Процедура рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке
Тем, кто не может выбраться из кредитов, нужно что-то предпринимать. Один из самых приемлемых вариантов – рефинансирование, это оформление нового кредита, которым закрываются все старые. Рефинансирование предлагают многие банки, в том числе Райффайзенбанк, который, к тому же может дать неплохие условия.
Содержание статьи
Основные параметры программы рефинансирования
Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.
По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.
Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:
- можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
- широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
- доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:
Размер кредита | Ставка со страховкой | Ставка без страховки |
---|---|---|
До 300 000 рублей | 10,99% | 16-17% |
От 300 000 до 700 000 рублей | 11,99% | 15-16% |
Более 700 000 рублей | 12,99% | 14-15% |
Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.
Требования к заемщикам и процентные ставки
Банк предъявляет стандартные требования к получателю:
- возраст от 23 до 67 лет;
- наличие российского гражданства;
- постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
- непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
- средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
- наличие стационарного и мобильного телефона.
Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.
Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:
- индивидуальные предприниматели;
- частные адвокаты;
- владельцы бизнеса.
Чтобы заранее оценить свои финансовые возможности и просчитать выплаты, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте Райффайзенбанка на сайте, и выглядит он так:
Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.
Однако нужно учесть, что информация в онлайн-калькуляторе учитывает, что заемщик подключит программу «Финансовая защита».
Узнать, сколько нужно будет платить без оформления страховки, тоже можно – но это уже сложнее, следует воспользоваться такой формулой:
Сумма процентов = ЕП х (n-1) + ПЕП — ПСК
где:
n – количество оставшихся платежей по «старому» кредиту;
ЕП – размер ежемесячного взноса;
СК – общая сумма кредита;
ПЕП – последний платеж;
ПСК – первоначальная сумма кредита.
Необходимые документы и процедура оформления
Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
- кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
- реквизиты для оплаты по старым кредитам;
- официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
- справку с места работы по форме 2-НДФЛ.
Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.
Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.
Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:
- Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
- Дождаться решения от банка.
- Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
- Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
- Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
- Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.
Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.
Как подать заявку онлайн
Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:
- отправить заявку онлайн с указанием контактного телефона, по которому перезвонит менеджер из банка;
- посетить отделение банка.
Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.
Самым удобным вариантом является, конечно, подача заявления через интернет. Для этого достаточно открыть официальный сайт банка raiffeisen.ru, после чего зайти в раздел с кредитами:
Затем нужно выбрать подходящее предложение и выбрать «Оставить заявку». В появившейся анкете последовательно заполнить нужные поля:
Здесь нужно пошагово ввести свои контактные данные, персональные данные и информацию по трудоустройству и доходах.
После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.
Получить деньги по программе рефинансирования от Райффайзенбанка можно наличными, или с безналичным перечислением на расчетный счет. Еще есть возможность заказать доставку карты с на дом, на эту карту будут переведены деньги.
На погашение старых кредитов клиенту дается 3 месяца. После этого нужно предоставить подтверждающие это документы. Их можно принести в отделение банка лично или отправить по электронной почте на адрес pl-refinance@raiffeisen.ru.
Обычно Райффайзенбанк сам проверяет, погасил ли заемщик старые кредиты. Если он этого не сделал в установленный срок, на него налагается штраф в размере 0,1% в день от размера просрочки, а еще процентная ставка увеличится сразу на 8%.
Какими способами можно погашать кредит
Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:
- через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
- настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
- безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
- через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.
Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка
Использование рефинансирования от Райффайзенбанка, как и другие кредиты, имеет как плюсы, так и минусы. Если их собрать вместе, получится такая картина:
Достоинства | Недостатки |
---|---|
|
|
Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.
Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).
Подписывайтесь на наши каналы!