
| Куда подаем |
В арбитражный суд по месту регистрации |
В МФЦ по месту жительства или месту пребывания (нет привязки к прописке!), по сути – в любой удобный МФЦ |
– |
| Профессиональный участник |
Без финансового управляющего процедура не проводится. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. |
Процедура проводится силами сотрудников МФЦ, без финансового управляющего |
– |
| Срок |
6 месяцев, если отсутствует имущество + срок на вступление в силу решения. В среднем срок составляет 7-8 месяцев.
При наличии имущества, подлежащего реализации, срок может быть увеличен до года. |
6 месяцев |
Если в период процедуры обнаружится имущество или имущество поступит в собственность должника (наследство, дарение, в результате оспаривания сделки) – банкротство просто прекращается. Без списания долгов. |
| Стоимость |
Публикации в ЕФРСБ, «Коммерсантъ», переписка с госорганами, работа управляющего (анализ сделок, признаков банкротства, финансовый анализ, подготовка финального отчета и т.п.) в общей сложности будет стоить 150 000 и более, в зависимости от наличия/отсутствия имущества, подлежащего реализации |
Бесплатно. Плата за рассмотрения заявления и публикации в ЕФРСБ с гражданина не взимаются, финансовый управляющий не привлекается. |
– |
| Результат |
- Освобождается от исполнения требований ВСЕХ кредиторов том числе тех, том числе требований, не заявлены.
- Если кого-то из кредиторов Вы забыли указать или потеряли документы об обязательствах – долги перед ними все равно списываются, об этом прямо пишется в решении суда.
- На руки должник получает вступившее в силу решение суда о списании долга, отменить его нереально.
|
- Освобождается от исполнения требований только тех кредиторов, которые указаны им в заявлении.
- Если кого-то из кредиторов Вы забыли указать случайно или намеренно – от долгов перед ними Вы не освобождаетесь.
- Если гражданин в заявлении указал сумму требований кредитора, которая меньше действительной суммы – гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в только размере суммы, указанной в заявлении.
- На руках у должника нет документа, подтверждающего освобождение от долгов – итогов упрощенной процедуры является публикация в ЕФРСБ о завершении процедуры.
|
Во внесудебной процедуре есть риск остаться с долгами, если:
- забыть указать кредитора;
- указать долг в сумме, меньше, чем у Вас есть.
Часто граждане не имеют представления, каким образом насчитываются проценты, ввиду чего риск ошибиться в достоверной сумме очень велик. |
| Пока идет процедура |
Все кредиторы должны включаться в реестр в специальном порядке, даже если ранее отсудили свой долг перед должником, ввиду чего заявить о том, что не извещены / не верна сумма долга они не могут по определению. Реестр кредиторов ведется финансовым управляющим. |
Любой кредитор в любой момент внесудебного банкротства может перевести процедуру в судебную плоскость, если:
- вы неверно указали долг перед ним,
- вообще не указали кредитора как кредитора,
- если в вашу собственность поступило имущество (подарено, унаследовано, получено иным способом в собственность),
- если имеется судебное решение в пользу кредитора о признании сделки должника недействительной.
Если во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ |
Внесудебное банкротство прекращается без списания долгов. Начинается банкротство по стандартной схеме через суд со всеми финансовыми и организационными последствиями. |
| Штрафные санкции |
Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по требованиям ВСЕХ кредиторов. |
Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций только по требованиям тех кредиторов, которые указаны в заявлении. |
Часто граждане не имеют представления, каким образом насчитываются проценты, ввиду чего риск ошибиться в достоверной сумме очень велик. |
| Исполнительное производство |
Исполнительное производство подлежит прекращению, сведения об этом направляются финансовому управляющему |
Исполнительное производство подлежит прекращению, все исполнительные документы могут быть направлены только Федеральную службу судебных приставов |
Можно потратить время и остаться с «несписанным» долгом. |
| Последствия после банкротства |
- в течение 5-ти лет нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте;
- повторно банкротиться самому через суд можно через 5 лет;
- в течение 3 лет нельзя управлять (быть директором) ООО, АО, ПАО;
- в течение 10-ти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
- в течение 10-ти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
НО! зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель можно, ограничений к этому нет, если Вы банкротились не как предприниматель. |
Если перед банкротством через МФЦ меньше, чем за 1 год Вы прекратили деятельность ИП, то к вам все равно применят последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом (то есть вы не будете иметь права открыть ИП 5 лет) |
Негативных последствия банкротства через МФЦ больше, чем при банкротстве через суд:
- вы не сможете стать предпринимателем 5 лет после процедуры,
- банкротиться через МФЦ повторно можно только через 10 лет.
|
| Персональная информация |
Кредиторы не имеют права запросить в госорганах информацию о должнике и его имуществе. Сбором информации занимается только финансовый управляющий. Он несет ответственность за распространение конфиденциальной информации. |
Кредиторы получают право напрямую запросить в госорганах сведения об имуществе должника, потому что согласие гражданина-должника на предоставление сведений кредиторам считается предоставленным.
Согласно Постановлению Правительства РФ № 1280 от 26.08.2020, запросы кредиторы могут слать в МВД и Росреестр. |
Согласие должника на получение кредиторами сведений о себе считается предоставленным.
Ответственности за распространение конфиденциальной информации никто не несет. |
| Самое важное |
При процедуре банкротства через суд о факте освобождения от дальнейшего исполнения обязательств по долгам Вы получаете на руки вступившее в силу решение суда. |
Согласно Гражданскому кодексу, обязательство прекращается полностью или частично надлежащим исполнением.
Лишение кредиторов имущественного права – в данном случае права на возврат кредитов/займов – без судебного решения противоречит Конституции РФ и непосредственно самому ГК РФ. |
Практика внесудебного банкротства «не обкатана», нет гарантии, что кредиторы не переведут процедуру в судебный процесс. |
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
