100% актуально

100% достоверно

Обзор кредитной карты Visa Air ЮниКредит Банка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Обзор кредитной карты Visa Air ЮниКредит Банка

Карты с мильными программами довольно популярны у путешественников. За их счет можно хорошо сэкономить на билетах, просто пользуясь удобствами пластика. Кредитные карты вместе с этим позволяют активно заимствовать у банка кредитные средства и возвращать их в рамках льготного периода. Visa Air ЮниКредит Банка – интересный представитель категории, объединяющий преимущества «платиновой» кредитки, мильной программы и просто удобного продукта на каждый день.

Для начала рассмотрим основные характеристики карты, представленные в таблице.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 25,9 до 27,9%
Стоимость выпуска 0 руб.
Стоимость использования, в год 2900 руб.
Комиссии За снятие наличных: 3,9%, но не менее 390 руб. (450 руб. в сторонних банкоматах).
Льготный период 55 дней
Кредитный лимит от 100 до 600 тыс. руб. (до 1 млн. руб. для зарплатных клиентов банка)
Неустойка за просрочку 20% годовых
Неустойка за сверхлимитную задолженность 0,2% от суммы в сутки
Минимальный платеж 5% + размер процентов.
Кэшбек до 3%
Бонусная программа Мили для оплаты любых авиабилетов

Более подробно об особенностях и выгодных сторонах Visa Air можно прочитать в подробном тексте нашего обзора.

Плюсы и минусы кредитной Visa Air ЮниКредит Банка

Кредитка Visa Air от ЮниКредит Банка – довольно старое, но все еще выгодное предложение на рынке мильных карт. Она позволяет не просто пользоваться довольно большим кредитным лимитом, но при этом накапливать баллы, чтобы потратить их на отпуск или перелет по работе немного позднее.

Рассмотрим основные плюсы и минусы кредитки:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Отсутствие комиссии за пополнение любым из способов.
  • Неплохой размер кредитного лимита, особенно для зарплатных клиентов.
  • Честный Platinum со всеми скидками, привилегиями и особенностями за небольшую для такой карты стоимость.
  • Возможность открывать дополнительные кредитки.
  • Начисление процентов на остаток собственных средств.
  • Высокая комиссия на снятие даже собственных средств с карты.
  • Большая цена за дополнительную кредитную карту – 2100 рублей за выпуск.
  • Нельзя снимать наличными более 40% от кредитного лимита в месяц.
  • Небольшой кэшбек по сравнению с другими представителями «мильных» карт.

В общем, карта очень выгодна при условии, что вы тратите много и любите ездить в путешествия. При должном уровне трат можно обеспечить себе перелет в отпуск и из него, не платя и копейки.

Как правильно пользоваться кредиткой Visa Air ЮниКредит Банка

Чтобы правильно пользоваться основной фишкой Visa Air – мильной программой, необходимо аккуратно относиться к тратам и подсчитывать, сколько и как можно получить дополнительных баллов.

Накопление и трата миль

За оформление карты даётся 500 бонусных баллов. При активных тратах можно накопить на билеты любой авиакомпании за год-два. Бонусы начисляются в размере 2 миль за каждые 100 рублей. Если же потрачено 99 рублей, добавления бонусов не будет. В случае специальных предложений или трат на путешествия сумма кэшбека составит 3 балла на 100 рублей.

Добиться максимального «выхлопа» баллами можно, если тратить как можно больше денег в категории товаров для путешествий. В частности, карта будет очень выгодна различным людям, по долгу службы много переезжающим с места на место. Можно быстро накопить мили на бесплатный перелет. К слову, лучшим решением будет приобретать билеты в командировки и путешествия для себя или друзей со своей карты, чтобы получать больше баллов.

Чтобы потратить накопленные мили, придется воспользоваться сайтом банка, на котором продаются билеты. Интересно, что для совершения заказа необходимо, чтобы на балансе было минимум 5000 бонусных миль. В противном случае ресурс попросту недоступен.

Тарифы и условия по кредитной карте Visa Air ЮниКредит Банка

Условия по кредитке не слишком отличаются от прочих предложений на рынке из этого сегмента. Visa Air – это карта уровня Platinum, платить за которую нужно 2900 рублей в год. При этом первый год обслуживания и выпуск бесплатны для клиента. К кредитке можно выпускать дополнительную карту по цене 2100 рублей.

Читайте также:
Реально ли пенсионеру взять кредит в Ренессанс банке?

Процент за пользование средствами не низкий, но и не грабительский. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на 25,9% годовых, новые клиенты – на 26,9%. Интересно, что при этом клиенты компаний-партнеров получают карту под 27,9%. Кредитный лимит для обычных клиентов – всего 600 тысяч, что для кредитки уровня «платинум» стандартно. Но зарплатные клиенты могут получить до 1 миллиона рублей. Минимальная же сумма для одобрения составляет 100 тысяч рублей.

Условия возврата стандартные – чтобы кредит не считался просроченным, нужно вносить хотя бы 5% от суммы задолженности и дополнительно сумму начисленных процентов. При этом первые 55 дней пользования средствами можно не оплачивать – это льготный период.

Комиссии за снятие наличных присутствуют – минимум 390 рублей (либо 450, если банкомат или касса принадлежат другому банку), а обычно 3,9% от суммы. Не радует, что банк устанавливает определенные лимиты на снятие денег. Можно получить наличными не более 40% от кредитного лимита, но при этом в сутки не более 300 тысяч рублей.

Критерии для клиента

Чтобы получить карту, клиент обязательно должен соответствовать определенным критериям, которые выставляет банк:

  1. Возраст: от 23 до 60 лет (до 55, если клиент – женщина, и от 21, если клиент – зарплатный).
  2. Документы:
    1 Паспорт гражданина РФ
    2 Справка 2-НДФЛ
    3 Копия трудовой книжки
    4 СНИЛС, ИНН или военный билет (на выбор)
  3. Регистрация: в регионе, где есть отделения банка.
  4. Стаж: суммарно – не менее года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
  5. Место работы: в городе, где карта выдана.
  6. Гражданство: РФ.

К слову, если у вас есть вклад в этом банке, то подтверждать доход и занятость не понадобится – будет достаточно только того факта, что вы имеете депозит в ЮниКредит.

Интересно, что для получения карты банк выставляет определенные условия по размеру заработной платы клиента после налогообложения. Так, чтобы обзавестись Visa Air, вы должны получать:

  • от 30 тысяч рублей, если проживаете в Москве или Московской области;
  • от 20 тысяч рублей, если проживаете в любом другом регионе страны.

Доход придется подтверждать, причем в идеале – справкой 2-НДФЛ, чтобы банк точно не мог придраться.

Дополнительные возможности кредитной карты Visa Air

Кредитка Visa Air ЮниКредит Банка помимо основных функций обладает удобной и простой мильной программой, рассчитанной на активных путешественников. Эта программа поддерживается небольшим кэшбеком и начислением процентов на остаток личных денег клиента.

Мильная программа «Без границ»

Мильная карта ЮниКредит Банка имеет неплохую (но не идеальную) бонусную программу. За счет постоянных трат можно накопить на перелет куда угодно. К сожалению, действительно отличной эту программу назвать нельзя по одной простой причине: слишком маленький кэшбек в виде баллов. Но это компенсируется начислением миль на остаток, о чем немного ниже.

Программа имеет следующие объемы возврата:

  • по 2 балла со 100 рублей при любых покупках;
  • по 3 балла со 100 рублей при покупках в категории «Путешествия».

В категорию «Путешествия», по мнению ЮниКредит Банка, попадают расходы на покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренды автомобилей.

Баллы накапливаются на личном счете клиента. При этом начисляются мили только за те расходные операции, которые соответствуют следующим критериям (всем сразу):

  1. Совершена владельцем карты и отражена в банковском счете.
  2. Это безналичная операция по карте – не перевод или снятие денег в банкомате и не пополнение других карт.
  3. По конкретной операции не был совершен возврат денег.
  4. Деньги были потрачены не на услуги банка ЮниКредит или его дочерних организаций.
  5. Картой не оплачивались коммунальные услуги, штрафы, пошлины, налоги, алименты и прочие судебные выплаты.
  6. Деньги не были потрачены на оплату мобильного счета или услуг интернет-провайдеров.
  7. Операция не направлена на оплату рекламы или других бизнес-расходов.
  8. Деньги не тратились на инвестирование или покупку драгметаллов, не отправлялись в страховые компании, не отчислялись на благотворительность, политические нужды и в гражданские ассоциации.
  9. По карте не были куплены услуги тотализаторов и казино, лотерейные билеты, а также прочие услуги игорных заведений (включая ставки на что бы то ни было).
Читайте также:
Как написать заявление об отмене судебного приказа о взыскании кредита?

Кроме того, кэшбек не начисляется на операции под рядом МСС: 4784; 4812; 4813; 4814; 4816; 4829; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7299; 7311; 7372; 7399; 7800; 7801; 7802; 7995; 8398; 8999; 9211; 9222; 9311; 9399; 9754; 9999.

К сожалению, банк не позаботился обновить информацию в калькуляторе. При расчете годового «запаса» миль при определенном уровне трат используются примеры билетов, актуальные на 2016 год. Что дает не самую качественную иллюстрацию. Но в принципе позволяет примерно прикинуть, куда можно будет полететь в отпуск, если правильно пользоваться мильной программой.

Процент на остаток

Радует, что и дебетовая, и кредитная карты Visa Air имеют начисление процентов на остаток. Но он осуществляется не в привычном виде, то есть деньгами. Процент капает на личные средства клиента в виде миль. Этим банк компенсирует недостаточно высокий кэшбек за покупки.

Размер прибавки составляет 6% годовых. Если хранить на карте приличное количество собственных денег, то можно иметь хорошую прибавку к балльному счёту под конец периода, и смело отправляться в отпуск за «накупленные» и начисленные мили.

Обзор отзывов на кредитную карту Visa Air ЮниКредит Банка

В целом кредитная карта Visa Air ЮниКредит Банка получила довольно положительные отзывы как отдельный кредитный продукт. Она совершенно не хуже прочих, предоставляет вполне адекватную мильную программу и позволяет активно пользоваться заемными средствами без риска попасть на большие штрафы или пени.

К сожалению, многие клиенты пишут, что условия у банка не всегда прозрачные. Часто операторы дезинформируют людей по незнанию или из корыстного умысла. Впрочем, если внимательно ознакомиться с документами и договором, проблем можно избежать.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Карта средненькая по функционалу. Но зато дешевая – где еще можно взять платинум по такой цене без дополнительных опций? Так что я рада – за свои деньги Visa Air очень неплоха.

Алиса, Санкт-Петербург

Совершенно недоволен кредитным продуктом! Кешбек мизерный – с ним ничего не накопить! А кредитные карты явно покупаются не для того, чтобы хранить на них собственные деньги! Короче, пластик подойдет, если вы очень много тратитесь и еще сверху накидываете, как на депозит. Мне не подошло!

Михаил, Уфа

Пластик просто замечательный. Я оформил себе его недавно, но при моем уровне трат у меня уже довольно много баллов скопилось. Так что летом полечу куда-нибудь отдыхать. Спасибо Юникредитбанку.

Антон, Тюмень

Постоянно летаю в командировки. Так что решил оформить этот продукт себе в пользование. По итогам года «тест-драйва» скажу, что доволен. За накопленные мили я уже сейчас могу слетать куда-нибудь, но пока только один. А до отпуска еще далеко – может, накоплю еще на что-нибудь. В общем, карта нормальная.

Сармат, Магнитогорск

Карта как карта, не лучше и не хуже прочих. Мильная программа стандартная – тратьте побольше, влазьте в наш кредит, и тогда мы вам дадим купить билеты чуть дороже рынка, но зато за мили. Впрочем, так все банки действуют. Условия прозрачные, если почитать документы. В целом я рада.

Читайте также:
Договор потребительского кредитования: все, что важно для заемщика

Наталия, Сочи

Мне не понравилось, что за многие операции банк не начисляет кэшбек. Основные траты моей семьи – продукты и коммуналка. Причем за коммуналку и прочие налоги я могу даже не ждать возврата, что обидно. Но зато это компенсируется начислением миль на остаток – я закидываю на карточку свою зарплату, зарплату мужа и матери, выдаю дополнительную кредитку – и все довольны. В кредитные деньги почти никогда не залазим.

Виталина, Подольск

Хорошая, годная и удобная штука эта карта. Я люблю путешествовать, поэтому постоянно где-то бронирую отели и покупаю билеты. Так что постоянно получается повышенный кэшбек. И за него я потом могу купить еще больше билетов. Что очень радует – удобно и просто.

Анна, Челябинск

Ответы на частые вопросы о Visa Air ЮниКредит Банка

Собираем ответы на основные вопросы по карте Visa Air, которые могут быть вам полезны или интересны.

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать Visa Air ЮниКредит Банка, необходимо полностью погасить задолженность и снять собственные средства с карточного счета. После чего:

  1. Позвонить на горячую линию банка 8 (800) 70-01-020 и попросить заблокировать счет карты и ее саму.
  2. Заблокировать карту самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом в онлайн-банкинге или в мобильном приложении.
  3. Отправить СМС «ВС ключевое слово» на номер +7 (916) 59-04-505.

После блокировки карты достаточно выкинуть физический носитель или порезать его ножницами. Больше вас с банком кредитная карта Visa Air связывать не будет.

Как снять деньги?

Снять деньги с карты Visa Air можно несколькими способами:

  • воспользоваться банкоматом ЮниКредит Банка;
  • прийти в отделение банка и попросить снять наличные через кассу;
  • снять деньги через любой сторонний банкомат или в отделении чужих банков.

Помните, что за снятие наличных денег предусмотрена высокая комиссия: 3,9% от суммы, но минимально 390 рублей (или 450, если пользоваться ресурсами стороннего банка).

Как увеличить кредитную карту?

Чтобы увеличить кредитный лимит Visa Air ЮниКредит Банка, нужно доказать учреждению свою надежность и платежеспособность. Для этого необходимо:

  • активно пользоваться карточкой для покупки товаров и оплаты услуг;
  • вовремя возвращать взятые у банка деньги и не допускать просрочек;
  • использовать другие услуги банка – например, сделать вклад или оформить дебетовую карту;
  • не иметь большого количества прочих кредитов и не допускать по имеющимся просрочек.

При соблюдении этих условий хотя бы на протяжении несколько месяцев с момента получения карты можно подавать заявление на увеличение кредитного лимита. Банк рассмотрит вашу просьбу и вынесет решение: повышать или не повышать. Но обычно ЮниКредит охотно идет на увеличение лимита.

Как пополнить Visa Air?

Есть несколько способов пополнить карту Visa Air ЮниКредит Банка:

  • положить деньги на нее в банкомате учреждения;
  • воспользоваться банкоматом любого банка;
  • прийти в офис и положить деньги через кассира;
  • перевести деньги из другого банка или электронного кошелька.

Внимание! Электронные кошельки и сторонние банки могут брать определенную комиссию за перевод денег на карту ЮниКредит Банка. Поэтому рассчитывайте на дополнительные траты.

Как заплатить по карте Visa Air ЮниКредит Банка?

Воспользоваться кредиткой для оплаты товаров и услуг просто. Но для этого нужно приобретать что-либо в местах, где допустима оплата банковскими картами. В таком случае достаточно приложить карту к терминалу или вставить ее внутрь и ввести пин-код.

Если вы хотите купить что-то в интернете, это тоже возможно. Надо найти заслуживающий доверия интернет-магазин и ввести на нем данные карты для оплаты товаров и услуг. После чего подтвердить транзакцию.

Итоговая оценка кредитной карты Visa Air ЮниКредит Банка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 35 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter