Конец зарплатного рабства: как я сменил зарплатную карту на более удобную

Заработная плата в обязательном порядке перечисляется работодателем 2 раза в месяц. Она может выплачиваться наличными из кассы или на расчетный счет работника. За каждую операцию с банковскими финансами организация платит комиссию. Для того, чтобы сократить свои расходы, компания может участвовать в зарплатном проекте.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — банковская услуга для организаций, которые перечисляют зарплату сотрудникам на банковские карты. Банк открывает расчетные счета для сотрудников и обслуживает их на более выгодных условиях.

Кроме того, зарплатные проекты удобны для бухгалтерии организации: не требуется оформлять большое количество платежных документов. Кроме того, такой подход гораздо безопаснее, чем платить зарплату наличными из кассы (а кое-где это вообще запрещено).

Достаточно часто при выборе банка для зарплатного проекта организация ориентируется всего на один параметр: стоимость обслуживания платежей. В то же время карты этих банков могут быть абсолютно неудобны для повседневного использования: их могут не принимать в некоторых точках, а банкоматов — пара штук в отдаленных концах города.

В этой ситуации возникает закономерный вопрос: можно ли сменить зарплатную карту?

Личный опыт смены зарплатной карты

Зарплатная карта в моей жизни появилась внезапно. После долгих лет работы с оплатой наличными, работодатель решил ввести зарплатные карты. Я, как и большинство сотрудников, позитивно восприняли этот момент: не нужно бежать к банкомату и вносить крупные суммы на карту. Выплаты четкие и прозрачные.

Но моя радость продолжалась недолго. И дело вовсе не в том, что банк, который был выбран для нас — плохой. Просто именно для меня карта оказалась неудобной: ипотека, карта супруги и накопительный счет в другом банке. В итоге вместо цикла: наличные — банкомат, мой цикл усложнился. Сначала я искал банкомат, снимал деньги в одном банке, искал другой, вносил средства на привычную дебетовую карту. Конечно, многие скажут, что можно перевести с комиссией и не мучить себя. Но стоит посчитать годовую сумму таких комиссий и становится грустно.

В итоге я пришел к решению: зарплатную карту нужно менять на привычную. В то время в интернете было много разномастной информации. Кто-то говорил, что это возможно. Кто-то, что нет. Но я решил испытать судьбу и обсудить этот вопрос с начальником. Как оказалось, сменить зарплатную карту действительно можно. Для этого требуется:

  • Предоставить работодателю новые реквизиты счета
  • Написать заявление о переводе заработной платы на карту (не менее, чем за 15 дней до ее выплаты)
  • Внести изменения в трудовой договор (если там был прописан номер счета для перечисления заработной платы)

Вот такая нехитрая манипуляция позволила мне получать свою зарплату на карту удобного для меня банка.

для увеличения нажмите на картинку

Образец заявления

Реквизиты карты можно найти в приложении или обратиться в отделение банка (на примере Сбербанка):

увеличить картинку

увеличить картинку

Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?

С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.

Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:

  • Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
  • Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
  • Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей

Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.

В каких банках предусмотрены зарплатные проекты?

Большинство крупных банков предоставляют возможность оформления зарплатной карты. Каждый из них предлагает свои выгоды от сотрудничества. Рассмотрим процедуру перехода на зарплатные карты некоторых банков, а также их преимущества.

Зарплатная карта Tinkoff Black

Для того, чтобы сменить зарплатную карту на Tinkoff Black не требуется личного посещения банка: достаточно заполнить онлайн-заявление и дождаться курьера, который привезет соответствующий документ. После этого нужно отнести работодателю заявление с новыми реквизитами.

Преимуществами карты Tinkoff Black являются:

  • Кэшбэк до 15% в трех выбранных категориях
  • Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 7% годовых)
  • Можно выбрать валюту карты

Если вы не являетесь клиентом банка, то карту и документы также доставит курьер.

Зарплатная карта Сбербанка

Если вы являетесь держателем дебетовой карты Сбербанка, то подать заявку на перевод статуса карты в зарплатную можно в мобильном приложении банка. Выгоды сотрудничества со Сбером:

  • Годовое обслуживание – от 0 рублей
  • Выгодные условия ипотечного кредитования
  • Бонусы от партнеров (до 30%)
  • СМС и пуш-уведомления – от 0 рублей

Если до этого вы не являлись клиентом банка, то требуется обратиться в отделение и получить дебетовую карту. Подать заявку на ее оформление можно онлайн.

Зарплатная карта Альфа-Банка

На сайте Альфа-Банка можно заполнить заявление на получение зарплатной карты. Ее преимуществами являются:

  • Кэшбэк до 2% на все покупки и до 30% у партнеров
  • Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 8% годовых)
  • Бесплатное снятие наличных
  • Бесплатные смс-уведомления

Получить зарплатную карту можно как в отделении, так и курьером вместе с пакетом документов.

Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей

Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП).

СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц).

Воспользоваться услугой очень просто:

  1. Откройте приложение вашего банка
  2. Выберите функцию перевода через СБП
  3. Укажите номер получателя
  4. Выберите банк, в который нужно перевести деньги
  5. Введите сумму перевода
  6. Ознакомьтесь с комиссией (если она есть), подтвердите данные перевода

В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП.

Что в итоге?

Каждый работник имеет право получать заработную плату на карту, которая удобна ему. Работодатель не вправе препятствовать этому. В случае отказа нужно обратиться в Трудовую Инспекцию, которая проведет проверку и наложит соответствующий штраф. Менять зарплатную карту можно хоть ежемесячно: никаких комиссий и ответственности за это не предусмотрено.