Кредиты в банке Авангард: онлайн-оформление, условия, плюсы и минусы

Банк «Авангард» — универсальный коммерческий банк, который предлагает кредитные продукты, как физическим лицам, так и организациям. Как и у большинства банков, кредит можно оформить через интернет. Мы расскажем, какие есть программы и нюансы, которые следует учесть каждому заемщику.

Кредиты для физических лиц

ПАО АКБ «Авангард» предлагает привлекательные условия по кредитам, как для обычных клиентов, так и для юридических лиц. Частные клиенты могут получить в банке кредитную карту или автокредит на выгодных условиях. Дальше рассмотрим условия кредитования более подробно.

Автокредитование

Стать владельцем новенького автомобиля с банком Авангард достаточно просто. В рамках программы автокредитования можно купить авто как иностранного, так и российского производства, причем использовать его можно будет в личных или коммерческих целях.

Условия кредитования такие:

Срок
  • от 1 года до 5 лет, на легковой авто, который используется
    в личных целях;
  • до 2 лет для транспорта, который будет
    использоваться в коммерческих целях.
Валюта
  • рубли;
  • доллары;
  • евро.
Ставка
  • 11% для валютных кредитов;
  • 16% для рублевых кредитов.
Первый взнос Не менее 30% от цены автомобиля.
Срок рассмотрения анкеты Не более 3 дней после получения полного пакета документов и
заявки.
Комиссия
  • 0% в случае, если заемщик получает сумму одобренного лимита
    на карту Visa Auto и оплачивает ей авто на станции;
  • 2%, если банк делает перевод по банковским реквизитам на счет
    автомобильного салона (продавца ТС).
Запрашиваемые документы
  • паспорт заемщика + супруга;
  • заявление по форме банка;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.
Требования к заемщикам
  • от 23 до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • официальный источник дохода.

Что немаловажно, по этой программе необязательно оформлять полис Каско или предоставлять в банк справку о доходах.

Для получения кредита на покупку автомобиля нужно зайти на официальный сайт банка и найти соответствующий пункт с заявками в разделе «Частным лицам» — «Автокредитование»:

В заявке потребуется указать:

  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • программу кредитования: со страховкой или без;
  • срок и валюту кредита;
  • марку и модель приобретаемого автомобиля;
  • салон, в котором находится авто (можно оставить пустым);
  • стоимость автомобиля;
  • ФИО и телефон заявителя;
  • данные водителей, которые будут ездить на автомобиле;
  • размер первоначального взноса в процентном соотношении.

В конце нужно будет отметить, желает ли заемщик получить бесплатную карту с кредитным лимитом:

После внесения сведений выбрать «Далее» и перейти в следующий раздел. В нем будут указаны условия автокредитования, которые соответствуют условиям запроса. Их нужно внимательно изучить, после чего перейти в следующий раздел:

Читайте также:
Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

Дальше нужно заполнить электронную заявку на кредит, в которой указать:

  • личные и паспортные данные;
  • адрес по месту регистрации;
  • сведения о занятости;
  • какая недвижимость есть в собственности;
  • образование;
  • семейное положение.

После внесения обязательных данных заявка отправляется на рассмотрение, и остается только ждать решения. Получив одобрение, нужно будет подготовить документы и обратиться в офис банка для подписания договора.

Если заполнить заявление в режиме онлайн не получается, можно скачать бланк на нашем сайте, заполнить от руки и подойти с ним в отделение банка:

скачать файл в формате PDF «Заявление на автокредит»
Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Еще можно заполнить заявление на получение специальной кредитной карты:

скачать файл в формате PDF «Заявление на получение кредитной карты»
Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Кредитные карты

Кредитная карта – самый популярный вид кредита из всех, которые предлагают российские банка.

Условия по кредитным картам в Банке Авангард такие:

Льготный срок
  • первый – до 200 дней;
  • последующие – до 50 дней.
Срок 3 года
Выпуск Оформляется в течение 5 рабочих дней
Интернет банк Бесплатно
Оплата Без комиссии на территории РФ и за рубежом

Кроме интернет банка, банк готов предоставить 100 уведомлений в формате смс-сообщений или push-уведомлений.

Отдельный бонус предлагают держателям зарплатных карт, для них кредитные карты выпускаются с бесплатным обслуживанием.

Подробные тарифы по обслуживанию кредитных карт можно увидеть здесь:

Оформить кредитную карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 62 лет, которые имеют. У заемщика должна быть прописка на территории РФ и официальное трудоустройство. Однако предъявлять справку о доходах и копию трудовой книжки не нужно, как и не нужно искать поручителя.

Подать заявку на получение кредитной карты также можно режиме онлайн. Для этого следует посетить официальный сайт банка и в разделе «Кредитные карты» для частных клиентов заполнить заявку. На первом шаге предстоит выбрать карту:

Далее будет предложено выбрать город и офис банка, где нужно будет забрать выпущенную карту. После этого нужно указать требуемые данные в анкете и отправить ее на рассмотрение. Решение должно прийти быстро.

Выпущенную карту можно получить в офисе банка, предварительно клиенту будет звонок от специалиста банка, который согласует дату и время подписания договора.

Кредиты для юридических лиц

Для корпоративных клиентов банк Авангард подготовил несколько привлекательных программ кредитования, благодаря которым можно получить финансирование на выгодных условиях.

Читайте также:
Где обычному человеку найти денег?

Зарплатный кредит и Интернет-овердрафт

Оформить заявку на получение кредита можно только через интернет-банк. Цель зарплатного кредитования – предоставление кредита на выплату зарплаты сотрудникам фирмы или на другие начисления работникам. Интернет-овердрафт предоставляется на оплаты текущих расходов в пользу третьих лиц.

Основные условия по этим программам такие:

Условия Зарплатный кредит Интернет-Овердрафт
Валюта Рубли
Срок кредитной линии, после чего следует автоматическое
продление
1 год 3 года
Максимальный период непрерывной задолженности 25 дней 65 дней
Ставка 7% от 7 до 13%
Комиссия нет 75 рублей за каждые 10 000 рублей необеспеченной задолженности
Обеспечение
  • без обеспечения;
  • с обеспечением под залог
    имущества;
  • под поручительство руководителя.
Неустойка 0,15% от суммы задолженности

Персональные предложения

Банк лояльно относится к своим корпоративным клиентам. В результате этого они могут рассчитывать на такие формы кредитования, как:

  • кредитная линия;
  • разовый займ;
  • кредит для организаций в сельском хозяйстве.

Деньги выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. В качестве обеспечения банк может принять:

  • недвижимость;
  • материальные ценности;
  • ценные бумаги;
  • транспортные средства;
  • поручительство со стороны крупных банков или компаний.

Для получения индивидуального предложения можно обратиться в офис банка Авангард, где кредитный менеджер подберет условия и поможет заполнить заявку. Если по кредиту будет положительное решение, останется принести пакет документов, подписать договор и получить одобренную сумму.

Список обязательных документов:

  1. паспорт лица, уполномоченного компанией, для получения кредита;
  2. доверенность, подписанная руководителем или заверенная нотариусом;
  3. свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно банк может запросить некоторые документы из бухгалтерской отчетности

Плюсы и минусы, подводные камни

Прежде чем подавать заявку на оформление кредита, лучше всего обдумать все его преимущества и недостатки.

Можно выделить такие плюсы и минусы по разным видам кредитов

Вид продукта Преимущества Недостатки
Автокредитование
  • привлекательная процентная ставка;
  • не нужно оформлять КАСКО;
  • возможность приобретения транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях;
  • бесплатная карта с
    кредитным лимитом.
  • наличие первоначального взноса в размере 30%;
  • комиссия в размере 2%, если оплата происходит по безналичному расчету
    на реквизиты продавца транспорта.
Кредитная карта
  • длительный льготный период;
  • не требуются справки с работы;
  • многообразие предложений;
  • бесплатные дополнительные опции.
  • комиссия за получение наличных через сторонний банк от 0,75%;
  • штраф за нарушение сроков оплаты в размере 3%;
  • плата за смс-уведомления в размере 49 рублей в месяц.
Для корпоративных клиентов
  • заявка оформляется онлайн или в офисе;
  • доступно кредитование по индивидуальной программе.
  • штрафные санкции за нарушение сроков оплаты;
  • могут быть запрошены дополнительные документы при рассмотрении заявки.
Читайте также:
Как начисляется пенсия при наличии стажа в Белоруссии и других странах СНГ

При оформлении кредита ни один менеджер не раскрывает все нюансы, и благодаря разным тонкостям банки и получают прибыль.

Рассмотрим основные моменты, о которых следует знать:

  1. Льготный период по кредитной карте распространяется только на безналичные операции. Это означает, что при снятии наличных через кассу или банкомат банк сразу начнет начислять проценты.
  2. По автокредиту купленная машина является залогом. При длительной просрочке (90 дней) банк может изъять машину по решению суда, продать и покрыть задолженность. Оставшиеся средства выдаются клиенту. Однако на практике банк продает машину по минимальной цене, чтобы только погасить долг.
  3. С юридических лиц взимается комиссия в размере 3000-10000 рублей за рассмотрение заявления об изменении договора обеспечения.

Отзывы клиентов

После изучения отзывов в интернете можно заметить, что клиенты банка оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Если говорить о положительных, то клиенты довольны выгодными условиями кредитования и индивидуальным подходом к юридическим лицам. Частные клиенты отмечают такое преимущество, как возможность дистанционного оформления заявки на кредит – это существенно экономит время.

Из минусов клиенты отмечают невозможность полностью дистанционного оформления кредита с перечислением денег на карту любого банка. Также небольшой минус – это отсутствие ипотечного и потребительского кредитования для физических лиц.

В целом, Банк Авангард имеет неплохой функционал для дистанционного оформления заявки на кредит, но клиентам стоит точно просчитывать заранее все условия