Что такое кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн: зачем он нужен, как его рассчитать и обновить раньше срока

Что такое кредитный потенциал в Сбербанке

Кредитный потенциал (КП) – бесплатный инструмент от Сбера, который позволяет оценить платежеспособность клиента. Он собирает данные по займам в других банках и МФО, считает общий ежемесячный платеж и определяет, какую сумму кредита клиент может себе позволить с текущей долговой нагрузкой.

Сервис доступен только клиентам Сбербанка. Он помогает:

• планировать крупные расходы;
• узнать, есть ли кредиты в других банках, в том числе ошибочные;
• повысить шанс на одобрение кредита – подать заявку на ту сумму, которую банк одобрит после расчета КП;
• выяснить, почему другие банки отказывают в кредитах.

Инструмент запустили в 2016 году. Если верить статистике Сбера, с момента запуска сервисом воспользовалось 33 млн человек, и с каждым днем эта цифра растет. В 2022 году инструмент получил премию «Лучший розничный финансовый продукт» по версии Retail Finance Awards 2022 – самой авторитетной премии в мире розничных финансов.

В 2022 году Сбер запустил аналогичный сервис для предпринимателей. Он помогает заранее узнать персональный лимит и условия кредитования для бизнеса. Если обычный КП доступен только клиентам Сбера, бизнесмены могут рассчитать свой кредитный потенциал без открытия счета.

Как проверить кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Проверить кредитный потенциал можно быстро – за 5 минут. Достаточно приложения Сбера или доступа к интернет-банку с компьютера.

Система устроена так, что при каждом входе для проверки КП клиенту предлагается его «обновить», хотя по факту обновление происходит только раз в месяц. Но именно так банк решил назвать ссылку для проверки КИ. Поэтому расскажем дальше, как обновить кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн, подразумевая при этом его расчет.

Через приложение

Чтобы воспользоваться услугой со смартфона, нужно:

1. Зайти в приложение Сбера под своим паролем, через Face ID или по отпечатку пальца, там пролистать основную страницу до раздела «Кредиты» и нажать плюсик рядом с ним:
   
2. Откроется страница с кредитными предложениями. Сразу под заголовком раздела появится ссылка, предлагающая обновить КП:
   
3. Если такая строчка не появилась, можно пролистать страницу вниз, найти блок «Кредитный потенциал» и нажать по нему:
   
4. Откроется страница с краткой информацией о сервисе. Чтобы им воспользоваться, нужно нажать зеленую кнопку «Обновить»:
   
5. Сервис предложит заполнить анкету: внести ФИО, данные паспорта, телефон, адрес, средний доход. Обычно эти данные уже есть в личном кабинете клиента, поэтому они подгружаются автоматически. Останется только проверить и при необходимости отредактировать. Затем нужно согласиться с условиями сервиса, поставив галочку, и нажать кнопку «Подтвердить»:
   
6. На телефон придет смс с кодом, который нужно ввести на открывшейся страничке и нажать кнопку «Отправить». После этого система оповестит о том, что проверка началась:
   
7. Как только система рассчитает кредитный потенциал, Сбербанк отправит push-уведомление и смс на привязанный номер телефона.

Через веб-версию онлайн-банка

В веб-версии алгоритм будет примерно такой же:

1. Нужно зайти в интернет-банк под своим паролем, подтвердить вход через смс и найти слева на главной странице вкладку «Кредиты». Возле нее нажать плюсик или кнопку «Рассчитать и взять кредит»:
   
2. На открывшейся страничке зайдите в раздел «Кредитный потенциал»:
   
3. Откроется анкета, куда автоматически загрузятся данные клиента. Останется их проверить и подтвердить кодом из смс. Когда кредитный потенциал будет рассчитан, его можно будет посмотреть в том же разделе «Кредиты» на главной странице:
   

Какую информацию получает пользователь по результатам расчета

Принимая решение об одобрении кредита или об отказе в нем, банк учитывает целый набор данных о потенциальном заемщике. Нужно учитывать при расчете кредитного потенциала в Сбербанке, что это оценка тех же данных, что и при обычной заявке. То есть, это данные, которые могут повлиять на решение по кредиту:

• среднемесячный доход, поступления на карту Сбера;
• кредитная история за все время;
• кредитные карточки и займы в других банках;
• общая сумма платежей по кредитам в месяц;
• продукты банка, которыми пользуется клиент;
• соотношение кредитной нагрузки к доходам клиента.

После проверки банк выдает информацию о кредитной нагрузке и новых предложениях от Сбера, которыми клиент может воспользоваться.

На странице самая верхняя строчка – предложения от Сбербанка, здесь сразу можно подать заявку на подходящий продукт. Это могут быть кредиты, кредитные карты, рассрочки, рефинансирование. Чуть ниже можно увидеть блок с финансовыми обязательствами клиента. Вот так выглядит страница с рассчитанным КП:

Если нажать на «Обязательства», можно увидеть список продуктов, которые повлияли на расчет кредитного потенциала. Учитывается все, в том числе одобренные, но не активированные кредитные карты других банков:

Там же может появиться закрытый или ошибочно оформленный кредит. Чтобы узнать, в каком банке его оформили, нужно дополнительно заказать отчет в бюро кредитных историй. Даже если информация некорректная, это сильно снижает кредитный потенциал. Поэтому нужно обратиться с заявлением в банк, в котором оформлен ошибочный кредит, и закрыть его.

Почему продукты банка могут быть недоступны после расчета

Если кредитный потенциал у клиента хороший, банк сразу предлагает ему отправить заявку на новый кредит. Но бывают ситуации, когда продукты Сбера оказываются недоступны. В этом случае сервис объяснит причину и подскажет, как ее исправить. Например, указать в анкете место работы или дополнительные источники дохода, объединить кредиты в другом банке и предпринять другие меры.

Также сервис подскажет, через сколько дней после изменений можно будет подать заявку на кредит.

Как часто обновляется кредитный потенциал в Сбербанке

Рассчитанный кредитный потенциал действителен 30 дней, как и предложения по нему. При этом на рейтинг влияют любые текущие операции по кредитам – досрочное погашение, получение нового займа и прочие действия. Когда кредитный потенциал в Сбербанке обновляется, вместе с ним меняется список обязательств. Чтобы данные всегда оставались актуальными, рекомендуется периодически пересчитывать КП. Но раньше чем через 30 дней после последнего расчета делать это бесполезно.

Как повысить кредитный потенциал в Сбербанке

Есть несколько способов изменить кредитный потенциал в Сбербанке:

• Стать зарплатным клиентом Сбера или перевести в банк свои пенсионные накопления. У таких клиентов привилегий больше, чем у владельцев простой дебетовой карты.
• Закрыть неактивные кредитные карточки или уменьшить лимит по активным. Если часто пользоваться кредиткой, она будет снижать КП, даже если по ней нет задолженности.
• Рефинансировать текущие кредиты. Это позволит снизить переплату и освободить кредитный лимит.
• Досрочно погасить текущий кредит полностью или частично, снизив ежемесячный платеж.

Каждый закрытый заём позволяет увеличить кредитный потенциал. Если клиент недавно погасил кредит, а в списке он все еще есть, не стоит паниковать раньше времени. Это значит, что на момент расчета КП информация не успела обновиться. Он пропадет из списка при следующем перерасчете.

Как обновить кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн раньше срока

По правилам банка, кредитный потенциал пересчитывается каждые 30 дней. Сам клиент не может обновить его раньше срока, даже если обратится в техподдержку или лично придет в офис банка. Если он погасил кредит и хочет актуализировать условия, в любом случае придется ждать месяц до планового обновления.

Единственная ситуация, когда КП обновляется раньше – при изменении условий кредитного договора. Например, поменялся созаемщик, снизилась/выросла ставка по кредиту, переоформлен договор по ипотеке и т. д. Тогда банк предложит клиенту рассчитать кредитный потенциал Сбербанка повторно сразу после изменений.

Отзывы о сервисе Кредитный потенциал от Сбербанка

Любой банк вправе реализовать любую кредитную политику – то есть, одобрять или отклонять заявки на кредиты и карты. Кроме того, сервисы с отзывами обычно не засчитывают жалобы на отказы. Поэтому и у кредитного потенциала Сбербанка отзывов пользователей пока немного. Например, на сайте otzovik.com их всего 9, оценку 5 поставили 3 человека:

Из положительного клиенты отмечают быструю работу сервиса – можно подать заявку, а уже через пару минут получить результат. Но при эти этом многие сталкивались с тем, что после расчета начинаются звонки от сторонних банков с предложениями по кредитам:

Также клиенты недовольны тем, что банк после расчета КП предлагает только потребительские кредиты, а ипотеку и автокредит приходится запрашивать отдельно:

Многие просто не понимают, как рассчитывается кредитный потенциал. Вместо того, чтобы улучшаться после полного погашения кредита, показатели ухудшаются, и новый займ клиенту не одобряют:

В остальном сервис полезный – работает бесплатно, ни к чему не обязывает клиента, быстро считает кредитный лимит и помогает не портить кредитную историю отказами. А еще он легко находит ошибочно оформленные займы, о которых клиент даже не догадывался, и позволяет вовремя от них избавиться.

Часто задаваемые вопросы