Сколько стоит застраховать автомобиль? Разбираем новые коэффициенты для расчета ОСАГО в 2021 году

Ежегодно в закон, регулирующий ОСАГО, вносятся изменения. В результате последних изменений многие коэффициенты из тарифного руководства были изменены. Также стоит отметить, что некоторые коэффициенты убрали: КН, коэффициент за использование прицепа и КВС для иностранцев. Рассмотрим в статье все изменения по ОСАГО, и формулу, по которой рассчитывается страховая премия. Дополнительно отметим изменения, которые активно обсуждают и должны скоро ввести.

Как страховщики определяют стоимость ОСАГО?

В рамках закона утверждена одна формула и тарифы, которыми обязаны руководствоваться все компании. Формула для расчета выглядит так:

Страхования премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП

где:

ТБ – базовый тариф, определенный для каждого типа ТС;

КТ – регистрация владельца автомобиля;

КБМ – показатель, который зависит от наличия/отсутствия страховых случаев;

КВС – коэффициент возраста и стажа.

КО – используется, если машиной управляют все желающие (неограниченная, безлимитная или открытая страховка);

КМ – мощность транспорта;

КС – срок действия договора;

КП – срок страхования.

Какой базовый тариф по ОСАГО в 2021 году?

Базовые тарифы изменили в 2020 году. Но это не означает, что водители будут платить больше. Вступило в силу нововведение, согласно которому страховщики могут сами определять базовый тариф для клиента, из утвержденного коридора. Главное – это создать и утвердить методику, в которой будет прописана система применения минимального и максимального базового тарифа.

blank

Подразумевается, что аккуратные водители могут страховаться с использованием минимального коэффициента, а нарушители – с учетом максимального тарифа. Все бы хорошо, но можно заметить, что страховщики всегда жалуются, что ОСАГО – это убыточный вид страхования.

Поэтому компании могут не создавать методику с разделением базовых тарифов, а всех страховать по максимуму. Как все будет действовать, покажет только время.

Базовые тарифы:

Категория ТС Дополнительные условия До 5.09.2020 г После 5.09.2020 г.
min max min max
А, М нет 694 1407 625 1548
В, ВЕ Собственник – ФЛ, ИП 2746 4942 2471 5436
Собственник – организация 2058 2911 1646 3493
Используется для перевозки людей (такси) 4110 7399 2877 9619
С, СЕ Максимальная масса до 16 тонн 2807 5053 2246 6064
Масса свыше 16 тонн 4227 7609 3382 9131
D, DE До 16 мест 2246 4044 2134 4165
Свыше 16 мест 2807 5053 2667 5205
ТС, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту. 4110 7399 3905 7399

Как видно в таблице нижний порог ставки снизился, а максимальный увеличился.

Какие коэффициенты по ОСАГО действуют в 2021 году?

В конце 2020 года изменено тарифное руководство. Для расчета ОСАГО необходимо по каждому условию выбрать свое значение и подставить его в формулу. После того как все коэффициенты будут определены, останется их перемножить и получить страховую премию по полису. Рассмотрим, какие тарифы по ОСАГО действуют в 2021 году.

Территориальный коэффициент (КТ)

КТ – коэффициент, который зависит от регистрации собственника автомобиля. Для выбора коэффициента подготовлена специальная таблица, в которой прописаны все города и населенные пункты.

После ее изучения можно заметить, что территориальный коэффициент более чем в 180 городах снизился, больше всего повезло автолюбителям Мурманска и Челябинска, где он сократился с 2,1 до 1,99. Если ранее автолюбители, зарегистрированные в Москве, Казани, Сургуте, Тюмени, Перми страховались с учетом КТ=2, то теперь коэффициент равен 1,9.

В таблице были предусмотрены коэффициенты от 0,5 до 2,1. Чтобы не прикладывать большую таблицу, предлагаем посмотреть, как изменились коэффициенты. Если вы знаете свой территориальный коэффициент, то можете просто посмотреть новый.

Как изменился КТ:

Было Стало
0,5 0,55
0,6 0,64
0,7 0,73
0,8 0,82
0,9 0,91
1 1
1,1 1,09
1,2 1,18
,3 1,27
1,4 1,36
1,5 1,45
1,6 1,54
1,7 1,63
1,8 1,72
1,9 1,81
2 1,9
2,1 1,99

Как видно, до единицы все коэффициенты увеличили, а после снизили. Получается, теперь только жители небольших городов и населенных пунктов будут платить больше.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Коэффициент бонус-малус – это коэффициент, отражающий наличие или отсутствие страховых случаев, по вине застрахованного лица. Для его определения создана таблица, коэффициенты которой остались без изменений. Страхователю, который впервые покупает автогражданку, страховка рассчитывается с КБМ = 1 (5 класс).

Коэффициенты КБМ:

Класс Коэффициент КБМ на начало периода КБМ в зависимости от количества страховых возмещений за период
0 1 2 3 Более 3
1 2 3 4 5 6 7
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55
3 1,55 1,4
4 1,4 1 1,55
5 1 0,95
6 0,95 0,9 1,4 1,55
7 0,9 0,85 1
8 0,85 0,8 0,95 1,4
9 0,8 0,75
10 0,75 0,7 0,9
11 0,7 0,65 1,55
12 0,65 0,6 0,85 1
13 0,6 0,55
14 0,55 0,5
15 0,5 0,5 0,8

Для россиян с 1 апреля 2021 года произошел плановый перерасчет КБМ – с 2019 года РСА проводит перерасчет коэффициента только 1 раз в год. Ранее он обновлялся при каждом новом оформленном полисе.

Как отметил президент РСА, у ранее действующей системы были недостатки:

  1. У одного водителя может быть несколько КБМ, если вписан сразу в несколько полисов.
  2. При замене ТС собственник терял коэффициент.
  3. Если оформлено ОСАГО без ограничений, то даже если водитель попадал в аварии, КБМ не учитывался за реальным виновником.

Новая система позволяет решить эти проблемы.

Что нового:

  • Отменили аннулирование КБМ, если водитель долгое время не страховал свою ответственность. Ранее, если водитель год не страховался, то коэффициент аннулировался.
  • Для организаций значение КБМ при наличии автопарка, установлено сроком на 1 год, как среднее арифметическое. Ранее по каждой машине юрлица действовал свой коэффициент.

Коэффициент возраста и стажа (КВС)

В очередной раз повысились тарифы для молодых водителей, в возрасте до 29 лет. Максимальный тариф установлен для граждан в возрасте до 21 года, которые только получили права.

Таблица коэффициентов КВС:

Возраст водителя/Стаж 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
16-21 1,93 1,9 1,87 1,66 1,64
22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06
25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,01
30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,01 0,96 0,95
35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,94
40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,94
50-49 1,58 1,57 1,56 0,94 0,93
Старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,90

Красным цветом мы отметили тарифы, которые изменились в большую сторону. Зеленым цветом в таблице указаны тарифы, которые снизились. Изучив их, можно заметить, что самые выгодные условия предложены для водителей старше 59 лет, которые более 14 лет безаварийно управляют машиной.

В случае, если владельцем ТС выступает юридическое лицо, то при оформлении ОСАГО с ограниченным количеством лиц, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза. Напомним, что ранее купить ОСАГО с ограниченным списком водителей могли только физические лица.

Ограниченное количество лиц, допущенных к управлению (КО)

В рамках закона можно купить полис, в который застрахованные водители не вписываются. Такую страховку называют открытой, безлимитной или неограниченной. Т.е. допущены любые водители, у которых есть водительские права.

Коэффициент КО может быть равен либо 1 (если список ограничен), либо он составляет:

Было до 5.09.2020 г. Стало после 5.09.2020 г.
1,87 1,94

Получается, за удобство потребуется переплатить.

Коэффициент мощности ТС (КМ)

Для определения коэффициент следует знать количество лошадиных сил у двигателя автомобиля. Если мощность указана в киловаттах, то их следует умножить на 1,36 для перевода в лошадиные силы. Таблица КМ осталась без изменений.

Таблица коэффициентов КМ:

Мощность в лошадиных силах Коэффициент
До 50 0,6
51-70 1
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 151 л 1,6

Коэффициент срока действия договора (КС)

Автолюбители с российским гражданством могут оформить полис на срок от 3 до 12 месяцев. Для каждого срока определен свой КС.

Таблица коэффициентов КС:

N п/п Период использования транспортного средства Коэффициент КС
1 3 месяца 0,5
2 4 месяца 0,6
3 5 месяцев 0,65
4 6 месяцев 0,7
5 7 месяцев 0,8
6 8 месяцев 0,9
7 9 месяцев 0,95
8 10 месяцев и более 1

Получается, если страховка покупается на 3 месяца, то потребуется заплатить 50% от базовой стоимости. Если после надо продлить полис еще на 3 месяца, то потребуется заплатить не 50%, а 20%. Т.е. в общей сложности страховка будет действовать 6 месяцев. Для расчета страховки на указанный период берется коэффициент 0,7 или 70% от базовой цены. Поскольку 50% уже внесено, то останется доплатить разницу.

Согласно последним изменениям, у организаций появилась возможность оформлять полисы ОСАГО с учетом ограниченного использования ТС, не только в связи с их сезонным использованием. Теперь купить ОСАГО юридические лица могут на срок от 3 месяцев и после продлить.

Коэффициент срока страхования (КП)

Этот коэффициент действует для иностранных граждан, которые пребывают на территории РФ. Единственный нюанс, который следует учитывать – если полис куплен на срок менее 10 месяцев, то продлить до года, путем доплаты недостающей разницы, нельзя. В этом случае оформляется новый бланк, в котором срок действия договора совпадает с периодом действия договора.

Таблица коэффициентов КП:

N п/п Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент КП
1 От 5 до 15 дней 0,2
2 От 16 дней до 1 месяца 0,3
3 2 месяца 0,4
4 3 месяца 0,5
5 4 месяца 0,6
6 5 месяцев 0,65
7 6 месяцев 0,7
8 7 месяцев 0,8
9 8 месяцев 0,9
10 9 месяцев 0,95
11 10 месяцев и более 1

Какие коэффициенты отменены в 2021 году по ОСАГО?

Некоторые коэффициенты по автогражданке были отменены. Таким образом больше нет КВС для иностранцев, коэффициента за страхование прицепа и КН.

Отмена КВС для автомобилей, которые зарегистрированы за границей

Иностранные граждане, при въезде на территорию России могут купить транзитный полис, срок которого не превышает 20 дней. Если срок пребывания более 20 дней, то можно оформить полис, на срок до 12 месяцев.

Как изменился КВС для иностранцев:

  • было до 5.09.2020 г.: при расчете страховой премии всегда применялся коэффициент 1,7 для физического лица и 1 для юридического лица;
  • стало после 5.09.2020 г.: Теперь КВС устанавливается в рамках утвержденной таблицы, принимая во внимание возраст и стаж водителя.

Важно учитывать, что стаж вождения учитывается в том случае, если у водителя российские права. При их отсутствии стаж приравнивается к нулю. Т.е. в этом случае коэффициент КВС всегда будет из первого столбца таблицы.

Пример! Ивану Васильевичу 60 лет и стаж вождения 30 лет. При оформлении ОСАГО на территории РФ Иван Васильевич предъявил единственные права, выданные в Казахстане. Сотрудник страховой компании сделал расчет с учетом коэффициента 1,55. При наличии российских прав расчет бы сделали с учетом коэффициента 0,93.

Отмена коэффициента за использование прицепа

Если вспомнить историю страхования ОСАГО, то сначала прицепы страховались отдельно. После при страховании транспорта надо было указывать, используется машина с прицепом или нет.

После 5 сентября 2020 года КПр полностью исключили. Теперь использование прицепа никак не отражается на стоимости страховки. Получается, вы можете купить любой прицеп к своей машине и использовать его на законных основаниях.

Отмена коэффициента КН

КН – коэффициент нарушений. Ранее он применялся в том случае, если застрахованный допустил серьезные нарушения. К примеру:

  • Предоставил ложные сведения при заключении полиса ОСАГО, для снижения стоимости.
  • Умышленно увеличил размер ущерба по ДТП или участвовал в «подставной» аварии.
  • Предъявил регрессные требования.

При его наличии страховка увеличивалась в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент больше не используется.

Какие новшества по ОСАГО скоро вступят в силу?

В 2021 году уже обсуждают новые поправки в ФЗ-40 «Об ОСАГО». Предлагаем изучить предложения, которые, возможно, скоро вступят в силу.

Какие нововведения по ОСАГО могут принять в 2021 году:

  1. Коэффициент мощности транспортного средства. Если ранее была градация по мощности, то теперь планируют установить коэффициенты по марке машины. Как это отразится на стоимости, пока остается загадкой.
  2. Отмена регионального коэффициента. В данном случае планируют уровнять условия страхования для жителей всех регионов. С одной стороны, несправедливо, поскольку движение в крупных городах интенсивнее, а аварийность выше, чем в небольшой деревне. С другой стороны, многие автолюбители идут на уловки и прописываются в регионах (допускается даже временная прописка), чтобы сэкономить.
  3. Увеличение штрафа за отсутствие полиса. Планируют поднять штраф до 5 000 рублей. Если автолюбитель повторно будет пойман без полиса, то планируют отбирать права.

Примут или нет указанные нововведения, покажет только время. На данные новшества простые автолюбители, к сожалению, не смогут повлиять. Единственное, что в их силах автолюбителя – это аккуратно управлять машиной и в срок покупать ОСАГО. Тогда стоимость бланка будет минимальной.