Банк ошибся в ИНН и отправил деньги мошенникам. Суд решил, что банк должен их вернуть
Банк ошибся в ИНН и отправил деньги мошенникам. Суд решил, что банк должен их вернуть

Потерпевшему клиенту, деньги которого по ошибке банка были отправлены мошенникам, возместят все потери.

Важное для многих предпринимателей решение вынес Верховный суд РФ, постановив компенсировать потерпевшему клиенту банка все убытки, понесенные из-за некомпетентности кредитной организации. Ранее банк провел перевод денег своего клиента на счет мошенников, не проведя сверку ИНН получателя. Злоумышленники быстро обналичили денежные средства и скрылись.

С 2021 года все российские банки обязали проводить дополнительную проверку реквизитов при проведении перевода со счета на счет для бизнеса. До этого момента сверялось лишь два реквизита – номер счета получателя и наименование организации-получателя. Это провоцировало частые ошибки в переводах, чем иногда пользовались мошенники, регистрируя идентичные по названию фирмы-однодневки. Теперь же банки дополнительно проверяют ИНН получателя, это снижает вероятность мошенничества до минимума.

Изначально поводом для разбирательств стало обращение в полицию предпринимателя из Якутска, который обратился в банк для проведения платежа в сумме 2,1 млн рублей на счет другого юридического лица. Заявление было заполнено корректно, но сам банк не сверил ИНН получателя, пишет Право.RU. Конечно, банк свою вину не признал, из-за чего дело было направлено в Якутский городской суд. Там же было вынесено решение о том, что банк должен компенсировать убытки предпринимателю, а также выплатить компенсацию за нанесенный моральный ущерб.

Банк решил обжаловать решение Якутского суда дальше и в итоге дошел до Верховного суда, но и там было решено, что предприниматель был прав во всех отношениях. В форме был указан корректный ИНН, которые банк не проверил в момент отправки. Но даже если данные были бы указаны с ошибкой, сотрудники кредитной организации обязаны оповестить об этом отправителя.

Банк ошибся в ИНН и отправил деньги мошенникам. Суд решил, что банк должен их вернуть

Образец заполнения платежного поручения. Форма для ИНН обязательна / Источник: Главбух

Эксперты отметили, что четких специальных норм в данном случае не существует. То есть, банк действовал в рамках установленных правил, но это не освобождает его от ответственности. Учитывая то, что данные ИНН находятся в открытом доступе, кредитная организация должна была сверить их перед отправкой денег на другой счет. Поэтому, решение Верховного суда является очень важным прецедентом для всех предпринимателей, которые пострадали от схожего сценария. Ведь ранее суды зачастую занимали сторону банков, а пострадавшим приходилось направлять иск о неосновательном обогащении получателю денег, который не приносил результата.