Можно ли завещать банковский вклад? Алгоритм и возможные подводные камни

200 лет назад объектом наследования были имения и деревни вместе с хозяйством и крепостными. Времена изменились: теперь потомки могут рассчитывать на «цифровые активы», одним из которых является банковский вклад. После смерти собственника денежные средства можно получить, лишь соблюдая определённый алгоритм.

Какие есть подводные камни? Как узнать, в каком банке оформлен вклад умершего родственника? Можно ли заранее завещать деньги, находящиеся на счету? Посмотрим теорию и изучим практику: скоро будут ответы.

Что в законах?

Основы наследования зафиксированы в Гл.61 Гражданского кодекса РФ. В ст.1112 ГК в общих чертах перечислены виды имущества, на которые могут рассчитывать правопреемники. В ст.834 ГК РФ оговорено, что банковский вклад – это договор, заключенный между вкладчиком и банком, согласно которому в оговоренный срок учреждение обязано вернуть деньги и проценты по ним.

В случае принятия наследства преемник получает все права и обязанности умершего. Следовательно, банк должен рассчитаться именно с новым собственником имущества по открытому вкладу, выплатив и проценты. Ст.1120 ГК РФ даёт право завещать любое имущество, даже приобретаемое в будущем. Следовательно, банковский вклад с предполагаемым вознаграждением может фигурировать в таком документе.

Важно! Согласно ст.1124 ГК, завещание должно иметь письменную форму и удостоверение нотариуса. Однако в исключительных случаях от этого правила можно отойти (ст.1127 ГК)

Как правильно завещать банковский вклад?

Первый вариант – обратиться к нотариусу и составить волеизъявление по распоряжению средствами. Услуга специалиста вместе с консультацией обойдётся в 2-3 тысячи рублей. В завещании необходимо указать следующее:

  • Банк, в котором открыт вклад;
  • Преемники (один или несколько), которым полагаются денежные средства и проценты по ним.

Обратите внимание! Наследодатель может составить одно общее завещание, либо несколько, определив судьбу имущества в каждом из них. Если в двух завещаниях фигурирует одни и те же предметы (деньги), имеет силу документ, составленный позже

Второй вариант – завещательное распоряжение (ст.1128 ГК), для которого нотариус не нужен. Для этого следует обратиться с письменным заявлением в филиал банка, где открыт счёт. Обязательные атрибуты документа:

  • Дата составления;
  • Собственноручная подпись завещателя;
  • Удостоверение уполномоченного служащего банка.

Важно! Получить деньги по завещательному распоряжению можно только после предъявления свидетельства о праве на наследство

В отличие от завещательного распоряжения, указать в завещании можно любые финансовые активы:

  • Денежные средства на банковском вкладе и проценты по ним;
  • Облигации;
  • Акции;
  • Векселя и другие ценные бумаги.

«Подводные камни» при завещании банковского вклада

Независимо от выбранной формы передачи денег (завещание или завещательное распоряжение), пройдёт не меньше полугода, прежде чем будет выдано свидетельство о праве на наследство. Это период, в течение которого распоряжаться имуществом нельзя, но можно принимать меры к его сохранению.

Крупный подводный камень – это право второго супруга на 50% от имущества мужа (жены). Если банковский вклад нажит в браке, брачный договор отсутствует, у второй половинки автоматически появляется право на 1/2 денег. Нотариус самостоятельно установит оставшегося супруга и учтёт его интересы при распоряжении имуществом.

Вместе с вкладом можно унаследовать и приличные долги. Поэтому важно попросить нотариуса запросить кредитную историю умершего. Наследник принимает как активы, так и обязательства: это неразделимая масса. Хорошая новость в том, что преемник несёт обязательства лишь в пределах стоимости полученного имущества.

Как узнать, в каких банках хранил вклады умерший?

Проблема в том, что финансовые учреждения автоматически не извещаются о смерти держателя вклада. После того, как срок договора закончился, деньги выводятся на счёт и остаются неподвижными. Банковская тайна в том смысле, в котором её трактуют учреждения сейчас, не позволяет им сообщать о вкладах. Но выход есть.

После открытия наследства нужно попросить нотариуса направить в банки, где есть предполагаемый вклад, запросы. В сентябре 2021 г. в РФ 376 таких учреждений. Есть смысл выделить те из них, где вероятность счёта – выше всего. Как это узнать? Посмотреть вещи умершего на предмет банковских карточек, договоров, поискать на мобильном телефоне интернет-банкинг.

Важно! Частные детективы, которые обещают отыскать вклады умершего, действуют незаконно. Среди таких предложений немало мошенников.

Случаи из юридической практики

Решением Березниковского горсуда от 26.11.2020 удовлетворены исковые требования Е. к Л. о признании собственности в порядке наследования. Умершая П.А. заблаговременно оформила завещательное распоряжение в банке. Но потом что-то пошло не так – в выдаче денег было отказано. Е. пришлось обратиться с исковым заявлением о принятии наследства, так как к тому моменту сроки на обращение к нотариусу истекли.

Крайне важно, чтобы завещательное распоряжение действительно было оформлено. Решением Щучанского райсуда от 25.11.2020 удовлетворены исковые требования Т. к другим наследникам. Он был уверен, что умершая мать заблаговременно потрудилась оставить ему деньги на вкладе. Но, как выяснилось в дальнейшем, завещательное распоряжение отсутствовало. Тем не менее, он смог получить 1/2 денег как наследник. Справедливости ради, обращаться для этого в суд не требовалось.

Кроме того, о завещательном распоряжении следует известить лицо, которому причитаются денежные средства. В противном случае может возникнуть ситуация, аналогичная разрешённой 11.11.2020 Навашинским райсудом Нижегородской области. Х. обратился с иском в суд к другим наследникам, чтобы забрать денежные средства со счёта в банке, на который было оформлено завещательное распоряжение.

Дело в том, что о его наличии он не знал. Сведения получил нотариус спустя длительный период после открытия наследства. На остальное имущество он ранее не претендовал – его получили другие родственники. Однако распорядиться деньгами (58818 руб.) мог только истец Х., прочие преемники претендовать на него не могли. Суд требования удовлетворил, попутно восстановив срок на принятие наследства.

Резюме

Итак, передать свой банковский вклад правопреемнику допустимо двумя способами. Во-первых, можно оформить завещание – как на всё имущество целиком, так и на отдельную его часть. Нотариус сам свяжется с наследником, вступление в наследство займёт 6 месяцев. Во-вторых, можно написать прямо в банке завещательное распоряжение.

Оно вступит в силу лишь после принятия наследства, то есть спустя 6 месяцев после открытия в наследство. Если что-то пойдёт не так, без юридической помощи не обойтись. Слишком уж сложные правоотношения, чтобы в них можно было разобраться без адвоката. Завещание выглядит наиболее надёжным способом оставить банковский вклад преемникам.