Оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк на 100% принадлежит государству, и это дает надежду, что кредит обойдется без дополнительных переплат и скрытых комиссий. Банк, кроме прочих видов, выдает и кредиты под залог недвижимого имущества, предлагая адекватные процентные ставки. Какие условия кредита и как его оформить – читайте дальше.

Кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы

Россельхозбанк предлагает населению различные предложения по кредитам, одно из них – кредит под залог недвижимого имущества. Как и следует из названия, этот кредит обеспечивается залогом недвижимого имущества, благодаря чему банк снижает свои риски и может предложить более низкую процентную ставку.

Вообще у кредитов под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы, есть они и у предложения Россельхозбанка:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • нет дополнительных комиссий, это позволяет сэкономить на оформлении;
  • график расчета заемщик может частично спланировать сам;
  • доступны аннуитетные и дифференцированные платежи, оплатить кредит можно досрочно без ограничений;
  • можно взять крупную сумму на длительный срок;
  • процентная ставка более низкая по сравнению с потребительскими кредитами;
  • относительно простая процедура оформления кредита.
  • на максимальный лимит могут рассчитывать только клиенты, получающие зарплату на карту банка (остальным дадут не больше 1 миллиона рублей);
  • если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни, ставка повышается на 4,5%;
  • кредит не подходит тем, кто хочет взять большую сумму с минимальными требованиями;
  • бесплатно вносить платежи по кредиту можно только через кассу банка.

Основные условия кредитования

Кредит под залог недвижимости более сложный, чем обычный потребительский, и у него больше условий (главное – наличие в собственности объекта недвижимости). Поэтому чтобы впоследствии не потерять слишком много, нужно заранее ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте Россельхозбанка rshb.ru.

За консультацией можно обратиться к кредитному менеджеру, который сделает предварительный расчет платежа по кредиту и озвучит доступную для клиента сумму.

Главное условие кредита – оформление недвижимости в залог. Объектом залога может выступать следующее имущество:

  • частный дом (отдельно) или дом с земельным участком;
  • квартира, находящаяся в собственности у заемщика.

За оформление кредита под залог недвижимости не нужно платить комиссию. Оформляется такой кредит как в рублях, так и в иностранных валютах (доллар, евро). Тем, кто берет валютный кредит, нужно очень хорошо взвесить все «за» и «против», потому что курс рубля непредсказуем.

Основные условия кредитования такие:

  • максимальная сумма кредит – 10 миллионов рублей, но не больше 50% рыночной стоимости залога;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • срок рассмотрения заявки – до 5 будних дней;
  • досрочное погашение – доступно, за это не взимается никакая комиссия;
  • процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • при необходимости модно привлечь до 3 созаемщиков, ими могут быть люди, даже не находящиеся в родстве с заещмиком.
Читайте также:
Особенности страхования КАСКО с франшизой

По сути, кредитование под залог недвижимости – это та же ипотека, просто при ипотечном кредитовании банк перечисляет сумму кредита продавцу недвижимости и оформляет купленную квартиру в залог, а в данном случае деньги можно забрать и наличными.

Условия обычных ипотечных кредитов в Россельхозбанке свои, и им будет посвящена отдельная статья.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости зависит от срока, на который предоставляется кредит: чем он больше, чем выше ставка:

 

Срок кредитования Процентная ставка
До 1 года от 16,5%
1-3 года от 16,75%
3-5 года от 19%
5-10 лет от 19,5%

Что касается процентной ставки, по ней есть дополнительные условия:

  • зарплатным клиентам банк снижает ставку на 0,5%;
  • тем, кто не оформит договор личного страхования, ставка повышается на 4,5%.

При желании можно самостоятельно рассчитать, на какую сумму кредита можно рассчитывать. Для этого можно прямо на сайте банка воспользоваться онлайн-калькулятором, там достаточно ввести основные параметры кредита: сумму, срок погашения и ежемесячный доход.

Документы и требования к заемщику

Так как риски для банка большие, для оформления кредита понадобится собрать достаточно большой пакет документов. Помимо заявления на выдачу кредита в банк нужно предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
  • если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке, если есть дети – свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие факт трудоустройства и размер зарплаты;
  • правоустанавливающие документы на объект залога.

Более точный список документов можно уточнить у кредитного менеджера.

Кроме того, по залогу дополнительно нужно будет заказать оценку. Обычно банк предлагает своего оценщика, но можно привлечь и своего. Оценщик, имеющий все необходимые документы, проводит оценку и составляет соответствующий акт.

Банк гарантирует заемщику выдачу кредита в размере не более 50% от оценочной стоимости залога, но не более 10 миллионов рублей.

Требования к заемщику Россельхозбанк выдвигает стандартные:

  • возраст – от 21 до 65 лет (если есть созаемщик – то можно и до 75);
  • обязательно наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Требования к трудовому стажу отличаются в зависимости от категории заемщика:

  • стандартные условия: непрерывный стаж на действующем месте работы – не менее 6 месяцев, общий стаж за последние 5 лет – минимум 1 год;
  • для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхозбанка: на текущем месте работы – не менее 3 месяцев, общий непрерывный стаж – минимум полгода.
Читайте также:
Что делать, если вы обнаружили фальшивую купюру?

Но если заемщик – пенсионер, получающий пенсию на карту Россельхозбанка, на него требование по поводу общего стажа в 1 год не распространяется.

Процедура оформления кредита

Подать заявку на получение кредита под обеспечение можно непосредственно в отделении банка, а можно онлайн на сайте банка. Последний вариант более простой, так как для этого не нужно даже выходить из дома.

Для оформления заявки нужно зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел «Кредиты». Далее выбрать программу с обеспечением:

Первый шаг при оформлении – предварительный расчет кредита через онлайн-калькулятор. Здесь нужно указать основные параметры: желаемую сумму кредита, его период и сумму ежемесячного дохода. Система автоматически рассчитает параметры кредита и укажет клиенту размер ежемесячных платежей и возможную переплату:

Заполнив и отправив заявку на кредит, остается ждать ответа. Обычно на это уходит около недели. Если решение положительное, то после согласования с менеджером по телефону надо подойти в офис с пакетом необходимых документов для подписания договора. Когда все вопросы урегулированы, банк выдаст саму сумму кредита (наличными или перечислением на счет).

Как погашать кредит

После подписания кредитного соглашения клиенту выдается график погашения кредита с указанием сумм и дат. Однако, как и всегда, заемщик может вносить больше, чтобы ускорить процесс выплаты кредита – банк за это не накладывает никаких санкций.

Однако при наличии просрочки по оплате кредита накладывается штраф в размере 0,1% от общей суммы долга.

Оплачивать ежемесячные взносы по кредиту можно несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через банкоматы и терминалы;
  • через онлайн-сервисы.