Черные кредиторы выдают займы онлайн, а черные коллекторы их взыскивают: в ЦБ рассказали о теневом рынке

Кроме роста популярности потребительских кредитов и микрозаймов, в России набирает обороты теневой рынок кредитования. Так называемые черные кредиторы – это компании, которые выдают гражданам займы, не имея лицензии от Банка России, и, соответственно, не подчиняясь никаким требованиям, выдвигаемым к такой деятельности. И директор профильного департамента Банка России Валерий Лях рассказал о том, как активно действуют черные кредиторы.

По словам чиновника, такие компании постепенно переводят свою деятельность в онлайн-формат – например, готовы выдавать займы без личного присутствия заемщика и перечислять сумму займа прямо ему на карту.

Что интересно, еще недавно такие деятели выдавали кредиты с минимальной проверкой – представитель кредитора приезжал домой к заемщику, проверял его паспорт (так называемый внутренний скоринг) и, если с документом все в порядке, тут же выдавал деньги. Такая схема работала даже в период пандемии – но сейчас черные кредиторы почти полностью перевели свои операции в онлайн.

Банк России постоянно выявляет такие компании – например, за 9 месяцев года их обнаружили уже 682, что на 15% больше прошлого года. При этом в предыдущие годы число выявленных теневых кредиторов, наоборот, сокращалось – в 2019 году из выявили почти 2 тысячи.

С точки зрения заемщика черный кредитор может быть опасен тем, что работает в паре с «черными коллекторами» – такими же нелегальными агентствами по взысканию долгов. Черные коллекторы опасны тем, что не подчиняются вообще никаким законам, а потому применяют любые инструменты, чтобы «выбить» долги из заемщиков – даже если должник не в состоянии погасить задолженность.

Если коллектор работает законно (включен в реестр ФССП), у него крайне ограниченные возможности по взысканию – два звонка в день, одна встреча в неделю, поэтому самым действенным вариантом остается обращение в суд. Что касается кредиторов, закон ограничивает процентную ставку 1% в день, штрафы и неустойки – 20% годовых (или 0,1% в день), а общая сумма процентов не может превышать определенного процента от основной суммы кредита.

Соответственно, черные кредиторы могут выдавать займы по сильно завышенным ставкам, при этом их партнеры – черные взыскатели – будут нарушать все правила взыскания, чтобы «выбить» этот долг.

При этом Банк России ведет черный список нелегальных кредиторов, а ФССП контролирует процедуры взыскания. И если у кредитора нет лицензии Центробанка, ему грозит штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, аналогичные меры предусмотрены и для черных коллекторов.