Чтобы увеличить шансы на одобрение, заемщик должен набирать более 600 баллов персонального кредитного рейтинга.

С 2022 года все бюро кредитных историй (БКИ) перешли на единую систему оценки заемщиков. Теперь всех заявителей оценивают по единой шкале от 1 до 999 баллов, и в зависимости от итогового рейтинга присваивают определенный уровень кредитоспособности. Но, как оказалось, банки отказывают не только клиентам с низким рейтингом – со средним получить кредит тоже непросто.

Так, по данным НБКИ (одно из трех основных бюро), 30% заемщиков с самым низким рейтингом имеют небольшой шанс получить кредит – им одобряют всего 8,1% заявок. Следующим 30% заемщиков банки тоже оказывают часто – они получат кредит с вероятностью в 24,8%.

При этом в целом банки одобряют 35,1% заявок на потребительские кредиты – соответственно, у самых низкорейтинговых заемщиков шансы на одобрение значительно ниже, чем в среднем по всем клиентам. Это означает, что две трети россиян (то есть, около 60%) имеют крайне низкие шансы получить необеспеченный кредит.

Что интересно, тем временем банки продолжают наращивать потребительское кредитование – в январе 2022 года банки выдали 1,7 миллиона таких кредитов, что намного больше, чем количество ипотечных и автокредитов (которые считаются менее рискованными за счет залога).

Получить низкий кредитный рейтинг можно несколькими способами – либо до сих пор не иметь ни одного оформленного и успешно погашенного кредита, или взять на себя большую долговую нагрузку, или часто пропускать платежи, или подавать массу заявок на новые кредиты, по которым банк ожидаемо откажет. Что интересно, само по себе наличие просрочки по кредиту не так сильно портит кредитную историю – если просрочка была давно и не превышала 30 дней.

Правда, банки при принятии решения учитывают не только кредитные истории – каждый банк проверяет клиента по своим правилам, поэтому может учитывать массу разных параметров, включая поиск альтернативной информации о доходах заемщика. Соответственно, получив отказ в одном банке, для другого клиент окажется вполне платежеспособным и получит одобрение.

Узнать свой кредитный рейтинг можно два раза в год совершенно бесплатно. Для этого нужно авторизоваться на сайте каждого из БКИ через Госуслуги (прежде всего, в ОКБ, НБКИ и «Эквифаксе»), и запросить свой кредитный отчет. При этом кредитный рейтинг будет отображаться в личном кабинете даже без запроса – как и его подробная расшифровка.