Кредиты в «Ак Барс Банк»: условия, ставки и подача заявки онлайн

«Ак Барс Банк» вышел на финансовый рынок относительно недавно. Несмотря на это, у него уже большая клиентская база. Он предлагает оформлять кредиты под различные проценты и на любые цели. Каждому клиенту гарантирован индивидуальный подход.

Кредитные программы «Ак Барс БАНК»

Учреждение предлагает несколько видов займов:

  • потребительский кредит;
  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под поручительство;
  • займ на ведение личного подсобного хозяйства;
  • рефинансирование;
  • ипотека.

Также банк предоставляет кредитные карты, которые могут оформить граждане РФ с постоянным источником дохода. Их лимиты зависят от платежеспособности клиента.

Потребительское кредитование

Запросить кредит могут физические лица, которые работают на основании трудового договора. Также заемщиками могут быть ИП (индивидуальные предприниматели) и собственники бизнеса (СБ).

Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – до 2 млн. руб. для физ. лиц, до 1 млн. руб. для ИП и СБ.

Процентные ставки в зависимости от категории клиентов.

Категория клиента Процентная ставка со страхованием, годовых Процентная ставка без страхования, годовых
Физические лица 11,9% От 16% до 23,5%
Держатели зарплатных карт банка 11,5% От 15% до 23,5%
Сотрудники компаний с численностью более 500 чел. 11,5% От 15,5% до 23,5%
ИП и СБ 13,9% От 18% до 23,5%

Стоит учесть, что процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. При ее рассмотрении учитывают сумму кредита, срок его действия, а также группу кредитного риска заемщика.

Кредит под залог недвижимости

По этой программе клиент может запросить до 15 млн. руб. или 70% от оценочной стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Срок кредитования от 12 до 240 месяцев.

Воспользоваться предложением могут физические лица, ИП и СБ.

В качестве залога может выступать квартира, таунхаус, жилой дом с загородным участком, торговое и офисное помещение. Эти объекты должны быть в собственности заемщика или созаемщиков.

Обязательное условие – страхование недвижимости на случай его утраты или повреждения. Если отказаться от оформления страховки, процент по кредиту увеличивается на 1%. Также к нему могут добавлять еще несколько процентных пунктов в зависимости от категории заемщика.

Базовые условия

Категория заемщика Процентная ставка со страхованием, годовых Процентная ставка без страхования, годовых
Физические лица 11,5% 14,5%
Держатели зарплатных карт 11% 14%

ИП и СБ получают кредит под индивидуальный процент. Для них ставка увеличена на 0,5%. И это не зависит от того, была ли оформлена страховка или нет.

Читайте также:
Видео - интервью. Полноценная альтернатива классическому собеседованию, или недоработанный онлайн - сервис в российском рекрутинге?

Кредит под поручительство

Воспользоваться этим предложением могут только физические лица. В программе не предусмотрено кредитование индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, частных нотариусом и адвокатом, врачей, занимающихся частной медицинской практикой.

Клиент может запросить от 1 до 3 млн. руб. на срок от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка изменяется в зависимости от того, оформлена ли страховка жизни заемщика или нет. Со страховкой она составляет 11,5%, без страховки – 14,5%.

В качестве поручителей может выступать до 2-х физических лиц.

Они, как и заемщик, также должны подтвердить наличие источника дохода. В программе предусмотрено досрочное погашение кредита без дополнительной комиссии.

Кредит на ведение личного подсобного хозяйства

Это программа целевого кредитования. Стать ее участником могут только фермеры и лица, которые ведут личное подсобное хозяйство, и могут подтвердить этот факт.

Кредит выдают на приобретение следующих ресурсов:

  • запасных частей и материалов для выполнения ремонта или восстановления сельхозтехники и прочего оборудования, помещений;
  • горюче-смазочных материалов;
  • кормов, ветпрепаратов, выполнение сезонных работ и других материальных ресурсов;
  • животных и молодняка для ведения хозяйства;
  • газового оборудования и прочих целей.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб. Максимальная – 1 млн. руб. Срок кредитования – 13-84 месяцев.

Процентная ставка:

  • со страхованием жизни заемщика – 14%;
  • без страхования жизни заемщика – 17%.

Стоит учесть, если заемщик нарушает условия выдачи кредита (использует наличные не по назначению) с 91-го календарного дня с момента получения займа к основной процентной ставке добавляют 2%.

Рефинансирование

Такой кредит могут оформлять физические лица, ИП и СБ. Наличные выдают на погашение кредитов сторонних финансовых организаций или «Ак Барс Банка». Вместе с этим кредитом можно оформить займы на личные цели.

Сумма кредита – 100 тыс. руб. до 2 млн. руб. Срок кредитования – 13-84 месяцев. Базовая процентная ставка для физических лиц составляет 11% годовых. Если клиент отказывается страховать жизнь и потерю трудоспособности, процент за пользование кредитом увеличивается. Он составляет 14% годовых.

Отдельные условия предусмотрены для ИП и СБ. Процентная ставка по кредиту для них увеличивается на 0,3% от базовой со страхованием или без страхования жизни. Также индивидуальные условия выдачи кредита клиентам, которые не являются держателями зарплатных карт. Их базовая ставка со страхованием и без страхования жизни увеличивается на 0,5%.

Условия кредитования

Категория заемщика Процентная ставка со страхованием, годовых Процентная ставка без страхования, годовых
Физические лица 11% 14%
ИП и СБ 11,3% 14,3%
Клиенты, которые не являются держателями ЗП-карт 11,5% 14,5%
Читайте также:
Как оплатить кредит за другого человека?

Ипотека

Программа подразумевает приобретение жилья в многоквартирных домах. Клиент должен застраховать недвижимость, а также оформить личное страхование. Последнее по желанию клиента.

Кредит выдают на срок от 1 года до 25 лет. Сумма кредита зависит от региона. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 10 млн. руб. Для других регионов – 5 млн. руб. Минимальная сумма кредита для всех регионов – 500 тыс. руб.

Клиент в качестве первоначального взноса может внести:

  • 20-80%;
  • 10-20% от стоимости недвижимости.

Если заемщик вносит 20-80% первоначального взноса, процентная ставка составит 10,9% годовых. При первоначальном взносе 10-20% — ставка будет 11,9% годовых. Если клиент желает присоединиться к программе коллективного страхования, базовая процентная ставка при первоначальном взносе 20-80% уменьшается, и составляет 10,6% годовых.

Индивидуальные условия для различных категорий клиентов:

  • ИП и СБ – к основной ставке прибавляют 0,5%;
  • Клиент, который не является держателем зарплатной карты банка – к базовой ставке прибавляют 0,3%.

Если заемщик отказывается оформлять договор коллективного страхования, к процентной ставке добавляют 1%.

Общие требования к заемщикам

Оформить кредит могут граждане РФ. У них должна быть постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка, в которую подают заявку. Клиент должен предоставить подтверждение наличия постоянного источника дохода. В качестве него выступает справка 2-НДФЛ с места работы и копия трудовой книжки, заверенной работодателем. ИП и СБ предоставляют справку, выданную Налоговой Инспекцией.

На момент выдачи кредита заемщику должно уже исполниться 21 год, а на момент закрытия – 65 лет.

Трудовой стаж заемщиков:

  • держатели зарплатных карт – не менее 3-х месяцев;
  • ИП и СБ – не менее 1 года;
  • наемные лица – не менее 6 месяцев.

Условия кредитования рассматривают для каждого клиента индивидуально.

Оформление заявки на кредит онлайн

Для этого нужно зайти на официальный сайт банка.

Выбрать на первой странице пункт оформить кредит. Нажать на него. Пролистнуть страницу вниз и найти специальную форму. В ней заполнить запрашиваемую сумму, срок кредита.

Затем ввести регион выдачи кредита, ФИО, паспортные данные и другую необходимую информацию.

Ввести контактные данные. Отправить заявку.

После этого с клиентом свяжется менеджер, уточнит все нюансы. Как только решение о выдаче кредита будет принято, заемщик должен посетить отделение банка, предоставить пакет документом, подписать кредитный договор и получить деньги.

Отзывы, найденные интернете

Ирина

Читайте также:
Как пенсионеру найти работу?

Оформила кредит наличными. Удалось закрыть на несколько месяцев раньше. За досрочное погашение не переплатила. Осталась довольна и обслуживанием, и условиями кредита.

Михаил

С «Ак Барс Банком» знаком давно. Уже не первый раз оформляю кредит. Вот решил открыть фермерское хозяйство. Начал с минимальных вложений. Оформил кредит на ведение личного подсобного хозяйства. Пользуюсь им, своевременно подтверждаю цель траты денег. Все нормально.