Экономист Бадалов оценил шансы россиян на получение кредита

Российский кредитный рынок напоминает кастинг, где соискателей с каждым месяцем становится все больше, а вакансий — меньше. С началом лета 2026 года статистика обнадежила финансистов: доля положительных решений по розничным заявкам подобралась к четверти от общего числа обращений. Однако за этой цифрой скрывается суровая реальность — три из четырех потенциальных заемщиков по-прежнему уходят из отделений банков ни с чем. Экономист Лазарь Бадалов, представляющий экономический факультет РУДН, в интервью Национальной службе новостей объяснил, почему лояльность кредитных организаций остается выборочной и кому на самом деле открыты двери в мир заемных средств.

Восхождение к 25 процентам: статистика против надежд

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало позитивную динамику в первом полугодии. Показатель одобрений, который в январе держался на отметках, близких к историческим минимумам, к июню неожиданно пошел в рост. Цифра в 24,7% (приближенная к 25%) выглядит как свет в конце тоннеля для закредитованных граждан, привыкших к отказам.

Однако, как подчеркивает издание, ссылающееся на данные бюро, говорить о переломе момента преждевременно. Банки продолжают действовать с оглядкой на макроэкономическую турбулентность и жесткие требования Центробанка. Вердикт «отказано» по-прежнему получает большинство — примерно 75 из 100 заявок на потребительские займы, автокредиты и кредитные карты.

Мнение эксперта: не болен, но и не здоров

Лазарь Бадалов, доцент столичного вуза, призвал не обольщаться статистическими улучшениями. Комментируя ситуацию в эфире НСН, он аккуратно, но категорично охарактеризовал текущее состояние отрасли. По его убеждению, рынок нельзя назвать больным — он функционирует и приносит прибыль. Однако тот факт, что банки снизили планку требований лишь для 25% соискателей, вовсе не свидетельствует о грядущем кредитном буме или смягчении политики.

«Я не скажу, что рынок болен, но это не признак изменения ситуации в пользу роста», — заявил эксперт, дав понять, что надежды на скорый пересмотр банковских регламентов беспочвенны.

Специалист акцентировал внимание на том, что нынешняя динамика — скорее техническая корректировка, нежели системный сдвиг. Кредитные организации адаптировались к текущей конъюнктуре и нащупали свою «золотую середину», но расслабляться заемщикам пока рано.

Психология банка: почему отказывают даже платежеспособным

Главный вопрос, который волнует россиян, — критерии отбора. Бадалов расставил точки над i, пояснив логику кредитных комитетов. Сегодня финансовые учреждения подходят к оценке рисков с хирургической точностью. Если раньше наличие одного или двух действующих займов не было непреодолимым препятствием, то теперь это обстоятельство становится красным флагом для скоринговых систем.

Экономист подчеркнул: банк рассматривает каждого клиента как потенциальный источник проблем. Имея на руках информацию об уже существующих обязательствах, кредитор делает вывод о чрезмерной долговой нагрузке. Даже при высокой зарплате и хорошей кредитной истории наличие одного активного займа снижает шансы на одобрение в разы. Кредитные организации боятся каскадных дефолтов — ситуации, когда клиент, взявший деньги на новый телефон или отпуск, вдруг перестает справляться с обслуживанием старых долгов.

Правила игры: как повысить свои шансы

По словам доцента РУДН, заемщикам стоит пересмотреть стратегию похода в банк, если они хотят услышать заветное «да». Рынок изменился безвозвратно. Теперь недостаточно просто предъявить паспорт и справку о доходах. Банки учитывают десятки параметров, о которых рядовой клиент даже не задумывается: от платежной дисциплины по коммунальным счетам до частоты смены работы и наличия иждивенцев.

Бадалов советует относиться к оформлению кредита как к сложному экзамену, где подготовка решает все. Необходимо тщательно проверять кредитную историю на ошибки, закрывать мелкие просрочки и, что самое важное, стараться погасить существующие займы перед подачей новой заявки. Чем меньше обременений висит на заемщике, тем прозрачнее и привлекательнее его профиль для системы скоринга.

Главный критерий успеха — отсутствие долгов

Резюмируя свое выступление, экономист вывел простую, но жесткую формулу нынешнего кредитного рынка. Единственные кандидаты, которые могут рассчитывать на беспрепятственное получение денег, — это граждане с нулевой текущей задолженностью перед банками.

Как ни парадоксально, но для того чтобы взять деньги сегодня, нужно доказать, что ты в них не нуждаешься. Иными словами, самая высокая вероятность одобрения — у тех, кто либо вообще никогда не брал кредиты, либо уже полностью рассчитался по предыдущим. В этом, по мнению Лазаря Бадалова, и заключается главный парадокс и главная сложность для миллионов россиян, привыкших жить в долг. Если гражданин уже «сидит на кредитной игле», новый виток заимствований превращается для него в практически непроходимый лабиринт.