Ермилова посоветовала откладывать 20% доходов на подушку безопасности

Финансовая грамотность начинается не с инвестиций и не с погони за доходностью, а с умения отложить часть заработанного на черный день. Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Плеханова Мария Ермилова поделилась универсальной формулой, которая поможет выстроить надежный тыл для семейного бюджета.

Сколько откладывать и почему именно столько

По рекомендации международного финансового советника, оптимальная доля сбережений составляет пятую часть от общего дохода. Именно 20% позволяют, с одной стороны, не урезать текущее потребление до минимума, а с другой — накопить ощутимую сумму за обозримый период. Эксперт подчеркивает: речь идет не о разовом усилии, а о регулярной практике, которая со временем превращается в привычку.

Размер резерва: три или шесть месяцев

Ключевой ориентир при формировании подушки безопасности — объем расходов семьи. Ермилова называет конкретный диапазон: резерв должен покрывать траты за три — шесть месяцев. Такой запас позволит пережить потерю работы, внезапную болезнь или срочный ремонт без необходимости занимать деньги или распродавать имущество. При этом каждая семья вправе выбрать срок исходя из стабильности своего положения: чем выше риски, тем длиннее должна быть финансовая «подушка».

Где хранить накопления

Для размещения резервных средств эксперт предлагает несколько консервативных инструментов. Это банковские вклады, накопительные счета и краткосрочные облигации федерального займа. Все перечисленные варианты объединяет одно качество — низкий риск и высокая ликвидность. Деньги должны оставаться доступными в любой момент, но при этом защищенными от инфляции хотя бы частично.

Правило 50/30/20 как ориентир для бюджета

Чтобы не запутаться в распределении доходов, Ермилова советует опираться на известную пропорцию. Половина поступлений направляется на обязательные расходы: жилье, еду, транспорт, коммунальные услуги. Тридцать процентов остаются на личные нужды — отдых, развлечения, покупки для удовольствия. Оставшаяся пятая часть уходит в накопления. Такая структура помогает поддерживать баланс между сегодняшними желаниями и завтрашней уверенностью.

Чего делать не стоит

Отдельное предостережение касается инвестирования резервных средств. Финансовая подушка создается для непредвиденных ситуаций, а не для приумножения капитала. Вложение этих денег в рискованные активы противоречит самой идее резерва: в момент кризиса такие вложения могут обесцениться именно тогда, когда они нужны больше всего. Эксперт рекомендует держать подушку отдельно от инвестиционного портфеля и не смешивать эти два направления.

Контекст: что происходит с кредитованием

Ранее директор Центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский отметил, что кредит сейчас проще получить заемщикам с прозрачными доходами. Для банков именно подтвержденный заработок служит главным признаком надежности клиента. Эта реплика дополняет общую картину: финансовая стабильность выгодна не только для накоплений, но и для доступа к заемным средствам на выгодных условиях.

Практический вывод

Рекомендация Ермиловой проста в исполнении, но требует дисциплины. Откладывать 20% дохода, держать резерв в надежном месте и не трогать его без реальной необходимости — три шага, которые способны защитить семейный бюджет от большинства неприятных сюрпризов. Чем раньше начнется формирование подушки, тем спокойнее будет завтрашний день.