Эксперт Солдатенкова объяснила, как выбрать между вкладом и накопительным счетом

Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова рассказала, чем вклад отличается от накопительного счета и кому подходит стратегия «лестницы вкладов».

Вклад или накопис: что важнее — ставка или доступ

Первый вопрос, который стоит задать себе перед выбором инструмента, — когда понадобятся деньги. Если в ближайшее время тратить сбережения не планируется, вклад на один-два года позволяет зафиксировать ставку на выбранный срок. Процент остается неизменным, и вкладчик точно знает, какую сумму получит к концу периода.

Накопительный счет устроен иначе. Он удобнее для средств, к которым нужен постоянный доступ: снять деньги можно в любой момент без потери процентов за прошедший период. Однако доходность такого счета может измениться — банк вправе пересмотреть ставку в зависимости от рыночной ситуации.

По словам Солдатенковой, выбор прежде всего зависит от цели и срока накоплений. Если человек копит на крупную покупку через год, вклад даст больше определенности. Если же средства могут понадобиться внезапно, накопительный счет окажется практичнее.

Лестница вкладов: компромисс между доходом и свободой

Тем, кто не готов замораживать деньги надолго, эксперт предлагает стратегию «лестницы вкладов». Суть проста: сумма делится на несколько частей и размещается на разные сроки.

«Деньги можно распределить между депозитами на три и шесть месяцев и на год. Тогда сроки размещения закончатся в разное время: часть суммы станет доступна раньше, а другая продолжит приносить доход», — пояснила Солдатенкова.

Такой подход дает гибкость. Каждый месяц или квартал один из вкладов заканчивается, и вкладчик решает: забрать средства, продлить депозит или переложить деньги под более выгодный процент. При этом остальные части продолжают работать и приносить доход.

Россияне выбирают проверенные инструменты

Согласно опросу Банки.ру, 94 процента пользователей платформы, применяющих разные способы сбережения, отдают предпочтение вкладам и накопительным счетам. Цифра красноречиво говорит о том, что большинство граждан доверяют банковским инструментам и не стремятся к рискованным инвестициям.

Социальные вклады: нововведение для граждан с низкими доходами

Отдельная тема — поддержка малообеспеченных слоев населения. С июля 2025 года россияне с низкими доходами могут открывать один социальный банковский вклад и один социальный банковский счет. Соответствующий закон подписал президент России Владимир Путин.

Открыть вклад или счет можно в электронной форме через сайт «Госуслуги». Нововведение призвано сделать сбережения доступнее для тех, кто раньше не мог позволить себе регулярно откладывать средства. Социальные продукты предполагают особые условия, которые должны защитить накопления граждан с невысокими заработками.