100% актуально

100% достоверно

Яндекс Дзен Лого

Особенности страхования КАСКО в России

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Особенности страхования КАСКО в России

Каско при ДТП — добровольный (необязательный) вид страхования, оформляемый владельцами автомобилей. Обеспечивает защиту ТС на случай угона, кражи деталей, ДТП, хулиганских действий, катаклизмов природы.

Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» № 4015–1 от 27.11.1992 и ст. 927 ГК РФ КАСКО осуществляется на основе соглашения между страховой компанией (СК) и страхователем. Правила страхования устанавливаются СК либо объединением страховщиков (ст. 943 ГК РФ) под контролем ЦБ РФ.

Защита КАСКО при ДТП

Согласно ст. 929 ГК РФ при заключении соглашения между юридическим лицом (СК) и гражданином первая сторона обязуется за плату, указанную в договоре, при наступлении страхового случая возместить второй стороне убытки в пределах оговоренной суммы.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор заключается в письменной форме. В противном случае соглашение недействительно. Контракт начинает действовать после оплаты гражданином (ст. 957 ГК РФ).

Страховщик осматривает автомобиль перед оформлением страховки для определения точной стоимости (ст. 945 ГК РФ). Владелец машины вправе доказывать свою цену ТС. Спор разрешается экспертизой.

Страховая сумма равняется стоимости автомобиля в момент оформления КАСКО либо определяется договоренностью между физическим и юридическим лицом (ст. 947 ГК РФ).

Внимание: при продаже ТС во время действия страховки КАСКО передается новому владельцу автомобиля. Страховщик незамедлительно извещается о перемене (ст. 960 ГК РФ).

Страховые события по КАСКО:

  • кража, разбор, нападение на машину;
  • действие стихии, принесшее вред ТС;
  • столкновение с предметами (бордюры, дорожные знаки и прочее);
  • полная техническая неисправность;
  • ущерб от действий животных;
  • пожар;
  • повреждение в ДТП;
  • падение на авто предметов;
  • вандализм.

Внимание: возмещение ущерба по КАСКО происходит при вине страхователя и третьих лиц.

Оформление КАСКО для защиты прав страхователя

Страховые компании предлагают программы от «эконом» до VIP. Последний вариант предполагает максимум условий для удобства клиента. Это аварийный комиссар, оформляющий выплаты по КАСКО на месте ДТП, ТС на подмену, эвакуатор.

Перед заключением договора страхователь внимательно читает условия (существенные и дополнительные). К первым относятся, согласно ст. 942 ГК РФ:

  • объект страхования (автомобиль);
  • перечень страховых событий;
  • страховая сумма;
  • срок договора.

Ко вторым относятся:

  • франшиза;
  • ответственность за исполнение обязательств;
  • порядок выплат;
  • случаи отказа страховщика от компенсации;
  • порядок обращения гражданина в СК;
  • оценка возмещения;
  • иные условия.

Например, при указании конкретных обстоятельств хранения машины в ночное время при наступлении страхового события придется доказать, что автомобиль хранился правильно. Доказательство — документ, подтверждающий, что стоянка охраняется.

Читайте также:
Кредит под залог автомобиля - как взять?

В договоре указываются страховые случаи (угон, повреждение, хищение и так далее). Термины четко определяются, в противном случае возможны проблемы при получении компенсации.

Внимательно читайте исключения, прописанные в соглашении, на которые не распространяется КАСКО.

Важно: если страхователь не принял мер по сохранности ТС, в компенсации будет отказано. Например, если автомобиль угнали по причине оставления машины без присмотра, с открытыми дверьми и ключами для зажигания.

В возмещении ущерба отказывается при обстоятельствах:

  • ДТП по вине страхователя, в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • использование технически неисправного ТС;
  • возгорание машины в результате курения водителя, неправильного использования огня;
  • указание ложных сведений об автомобиле в момент оформления страховки;
  • намеренное причинение ущерба ТС;
  • повреждение машины при террористическом акте, военных действиях.

Максимальный срок действия КАСКО — 1 год, минимальный — 1 месяц. Возможно досрочное прекращение действия по заявлению гражданина.

Иные случаи прекращения действия соглашения:

  • смерть гражданина (страхователя);
  • невыполнение условий контакта;
  • гибель ТС;
  • ликвидация СК.

Внимание: некоторые страховщики устанавливают ограничения на выплаты, другие возмещают убытки в течение всего срока действия договора. Скачать образец договора можно на нашем сайте:

скачать файл в формате PDF «Договор на оказание услуг по добровольному комплексному страхованию»
Скачать договор вы можете кликнув по иконке

Важно: подписание соглашения страхователем означает согласие с условиями.

Проверенные СК, представляющие услуги по КАСКО:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • РЕСО.

Действия водителя при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь обязан известить СК либо незамедлительно, либо в срок, указанный в договоре (ст. 961 ГК РФ). В противном случае платить СК откажется.

Порядок действий водителя при ДТП:

  1. остановка автомобиля, включение аварийной сигнализации;
  2. установка аварийных знаков;
  3. вызов сотрудника ГИБДД;
  4. составление схемы ДТП;
  5. заполнение европротокола;
  6. извещение СК;
  7. фотосъемка доказательства причинения ущерба (по возможности).

Содержание протокола:

  1. перечень повреждений ТС;
  2. схема ДТП;
  3. информация из ОСАГО;
  4. данные из водительских прав;
  5. ф. и. о. водителя и владельца ТС, телефон, адрес;
  6. данные из свидетельства на авто и ПТС;
  7. ф. и. о. инспектора;
  8. данные свидетелей;
  9. информация об освидетельствовании на опьянение (алкогольное, наркотическое и т. д.);
  10. дата, время ДТП.

СК перечисляет деньги владельцу ТС после согласования суммы выплаты либо проведения независимой экспертизы. При несогласии с действиями страховщика гражданину рекомендуется обратиться к автоюристу.

Документы для оформления страхового случая:

  1. полис КАСКО;
  2. талон о техосмотре;
  3. водительские права;
  4. свидетельство на машину;
  5. паспорт страхователя;
  6. справка и протокол ГИБДД.
Читайте также:
Угроза исчезновения валютной ипотеки как одного из видов кредита

Документы для оформления КАСКО

Для оформления автострахования нужны документы:

  1. заявление владельца ТС;
  2. при установленной противоугонной системе — документы на нее;
  3. паспорт страхователя;
  4. карта техосмотра;
  5. прошлый договор КАСКО (при наличии);
  6. ПТС или иное свидетельство на машину;
  7. водительские права.

Оценка ущерба

Страховой случай по КАСКО оформляется с использованием независимой экспертизы и выведения суммы возмещения ущерба.

Особенности оценки ущерба при КАСКО:

  • Если ТС находится на гарантии, данные об ущербе берутся у официальных дилеров. Они же занимаются ремонтом.
  • Если ТС не на гарантии, для определения ущерба используются среднерыночные показатели (на основании аналитики).
  • Износ не учитывается (за редким исключением).
  • При конфликтной ситуации при определении суммы возмещения страхователь вправе истребовать компенсацию морального вреда.
  • Сроки проведения независимой экспертизы — до 2 недель.

Внимание: учет износа машины при определении суммы возмещения отражается в договоре. Если пункта нет, износ не учитывается.

Производят оценку ущерба экспертные оценщики. Часто это автоюристы, аварийные комиссары. Страхователь вправе выбрать любого эксперта вне зависимости от мнения СК.

Проведение экспертизы регламентируется ФЗ № 135 от 29.07.1998. Порядок проведения экспертизы:

  • страхователь выбирает эксперта;
  • согласовывается время и место проведения осмотра автомобиля;
  • проводится осмотр, составляется акт;
  • рассчитывается стоимость восстановления машины, ремонтных работ;
  • определяется действующая рыночная стоимость ТС;
  • определяется размер ущерба.

Важно: вначале страхователь извещает СК о наступлении страхового события, затем извещает о желании получить компенсацию либо направить ТС на ремонт.

Внимание: при угоне автомобиля клиент СК обращается в полицию, получает справку и направляется к страховщику заявлять о страховом событии.

Процедура возмещения

СК определяет, относится ли страховой случай к событиям, при которых компенсация не начисляется. Проводится анализ стоимости восстановительных работ ТС. Существует 2 варианта:

  • денежная выплата страхователю;
  • ремонт авто за счет СК.

В случае выбора первого варианта страхователь отвечает за целевое использование финансов. После ремонта автомобиль предъявляется в СК, если этот пункт имеется в договоре.

Выплаты производятся в течение 15—30 рабочих дней после представления в СК полного пакета документов для компенсации. При увеличении срока страхователь вправе обратиться с претензией в суд, потребовать неустойку.

Внимание: возмещение ущерба от СК производится, даже если в момент наступления страхового случая авто управлял человек, не вписанный в договор страхования. Так как при КАСКО страхуется ТС, а не ответственность гражданина.

Причины отказа в выплате, и что делать

Существует 2 варианта отказа в выплате:

  • действительный (законный) отказ;
  • недействительный (незаконный).
Читайте также:
Разбираемся в ставках по вкладам: как выбрать максимально выгодный депозит?

Незаконный отказ может вызвать:

  • отсутствие техосмотра;
  • отсутствие или потеря договора страхования;
  • просрочка извещения СК о наступлении страхового случая по уважительной причине;
  • искажение информации (неумышленное);
  • частичный сбор документов на автомобиль;
  • то, что автомобиль отремонтирован до осмотра СК;
  • тот факт, что страхователь изменил номер ТС.

Действительные отказы подразумевают следующие основания:

  • договор страхования недействителен, так как срок действия закончился или не начался;
  • страхователь нарушил пункты договора по эксплуатации авто;
  • повреждения ТС нанес страхователь (умышленно);
  • повреждения произошли вследствие военных действий, террористических актов;
  • страхователь скрыл от СК факт аренды ТС другими лицами;
  • автомобиль изъят органами исполнительной власти.

При незаконном отказе в выплате страхователь жалуется в суд. Главное — обосновать требования о взыскании ущерба.

Ремонт в СТО по направлению страховой компании

При ремонте ТС за счет страховой компании могут возникнуть неприятности:

  • затягивание ремонтных работ;
  • некачественное проведение ремонта;
  • искаженная информация в документах о стоимости восстановления, деталях и так далее.

В направлении от СК на ремонт содержится информация:

  • наименование СК;
  • ф. и. о. страхователя;
  • характеристики ТС;
  • описание повреждения автомобиля;
  • сумма возмещения;
  • заключение эксперта.

Образец направления на ремонт от СК можете скачать у нас на сайте:

скачать файл в формате PDF «Образец направления на ремонт от СК»
Скачать образец вы можете бесплатно, с нашего сайта

Срок перевода средств на ремонт от СК в сервис законодательно не установлен. При затягивании срока ремонта следует руководствоваться ст. 430 ГК РФ.

При передаче автомобиля в сервис должен присутствовать страхователь. Составляется акт приемки, который содержит:

  • повреждения, выявленные СК;
  • список деталей, требующих замены;
  • иные технеисправности;
  • характеристику ТС;
  • пожелания страхователя по восстановлению автомобиля.

При получении машины после ремонта страхователь получает на руки:

  • акт передачи;
  • документ с указанием проведенных работ;
  • квитанции об оплате работ сервиса СК;
  • квитанции на детали;
  • гарантию.

Перед подписанием акта страхователь осматривает ТС. При неудовлетворительном ремонте выдвигается жалоба СК или в суд по устранению недочетов либо компенсации. Возможно обращение к антистраховщику — компании, защищающей права страхователей.

Согласно судебной практике за последний год СК подали более 8 000 исков в суд в связи с мошенничеством клиентов. По 1 500 заявлений возбуждены уголовные дела. Помните, что махинации с КАСКО оборачиваются плачевно.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 34 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

Яндекс Дзен ЛогоНаш канал Яндекс.Дзен Подписаться Одноклассники ЛогоГруппа Одноклассники Вступить
Яндекс Дзен ЛогоМы в Яндекс.Новости Добавить Вконтакте ЛогоГруппа Вконтакте Вступить
редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter