Аналитики М2 оценили ипотечную нагрузку в регионах РФ

Исследование аналитического центра экосистемы недвижимости М2, результаты которого опубликовала «Газета.Ru», а также данные Росстата показали, что мечта о собственной квартире имеет разную цену в зависимости от того, в каком регионе страны живет человек. Аналитики выяснили, где россиянам проще всего справляться с ипотечным бременем, и составили рейтинг субъектов федерации. Лидеры списка могут показаться неожиданными для тех, кто привык судить о рынке по Москве и Санкт-Петербургу.

Крайний Север обходит столицы: как считали

Для чистоты эксперимента специалисты зафиксировали жесткие параметры. В расчет брали стандартную двухкомнатную квартиру площадью 57,6 квадратного метра (среднестатистическая российская семья). Кредит — на 30 лет с первоначальным взносом 30% от стоимости жилья. Зарплаты — по данным Росстата.

Ключевой показатель рейтинга — соотношение требуемого дохода к средней зарплате в регионе. Если коэффициент меньше единицы, жители могут не только спокойно платить по счетам, но и оставаться с деньгами на жизнь. Чем цифра ниже, тем комфортнее заемщику.

Итоговая картина переворачивает стереотипы о «дорогом Севере». Вовсе нет — высокие зарплаты в полярных регионах с лихвой перекрывают даже немалые цены на квадратные метры.

Лидеры и аутсайдеры: полная таблица коэффициентов

Мурманская область заняла первое место с феноменальным показателем 0,9. Местные жители тратят на ипотеку меньше своего ежемесячного дохода — редкая ситуация для современной России.

Магаданская область отстала совсем чуть-чуть. Коэффициент здесь равен 1,0 — зарплата полностью покрывает необходимый платеж, без дефицита, но и без серьезного остатка.

Третье место поделили два автономных округа. В Ненецком АО и Ханты-Мансийском АО соотношение составило 1,1. Немного выше комфортного порога, но все равно очень достойно.

Четвертую и пятую строчки заняли Сахалинская область (коэффициент 1,2) и Ямало-Ненецкий АО (также 1,2). Эти цифры означают одно: жители перечисленных регионов могут позволить себе ипотеку на дорогую недвижимость без риска уйти в финансовое пике.

Вся остальная страна смотрится скромнее. Среднероссийский показатель соотношения дохода к зарплате равняется 1,8. Москва и Санкт-Петербург, вопреки распространенному мнению, не в топе. В двух столицах коэффициент достигает 2,6 — почти в три раза выше, чем в Мурманске.

Столицы дышат свободнее: динамика платежей

Хотя абсолютные цифры в Москве и Петербурге пугают, динамика обнадеживает. Ипотечная нагрузка в агломерациях заметно снизилась.

В Москве ежемесячный платеж по жилищному кредиту на вторичном рынке упал на 26%. В Московской области — на 21%. А в Санкт-Петербурге случился настоящий обвал: минус 38% к прошлым показателям. Квартиры в северной столице становятся доступнее быстрее всего.

Города-миллионники подтягиваются

В регионах с миллионным населением эксперты М2 зафиксировали снижение ипотечной нагрузки в среднем на 26%. Медианное соотношение необходимого дохода и средней зарплаты здесь составляет 1,9.

В список вошли: Краснодарский, Красноярский и Пермский края, Новосибирская, Свердловская, Нижегородская, Ростовская, Челябинская, Самарская, Волгоградская, Воронежская и Омская области, республики Татарстан и Башкортостан.

Аналитики делают важный вывод: покупка жилья перестала быть недосягаемой фантазией для семей с двумя детьми в этих регионах. Снижение ставок и адаптация рынка постепенно переводят ипотеку из разряда «роскошь» в разряд «доступная необходимость».

Льготная программа остается спасательным кругом

Однако расслабляться рано. Рыночные ставки по ипотеке специалисты характеризуют жестко: «запредельно высокие». Для большинства семей единственным реалистичным вариантом остается семейная ипотека по льготной программе.

Цифры подтверждают этот тезис. Ежемесячный платеж по льготной ипотеке вырос на 8,7% и достиг 106 тысяч рублей. Сумма внушительная. Но в сравнении с рыночными условиями показатель ниже почти в два раза. То есть без господдержки платеж приближался бы к 200 тысячам рублей в месяц — запредельная цифра для среднестатистической российской семьи.

На что обратить внимание перед сделкой

Ранее эксперты предупредили потенциальных заемщиков о подводных камнях, способных перечеркнуть все планы на жилье. Банк может отказать в ипотеке, даже если зарплата кажется достаточной. Причины:

• просрочки по предыдущим кредитам (даже небольшие и давние);
• мошеннические действия третьих лиц (оформленные на имя заявителя кредитки или микрозаймы без его ведома);
• простые запросы в микрофинансовые организации, рассылаемые на имя человека (они портят кредитную историю);
• технический сбой при передаче данных между банками и бюро кредитных историй (человеческий фактор и «цифровой шум»).

Аналитики советуют перед подачей заявки проверить свою кредитную историю в нескольких бюро и убедиться в отсутствии «левых» запросов.