Финансовый совет «Банки Сегодня»: как не прогадать с выбором кредита

Ставки по кредитам остаются высокими, но стабильными. На фоне сохраняющейся ключевой ставки в 20 % годовых и изменившихся условий на рынке заемщики сталкиваются с непростой задачей — выбрать подходящий кредит без лишних расходов. В середине 2025 года «дешёвых» займов не так много, а банковские условия стали заметно сложнее. Именно поэтому важно понимать, на что обращать внимание при оформлении кредита. Эксперты «Банки Сегодня» провели анализ и выяснили, какие детали особенно важны при выборе займа, чтобы не переплатить и сохранить финансовую устойчивость.

Не только ставка: что на самом деле влияет на стоимость займа

Банки по‑прежнему предлагают продукты с широким диапазоном ставок. Однако процент — не единственный критерий. Итоговая стоимость кредита часто зависит от комиссий: за выдачу, обслуживание, страховку, подключение сервисов. Многие из этих пунктов можно обнаружить только в договоре, а не в рекламных материалах.

Кроме того, особое внимание стоит уделить полной стоимости кредита (ПСК). Она показывает, сколько клиент реально заплатит с учётом всех расходов, а не только процента по графику. При сравнении предложений необходимо учитывать ПСК, а не только номинальную ставку.

Уточняйте условия досрочного погашения. Некоторые банки до сих пор ограничивают такую возможность комиссиями или временными запретами.

В условиях неопределённости и колебаний доходов право досрочно закрыть долг без штрафов — важный элемент финансовой безопасности.

Срок, платёж и альтернатива кредиту

Длительный срок снижает ежемесячную нагрузку, но увеличивает итоговую переплату. С другой стороны, короткий срок требует высокой платёжной дисциплины. Оптимальным решением будет найти баланс между доступным платёжом и сроком, который не приведёт к чрезмерной переплате.

Если заем планируется на покупку техники, авто или ремонт, стоит рассмотреть рассрочку или лизинг. Эти формы финансирования часто имеют более мягкие условия, особенно в рамках партнёрских программ банков с поставщиками. В ряде случаев переплата по ним ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.