100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

В чем выгоднее держать деньги на длительных дистанциях? Извечный вопрос – рубли или доллары

В чем выгоднее держать деньги на длительных дистанциях? Извечный вопрос – рубли или доллары

Многие друзья часто спрашивают меня, где хранить деньги, в какой валюте. Чтобы не быть голословным в своих ответах, решил провести исследование и обнаружил интересные нюансы.

Выбор обычно есть из двух вариантов

Большинство людей уверены, что держать доллар намного надежнее и выгоднее на длинных дистанциях, чем рубль. На первый взгляд, выгода очевидна, ведь, курс доллара вырос в несколько раз относительно рубля за последние 20 лет. Но для полной картины необходимо учитывать инфляцию и ставки по депозитам.

Предлагаю вашему вниманию расчет доходности сбережений в рублях и долларах с 2000 по 2020 годы. Не будем трогать первые годы после развала СССР: там страх и ужас, денег ни у кого нет, инфляция четырехзначная, а понятие «сберегательный вклад» исчезло из банковской практики до 1995 года.

Предположим, 2 товарища к 1 января 2000 года накопили по 100 тысяч рублей каждый и спорят, как их лучше сберечь. Довольно весомая сумма. В переводе на наши, майские 2021 рубли по покупательной способности – это 704 тысячи рублей. Один товарищ решил все оставить в рублях, а второй сразу же купил на всю сумму доллары. Деньги кладем в банк на годовой депозит и каждый год реинвестируем (самый выгодный вариант).

Вариант первый – доллары

Первый увлекательный момент: до 2011 года лицензированные банки РФ не предоставляли услуг по валютным вкладам. Предположим, до 2011 года доллары хранились под подушкой, а с 2011 отправились на депозит.

В этом сценарии 100 000 рублей, переведенные в 3 551 доллар за 20 лет превратились на конец 2020 года в 4 722 доллара или по курсу usd/rub в 74,41 на 30 декабря 2020 года в 351 394 рубля. Инфляция за 20 лет оказала давление на депозит в 300 тысяч и в итоге на руках оказалась сумма по покупательной способности 2000 года эквивалентная 51 233 рублям. Итог: инфляция выиграла и съела половину первоначальной суммы.

Если бы наш долларовый товарищ нашел какие-то альтернативы валютным депозитам с 2000 по 2010 годы (вообще ничего не слышал о таком, как раньше баксы хранили?), например, вывез бы их в США и там положил в банк под %, то сумма сбережений к концу 2020 составила бы 6 561 доллар или 488 216 рублей. В пересчете на покупательную способность 2000 года это 71 182 рубля.

Снова инфляция на коне, съела больше четверти сбережений.

Вариант второй – рублевый депозит

А теперь вернемся к рублевому товарищу. Один раз положив 100 тысяч в банк через 20 лет он получил 576 494 рубля. По ценам 2000 года это эквивалент 84 053 рублей.

Вы также можете посмотреть увеличенную версию данной таблицы

В чем выгоднее держать деньги на длительных дистанциях? Извечный вопрос – рубли или доллары

А если начать раньше?

Рассмотрим еще пример, когда товарищи разминулись валютами в 1997 году (перед тяжелейшим кризисом 1998-го). За 23 года были получены суммы 850 тысяч рублей и 1,621 миллиона рублей в пользу долларов. В пересчете на покупательную способность 47 тысяч и 89 тысяч рублей соответственно – в пользу долларового хранения.

Единственный условно удачный период для владения валютой – последние 10 лет. Валютный кризис 2014 года в совокупности с низкими процентными ставками в крупных банках давали шанс доллару на опережающую динамику.

Но опять же, нюансы в мелочах. Пока Сбербанк предлагал 8-10% на депозиты в рублях, я бы держал вклады несколько лет под 17% годовых в Кредит Европа банке с той же страховкой АСВ – и тут доллар снова бы дал меньшую доходность.

Вы также можете посмотреть увеличенную версию данной таблицы

В чем выгоднее держать деньги на длительных дистанциях? Извечный вопрос – рубли или доллары

Прикладываем файл с расчетами здесь Скачать документ в формате Excel.

Какие выводы мы сделаем?

  1. Ни доллары, ни рубли на длинном горизонте не могут даже обогнать инфляцию, как бы удачно вы их не купили (а с 1997 по 1999 доллар вырос более, чем в 4 раза), не говоря уже о приумножении средств.
  2. Сплетни, слухи, новости, аналитика, прогнозы про выгоду от покупки доллара – не более чем провокация. 99% любителей валюты делают выводы, смотря лишь на динамику пары usd/rub, не учитывая множество других факторов, оказывающих решающее значение (инфляция, проценты по депозитам, реинвестирование со сложным процентом). Публиковать тревожные валютные новости любят брокерские компании (чем больше народ совершает сделок – тем выше комиссионный доход) и даже обычные СМИ (панические, кликбейтные заголовки приносят повышенную прибыль от встраиваемой рекламы).
  3. Ключевая сила доллара – защитная функция. Удачно купив валюту перед кризисом и продав через пару лет, можно не только спастись от обесценения национальной валюты, но и заработать. Проблема лишь в том, как предугадать кризис. При этом заработать удастся лишь спекулятивно на коротком горизонте. Например, на рассматриваемом нами периоде 1997-2020 было 3 серьезных кризиса, доллар вырос в 13 раз, вот только в итоге одни убытки из-за долгого пребывания в валюте.
  4. Хотите грамотно и с гарантией прибыли вложить деньги? Так не бывает. Лучше потратьте лишние деньги на себя: порадуйтесь новыми покупками недвижимости, путешествиями, эмоциями, гастрономическими излишествами. А ЛИШНИЕ деньги, заморозка или потеря которых не ущемит ваших интересов, имеет смысл проинвестировать в фондовый рынок: в компании с понятными, перспективными и прозрачными бизнес идеями и с высокой финансовой устойчивостью.

*все вышеперечисленное не является финансовой рекомендацией.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.