Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке: заявка, условия, плюсы и минусы

В Совкомбанке клиенты могут оформить не только карту «Халва», но друге финансовые продукты, в том числе кредиты под залог недвижимости. В отличие от некоторых других банков, этот вид кредитов доступен также и ИП. Но кредитование под залог недвижимости – это не самый простой вид кредита, поэтому нужно заранее ознакомиться с условиями, что мы и сделаем в этой статье.

Условия оформления и процентные ставки

За последний год кредиты стали гораздо доступнее простым россиянам и бизнесу – Центробанк приложил максимум усилий, чтобы снизить ключевую ставку до приемлемых 6,5% годовых. Вслед за ним начали постепенно опускать ставки и другие банки.

Но не всегда выгодность или невыгодность кредита определяется процентной ставкой. Нужно учитывать срок кредитования, минимальную и максимальную сумму, требования к залогу, наличие или отсутствие страховки.

В частности, Совкомбанк для кредитов под залог недвижимости предлагает такие условия:

Возможный срок кредита
  • 60 месяцев (5 лет);
  • 84 месяца (7 лет);
  • 120 месяцев (10 лет)
Доступные суммы кредита
  • от 200 000 до 30 000 000 рублей
Виды кредитных программ
  • денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива;
  • денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива с финансовой защитой;
  • под залог недвижимого имущества.
Требования к объекту недвижимости
  • не быть аварийным;
  • не должен находиться в процессе капитального ремонта;
  • должен отсутствовать договор дарения или иной документ, в отношении залога, согласно которому происходит утрата права собственности.
Под залог чего можно оформить
  • комната;
  • квартира;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • нежилая недвижимость.

Как и в случае с любым кредитом под залог недвижимости, на залоговое имущество обязательно нужно оформить договор страхования. Кроме того, банки обычно рекомендуют оформить и договор личного страхования (жизни и здоровья), это добровольно

Следует отметить, что ставка по кредиту устанавливается персонально для каждого клиента в определенных границах. На величину ставки влияют многие факторы, такие как:

  • кредитная история;
  • размер заработной платы;
  • является заемщик зарплатным клиентом или нет.

Базовая процентная ставка для данного вида кредита в Совкомбанке составляет:

  • 18,9%, для кредита с финансовой защитой (то есть, с личной страховкой);
  • 21,65% для остальных программ.

Требования к заемщикам и документам

Оформить кредит под залог имущества, как и любой другой кредит, сможет только тот заемщик, который соответствует всем требованиям банка. Требования к заемщикам у Совкомбанка вполне стандартные:

  • возраст от 20 до 85 лет на дату последнего взноса;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянного подтвержденного дохода, за последние 4 месяца;
  • наличие постоянной регистрации на территории России.

Дополнительно у клиента должен быть действующий номер мобильного телефона, по которому банк будет его информировать в течение срока действия договора.

Читайте также:
Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Если клиент соответствует всем требованиям банка к заемщикам, он может подавать заявку на кредит. Но, так как это достаточно сложный вид кредита (учитывая залог), нужно собрать определенный пакет документов.

Обычный заемщик (то есть, физическое лицо – не ИП) должен предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН, в/у или заграничный паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие официального дохода на выбор: справка по форме 2-НДФЛ, выписка из банка по расчетному счету;
  • свидетельство о праве собственности на имущество, которое передается в качестве обеспечения;
  • нотариальное согласие супруги.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно собрать чуть больше документов, в том числе такие:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • декларация по единому доходу за последний отчетный период;
  • патент, при наличии;
  • декларация по единому сельскохозяйственному налогу;
  • налоговая декларация по налогу, который оплачивается по упрощенной программе.

Если кредит оформляется с поручителем, то ему потребуется подготовить только паспорт, а также второй документ для идентификации и подтверждение дохода. Если есть созаемщик, ему нужно подготовить паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на имущество, которое предоставляется в качестве залога.

Как отправить заявку на кредит через интернет

Подать заявку на кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно как при личном обращении в офис банка, так и через интернет. Для экономии времени второй вариант более предпочтительный.

Чтобы отправить заявку, нужно:

  1. посетить официальный сайт Совкомбанка – sovcombank.ru;
  2. войти в раздел «Кредиты», дальше выбрать «Кредиты наличными», и «Под залог недвижимости».
  3. заполнить поля анкеты и отправить на рассмотрение.

В заявке следует заполнить все поля: ФИО, номер контактного телефона, дату рождения, регион, в котором будет оформляться кредит. После внесения всех данных обязательно поставить галочку – подтверждение согласия на обработку персональных данных.

После внесения данных появится информация, что заявка отправлена. Дальше нужно дождаться звонка от сотрудника Совкомбанка. Он объяснит, что нужно сделать дальше, какие документы и куда предоставить.

Плюсы и минусы, возможные проблемы

У любого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Кредит под залог недвижимости – не исключение, это достаточно сложный кредитный продукт, который требует собрать много документов, но взамен позволяет получить больше денег в кредит.

Итак, основные плюсы и минусы кредита под залог недвижимости от Совкомбанка таковы:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • можно получить минимальную ставку, для этого придется оформить страховку и не допускать просрочек. По итогам года будет сделан перерасчет, и часть переплаты вернется на счет;
  • доступно частичное или досрочное погашение без дополнительных расходов;
  • предварительную заявку можно заполнить в режиме онлайн на сайте банка;
  • кредит дадут даже при не очень высоких доходах;
  • можно обойтись без поручителя
  • на залоговое имущество обязательно нужно оформлять страховку;
  • скорее всего, придется просить работодателя оформить справку по форме 2-НДФЛ;
  • залоговое имущество нельзя продать, пока не погашен кредит
Читайте также:
Как взять кредит, если вам уже отказали?

Но это еще не все. Как и в любом другом кредите, здесь тоже есть свои подводные камни, о которых не расскажет кредитный менеджер при оформлении кредита. В частности, это такие риски:

  • риск потерять залоговое имущество. Согласно условиям договора банк может изъять имущество в залоге, если клиент перестанет вносить оплату по кредиту;
  • санкции за просрочку платежей. Если платеж не будет внесен в срок, банк имеет право начислить пени и штрафы. Их размер банк прописывает в договоре;
  • страховка. Совкомбанк может начислить штраф, если договор страхования не будет продлен на год (имеется в виду страховка объекта залога).

Отзывы клиентов

Изучив отзывы клиентов Совкомбанка в интернете можно сделать вывод, что они есть как положительные, так и отрицательные. Если рассматривать положительные, то клиенты отмечают большую сумму кредита, которая составляет до 70% от рыночной цены залогового имущества. Кроме того, отправить заявку на кредит онлайн достаточно просто и удобно.

Из минусов следует отметить наличие обязательного страхования залогового имущества. Еще банк резко увеличивает ставку, если клиент хочет тратить лишние деньги и не оформляет договор личного страхования. Еще среди минусов то, что банк начисляет штрафы сразу на следующий день после пропуска платежа.

В остальном это обычный кредит под залог недвижимости. Преимущество Совкомбанка в широкой сети офисов по всей территории России, что может быть решающим фактором при выборе банка.