В чем выгода карты платежной системы UnionPay и как ее оформить

Карты платежной системы UnionPay защищают клиентов от рисков неисполнения платежей в связи с зарубежными санкциями. Покрытие сети включает более 180 стран, в России клиенты этой ПС могут платить практически повсеместно. В каких банках выпускают карты ЮнионПэй, в чем их преимущества и недостатки, расскажем далее в статье.

UnionPay – популярная китайская платежная система (ПС), включающая в сеть покрытия более 180 стран мира. Карты, подключенные к UnionPay, снабжены строгим контролем качества и безопасности. Это удобный платежный инструмент для расчетов в России и для тех, кто планирует зарубежные поездки, особенно в Китай или страны Юго-Восточной Азии.

Что такое карты UnionPay

ПС UnionPay International (UPI) – дочерняя компания China UnionPay, занимается развитием и поддержкой глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. UPI сотрудничает с более чем 2500 финансовыми учреждениями по всему миру, позволяя клиентам оплачивать товары и услуги и снимать наличные со своих карт в большинстве стран мира.

Карты UnionPay выпускаются более чем в 70 странах, включая Российскую Федерацию. Платежная система UPI предоставляет услугу трансграничных платежей для крупнейшей в мире клиентской базы держателей карт. А также в партнерстве с местными банками выпускает локальные продукты для быстрорастущего числа держателей карт UnionPay среди физических лиц.

Зачем нужна карта ЮнионПэй

Весомый аргумент в пользу выпуска карты UnionPay – отсутствие риска невыполнения платежей даже в случае введения новых санкций. Эта система является одним из крупнейших в мире эмитентов пластиковых карт и обеспечивает клиентам следующие услуги:

  • мобильные переводы и платежи через интернет;
  • экстренная выдача наличных до $5000 (если карта утеряна);
  • трансграничные переводы;
  • международная служба поддержки;
  • пакет услуг для выезжающих за границу.

Широкое покрытие позволяет беспрепятственно оплачивать товары и услуги, совершать переводы онлайн, снимать наличные как дома, так и за границей. Карты UnionPay в России принимаются практически везде, по состоянию на февраль 2022 года покрытие точек приема и оплаты превысило 95%.

Что такое кобейджинговые карты

Кобейджинговая является совместным продуктом для двух платежных систем, работает также, как и обычная банковская карта. Основное преимущество заключается в том, что продукт можно использовать в инфраструктурах обеих ПС.

Так, кобейджинговая карта «Мир-UnionPay» работает в России так же, как и карта МИР. Ее можно свободно использовать в торговых точках, для онлайн покупок, для снятия и внесения средств в банкоматах, для переводов между счетами и зачисления социальных выплат на территории РФ.

За рубежом все операции с использованием карты «Мир-UnionPay» осуществляются через китайскую ПС UPI. Держателям карт не придется выполнять дополнительные действия для активации карты в других странах, активация произойдет автоматически.

Где можно оформить карту ЮнионПэй

Сегодня в России карты ЮнионПэй предлагает ограниченное число эмитентов. Однако крупнейшие банки страны, в том числе такие, как СберБанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк, уже заявили о рассмотрении возможностей для выпуска продуктов, подключенных к китайской ПС. Ниже в таблице перечислены действующие предложения от банков РФ:

Банк Карта Обслуживание, рубли Условия
Россельхозбанк Своя карта
  • моментальный выпуск – 7500;
  • именная карта – 9500;
  • обслуживание бесплатное;
  • кэшбек до 15%;
  • снятие наличных без комиссии в своих банкоматах;
  • действует бессрочно.
МИР-UnionPay (выпуск прекращён)
  • выпуск и годовое обслуживание:
  • моментальный выпуск – 200;
  • именная карта – 9500
  • снятие наличных без комиссии в своих банкоматах и у партнеров;
  • бонусная программа;
  • нельзя снять наличные через UnionPay в сторонних банках
Газпромбанк Умная карта
  • выпуск – 15000;
  • обслуживание бесплатно
  • кэшбек до 35%;
  • накопительный счет до 17%;
  • снятие наличных бесплатно в своих банкоматах, до 100000 3 раза в месяц в сторонних ПВН
Солидарность Welcome Card
  • выпуск и годовое обслуживание – 500
  • кэшбэк до 15%;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • снятие наличных бесплатное в ПВН российских банков;
  • для иностранных граждан
МИР-UnionPay Gold
  • выпуск и годовое обслуживание – 2000 или бесплатно при наличии действующего вклада
  • снятие наличных бесплатное в ПВН российских банков;
  • 9% годовых на остаток свыше 15000 рублей;
  • 24/7 консьерж-сервис
Почта Банк Везде Доход
  • выпуск 5000;
  • обслуживание 399 в месяц с 3-го месяца после выпуска или бесплатно при оплате с карты от 10000
  • кэшбек баллами до 30% (не более 5000 бонусов в месяц);
  • снятие наличных без комиссии в ПВН банка и с устройств банков группы ВТБ
ПримСоцБанк Восточный
  • выпуск 5000;
  • обслуживание 500 в месяц
  • СМС-информирование бесплатное;
  • 3% годовых на остаток собственных средств от 3000 до 1 млн рублей

Возможные проблемы при использовании за рубежом

  1. Стоит учесть, что глобальное присутствие платежной системы распределено неравномерно, в некоторых странах пользователи могут столкнуться с проблемой доступности оплаты картой. Лучше всего покрытие обеспечено в Китае и странах Юго-Восточной Азии. Карты UnionPay гарантированно принимают в платежных терминалах и банкоматах с наклейкой логотипа UnionPay, если ее нет, рекомендуется уточнить это у сотрудников торговой точки.
  2. Когда карты UnionPay используются для операций за рубежом, платежи осуществляются в местной валюте. Известны случаи, когда взималась комиссия из-за конвертации юаней в евро/доллары или местную валюту.
  3. UnionPay конвертирует сумму транзакции в валюту счета по курсу, установленному на день выполнения операции. Во время покупки банк заранее резервирует средства на счете по обменному курсу на текущий день. Но фактически деньги списываются только через несколько дней – когда клиент получает информацию о платеже из банка торговой точки, где была совершена покупка. Поэтому курс списания средств может отличаться от курса, по которому деньги были заморожены на счете.
  4. Разница в обменных курсах также может привести к тому, что во время операции погашения с карточного счета будет списано недостаточно средств, что приведет к несанкционированному (техническому) овердрафту. За это банки-эмитенты карты могут удерживать штрафы с клиентов.