Можно снять намного больше, чем осталось денег на карте: банки увеличили лимиты овердрафтов

В среднем россияне смогут дополнительно потратить 48,9 тысяч рублей сверх того, что имеют на карточном счете. Повышение лимитов овердрафта затронуло держателей дебетовых крат, об их рекордном увеличении в августе 2021 года сообщает БКИ «Эквифакс». Но граждане не спешат воспользоваться щедрым предложением от банков.

Совокупный лимит в августе превысил 1 млрд рублей

В августе 2021 лимит по дебетовым картам с овердрафтом в целом по банкам достиг максимума за 3 года. Средняя сумма, которую россияне могут потратить сверх остатка собственных средств на счете, составила 48,9 тысяч рублей. За год параметр вырос в 5 раз – в сентябре 2020-го средний лимит находился на отметке в 9,6 тысяч рублей.

За год вырос спрос на карты с возможностью уходить в минус: в августе 2020 года россияне оформили примерно 6,6 тысяч договоров на эту услугу, в 2021-м банки выдали 21,9 тысяч карт с овердрафтом. То есть, с августа этого года россияне могут использовать более 1 млрд рублей заемных средств прямо с дебетовых карт. В 2020-м эта сумма составила примерно 90 млн рублей.

По состоянию на 1 августа этого года количество действующих дебетовых карт с овердрафтом составило примерно 600 тысяч штук, это около 1% от общего объема выпущенных банковских карт России.

Овердрафт или кредитная карта

Овердрафт – это возможность взять деньги в долг у банка по своей зарплатной карте. Наличие этой опции устанавливается договором. Если деньги на счету закончились, пользователь может «уйти в минус» и вернуть долг со следующей зарплаты. Средства будут списаны автоматически после поступления. В России карты с возможностью уйти в минус выдают только 10 банков.

В отличие от обычного кредита, срок выплаты долга по овердрафту не разбивается на временные промежутки. В случае просрочки платежа заемщика ждут более жесткие санкции. По сравнению с кредитной картой лимиты дебетовой гораздо меньше (обычно устанавливаются в размере, не превышающем 1 зарплату). Овердрафт отличается более высоким процентом за пользование заемными средствами.

Представители БКИ «Эквифакс» считают, что такие карты уже уходят с рынка банковских услуг, т.к. они не дают полноценной замены кредита, а условия выплаты займа менее выгодные. Единственным преимуществом овердрафта выступает простота получения и погашения долга.

Что было год назад

В мае 2020 года банки резко сократили лимиты по овердафту из-за падения уровня платежеспособности населения. По сравнению с началом года сумму уменьшили на 60%, тогда лимит на овердрафт составлял примерно 20 тысяч рублей.

С одной стороны, банкам проще контролировать оплату по картам с овердрафтом – в большинстве случаев возможность уходить в минус открыта для тех, кто получает зарплату на этот счет. В результате долг погашается автоматически, когда на счет поступают деньги. С другой стороны, благосостояние населения ухудшилось, и зарплата может уже не покрыть образовавшийся минус.

За пять месяцев прошлого года значительно увеличился прирост просроченной задолженности по погашению займов, который составил 11% (против 0,1% за аналогичный период годом ранее).

Поэтому тогда банки урезали лимиты, поскольку реальные доходы населения упали вследствие пандемии и последующего за ней карантина. Специалисты объяснили этот маневр банков одним из способов перестраховаться от неуплаты долговых обязательств.

Что рост лимитов значит для потребителя

Тенденция резкого увеличения лимитов наметилась с марта 2021 года, и к августу ограничение достигло своего трехлетнего пика. Это говорит о росте доверия со стороны банков по отношению к клиентам. Одновременные процессы роста инфляции и восстановления платежеспособности стимулируют граждан пользоваться заемными средствами.

Согласно статистике БКИ «Эквифакс» долги россиян по овердрафту в 2021 выросли в 3,4 раза по сравнению с прошлым годом и составили 639,5 млрд рублей. Увеличение показателей говорит о постепенном восстановлении экономики после разрушительного влияния пандемии.

Но эксперты объясняют это явление больше технической составляющей учета задолженности и не ждут стабильного роста применения возможности уйти в минус по карте. Как отмечают менеджеры банков, «немногие держатели таких карт пользуются возможностью выхода в минус». Во-первых, такие заемные средства чаще обходятся дороже, а во-вторых, там отсутствует рассрочки платежа и минимальные сроки погашения задолженности.

Россияне больше сокращают расходы

Не смотря на рост лимитов по овердрафту, россияне предпочитают сокращать расходы, об этом сообщают аналитики исследовательской компании NielsenIQ. Ввиду стабильного роста цен граждане осторожно относятся к расходам, хотя считают свое финансовое положение устойчивым.

Согласно опросу, экономят 71% россиян, а в торговых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» поделились информацией о том, что сумма среднего чека снизилась – на 8,4 и 19,4% соответственно.