Всё о пенсионном фонде: как выбрать, менять и выгодно накопить в 2025 году

Что такое накопительная пенсия и где она хранится

Накопительная пенсия — это часть пенсионных отчислений, которые формируются за счёт взносов работодателя или добровольных вложений самого гражданина. В отличие от страховой пенсии, которая распределяется между текущими пенсионерами (по солидарной системе), накопительная пенсия остается в собственности человека и инвестируется с целью увеличения капитала.

Средства накопительной пенсии могут храниться в разных организациях:

1. Государственный фонд — ранее накопления хранились в Пенсионном фонде России (ПФР), но после его реформирования в 2023 году они перешли под управление Социального фонда России (СФР).
2. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это частные организации, лицензированные Центральным банком РФ, которые управляют накоплениями с целью их приумножения.
3. Управляющие компании — некоторые граждане могут передавать свои накопления в инвестиционные компании, которые управляют средствами в рамках законодательно установленных ограничений.

Выбор места хранения накопительной пенсии важен, поскольку разные фонды и компании предлагают различные доходности и условия сохранности капитала.

Как узнать, где хранится моя накопительная пенсия?

Для того чтобы узнать, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, можно воспользоваться несколькими способами:

1. Через личный кабинет на «Госуслугах»
   • Перейдите в раздел «Пенсионные накопления».
   • Ознакомьтесь с актуальными данными о месте хранения и сумме накоплений.
2. В личном кабинете Социального фонда России (СФР)
   • Если вы не переводили накопления в НПФ, ваши средства находятся в СФР.
   • Авторизуйтесь на сайте СФР и проверьте информацию.
3. Через выписку из Пенсионного фонда
   • Обратитесь в ближайшее отделение МФЦ или СФР.
   • Закажите выписку о состоянии пенсионного счёта.
4. Через НПФ (если вы меняли фонд)
   • Позвоните в клиентский отдел фонда, куда вы переводили средства.
   • Запросите отчёт о состоянии вашего счёта.

Знание места хранения своих пенсионных накоплений поможет вам принять обоснованное решение о дальнейших действиях — смене фонда, переводе средств или выборе стратегии накопления.

Как поменять пенсионный фонд?

Смена пенсионного фонда — это процесс перевода накопительной пенсии из одного фонда в другой. Это может быть переход:

• из одного НПФ в другой НПФ;
• из НПФ обратно в государственный фонд (СФР);
• из государственного фонда в НПФ.

Как сменить фонд: пошаговая инструкция

1. Выбор нового фонда
   • Изучите рейтинги и доходность НПФ на сайте Центробанка РФ.
   • Проверьте надёжность фонда (лицензия, отзывы, финансовые показатели).
2. Заключение договора с новым фондом
   • Подписывается договор обязательного пенсионного страхования.
   • Важно изучить условия досрочного перехода, чтобы избежать потерь.
3. Подача заявления в СФР или через Госуслуги
   • Можно оформить перевод онлайн через Госуслуги.
   • Либо обратиться в отделение СФР или в офис нового НПФ.
4. Ожидание перевода
   • При срочном переходе (раз в год) возможны потери дохода.
   • При стандартном переходе (раз в 5 лет) сохраняются все накопленные средства.

Выбирать новый фонд следует осторожно, ориентируясь на его репутацию, доходность и условия перехода.

Как перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный

Если вы хотите вернуть свою накопительную пенсию из НПФ в Социальный фонд России (СФР), необходимо пройти стандартную процедуру возврата средств.

Как это сделать:

1. Проверить, в каком НПФ находятся накопления
   • Можно узнать через Госуслуги, СФР или НПФ.
2. Подготовить заявление о переводе в СФР
   • Заполняется заявление о досрочном или стандартном переходе.
3. Подать заявление через Госуслуги или в отделение СФР
   • Если подача осуществляется через Госуслуги, необходимо подтверждение личности.
4. Дождаться перевода средств
   • При досрочном переводе (раз в год) доходность фонда может не сохраниться.
   • При стандартном переходе (раз в 5 лет) все накопления остаются в полном объёме.

Перевод накоплений в СФР может быть целесообразным, если вы не доверяете частным фондам или хотите минимизировать риски.

Частые вопросы по переводу пенсии

1. Теряются ли деньги при смене фонда?
   • При досрочном переходе можно потерять доход от инвестирования.
   • При стандартном переходе (раз в 5 лет) деньги сохраняются полностью.
2. Можно ли перевести пенсию обратно в НПФ после возврата в СФР?
   • Да, но не ранее, чем через 1 год после возврата.
3. Как часто можно менять пенсионный фонд?
   • Раз в год с рисками потери доходности.
   • Раз в 5 лет без потерь.
4. Как выбрать надёжный НПФ?
   • Ориентируйтесь на рейтинги Центробанка и финансовые показатели фонда.
5. Что делать, если НПФ лишён лицензии?
   • Средства автоматически переводятся в СФР.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это коммерческая организация, которая управляет пенсионными накоплениями граждан и инвестирует их с целью увеличения капитала.

Преимущества НПФ:

• Потенциально высокая доходность.
• Возможность выбора инвестиционной стратегии.
• Индивидуальные программы пенсионного страхования.

Риски НПФ:

• Возможность потери доходности при досрочном переходе.
• Лицензионные риски (банкротство фонда).

Выбирая НПФ, важно учитывать его надёжность и показатели доходности.

Что такое СФР?

Социальный фонд России (СФР) — это государственная структура, которая с 2023 года управляет пенсионными накоплениями граждан после реформы ПФР.

Функции СФР:

• Хранение накопительных пенсий граждан.
• Назначение и выплата пенсий.
• Контроль за обязательным пенсионным страхованием.

Преимущества СФР:

• Государственные гарантии сохранности средств.
• Отсутствие риска потери лицензии.

Недостатки:

• Доходность ниже, чем у НПФ.

Выбор между НПФ и СФР зависит от уровня доверия к частным инвестициям и желаемой доходности.

Как перевести пенсию из НПФ в СФР?

1. Проверить текущее место хранения накоплений
   • Узнать через Госуслуги или НПФ.
2. Оформить заявление о переходе в СФР
   • Подать в отделение СФР или через Госуслуги.
3. Дождаться перевода накоплений
   • Процесс занимает от 1 до 5 лет в зависимости от типа перехода.

Перевод в СФР подходит тем, кто хочет минимизировать риски и доверять только государственным структурам.