Финансовый нож: швейцарские банки сворачивают обслуживание россиян

Тысячи российских граждан, имеющих вид на жительство в Швейцарии или даже второе гражданство этой страны, столкнулись с неприятным сюрпризом. Крупные финансовые институты альпийской республики начали рассылать уведомления о расторжении договоров и закрытии банковских счетов. Об этом сообщают пострадавшие клиенты и официальные источники.

Под удар попали не только резиденты РФ, постоянно проживающие в Швейцарии, но и обладатели швейцарских паспортов. Решение оказалось столь радикальным, что вызвало волну возмущения среди русскоязычной диаспоры, которая традиционно считалась одной из самых обеспеченных и финансово дисциплинированных в стране.

Позиция Swissquote: точечные меры, а не массовая зачистка

Генеральный директор банка Swissquote Марк Бюрки подтвердил факт уведомлений, однако поспешил смягчить впечатление от происходящего. Топ-менеджер заявил, что счета проживающих на территории Швейцарии россиян не закрываются в массовом порядке. Речь идет лишь об «особых ситуациях», пояснил он.

Какие же случаи относятся к разряду особых? По словам Бюрки, банк разрывает отношения с клиентом в двух случаях. Первый — попадание в санкционные списки. Второй — когда экономическая деятельность владельца счета тесно связана с Российской Федерацией. Оба критерия, по мнению банка, создают неприемлемые комплаенс-риски, требующие повышенного внимания со стороны финансового мониторинга.

Двойное гражданство не спасает: свидетельства пострадавших

Однако реальная картина выглядит иначе, чем официальные заверения руководства Swissquote. Один из пострадавших клиентов рассказал, что решение о закрытии счета затронуло не только владельцев ПМЖ, но и лиц с двойным гражданством, имеющих на руках швейцарский паспорт. Этот факт указывает на ужесточение подхода банков к любому клиенту с российскими корнями, вне зависимости от его текущего юридического статуса.

Масштаб явления: около 600 счетов под ножом

В службе поддержки банка ситуацию объяснили требованиями Управления надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (FINMA). В разговорах с клиентами сотрудники колл-центров ссылались на новые регуляторные нормы, вынуждающие кредитные организации пересматривать отношения с рискованными юрисдикциями. По неофициальным данным, которые приводит источник издания, речь идет примерно о шестистах счетах.

Сам Марк Бюрки уточнил, что предупреждения разосланы преимущественно пользователям необанка Yuh, который является дочерней структурой Swissquote. В настоящий момент банк связался с попавшими под сокращение клиентами и начал поиск возможных решений проблемы. Однако чем именно банк готов помочь — перевести средства в другую юрисдикцию или предложить альтернативные финансовые инструменты — пока остается за кадром.

Экономика или политика: двойная игра швейцарского регулятора

Глава Swissquote признал, что решение косвенно связано с российским гражданством. Однако, по его заверениям, шаг продиктован исключительно экономическими причинами.

Бюрки пояснил механизм принятия решения: «Если мы обслуживаем граждан России… мы должны проверять экономическое происхождение размещенных у нас активов, сверять клиентов с санкционными списками и усиленно контролировать все банковские операции».

По сути, банк столкнулся с дилеммой: либо нести колоссальные затраты на комплаенс и мониторинг каждого перевода для сотен российских клиентов, либо отказаться от этого сегмента бизнеса. Выбор оказался в пользу второго варианта.

Стоит отметить, что в конце мая текущего года Швейцария официально присоединилась к 20-му пакету антироссийских санкций Европейского Союза. Хотя формально банкиры отрицают политическую подоплеку, временная связь между присоединением к санкциям и ужесточением банковской политики выглядит более чем красноречивой.